互联网金融如何做好风控 众位大佬有话说

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在刚刚结束的博鳌亚洲论坛上，以p2p为代表的互联网金融脱颖而出，相关论坛专家齐聚一堂发表意见，街头巷尾也展开了热烈的讨论。论坛首次发布的《2015年互联网金融报告》显示，截至2014年12月底，中国网上贷款行业的总贷款余额为1036亿元。据估计，到2024年，中国p2p市场规模将跃升至2万亿元，占社会融资存量(不含股票/债券)的0.9%。届时，互联网金融企业的利润将增至400亿美元，年均复合增长率为41%，相当于20%

摆在我们面前的蛋糕是如此诱人，但我们更关心的是，当站在互联网加的尖端时，互联网金融如何能飞得更高、更稳。

风险控制是网络金融的核心

互联网金融作为一项极具活力和成长性的金融创新业务，自然吸引了越来越多的金融机构和资本巨头进入市场。然而，国内p2p网上贷款行业的频繁风险不容忽视。在博鳌主题论坛上，许多行业领袖发表了具有代表性的讲话。

中国科学技术发展战略研究院特约研究员朱曾经说过:互联网金融的核心管理是如何控制风险的？他说，尽管p2p具有很好的互联网属性，但归根结底它仍然是金融的。然而，在现实中，对借款人的核实非常困难，这给风险控制带来了很大的困难。例如，P2p实际上低估了贷款风险，尤其是在很难判断的小范围内。然而，由于网上贷款用户的扩大和管理，越来越多有价值的行为判断和分析出现，这将有助于未来建立有效的数据分析模型。从保护投资者利益的角度来看，有必要进行多元化投资，筛选和提供更多的投资对象，甚至引入第三方保险。

朱中国科学院科技发展战略特别研究员

未来互联网金融将更加丰富

lufax董事长计葵生提出了不同意见。他认为p2p的核心是大数定律，数据积累下的风险控制可以有效保护投资者。与信用风险相比，p2p最大的风险是欺诈风险，即在贷款申请的第一天，相关的身份证、银行流量和央行报告都是假的。作为中国最大的p2p平台的负责人，他指出将高风险卖给低容忍度的人的p2p是不可持续的。随着评级和透明度的提高，互联网将逐渐成为风险匹配的平台，高风险机构投资者和散户投资者应该承担风险。他甚至大胆预测，互联网金融和p2p之间的关系可能在两三年内达到10%。

这一观点与中科创董事长张伟不谋而合。此前，张伟在接受《Be》采访时指出，p2p网络借贷模式存在固有缺陷，无法在行业竞争中脱颖而出。有鉴于此，他创办了88财富网，并提出用p2b+o2o线上线下综合服务模式做互联网综合金融服务。例如，他说:在业务上，我们主要专注于供应链金融产品，为较大的企业提供应收账款融资，这些都是优质企业的应收账款，同时也为物流链或贸易链中的中小企业做贷款业务。朱称赞在市场竞争中做了银行没有做的事情。

张伟，中科创金融控股集团董事长

增加商业附加值是王道

张伟在总结中科创十年无坏账经验的基础上，也提出了自己的一套风险控制经验。他认为，目前业内普遍存在的单一贷款业务风险相对较大。要控制互联网金融风险，必须增加整个贷款业务的附加值。例如，您可以向贷款公司添加一些股权和投资或期权投资。就像银行做贷款业务一样，其真正的利润在于表外业务和投资银行业务。

为了提高互联网金融业务的附加值，张伟认为有两点必须注意。首先，融资成本不应太高。目前，我国一些平台的融资成本分别为18%和19%，这两个比例过高。互联网金融非常昂贵，而且这个平台肯定会赚钱，所以从长远来看肯定会有问题。第二，跳台率不应太高。他认为，比率越高，证明企业寻求平台融资的质量存在问题。目前，88财富网正坚持这样的经营策略。

正如中国投资公司副总经理谢平所说，这种创新的方式确实符合互联网金融的跨境和一体化特点，这可能会给监管当局带来监管方面的混乱。例如，该平台可能已经做了各种跨境业务，很难监管个人、个人、机构、机关、个人、理财贷款或半理财、半证券、半贷款等。但这也是互联网金融神奇而有吸引力的地方。