P2P进入“全民风控”时代 借力央行征信市场体系将成趋势

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近日，有媒体报道称，央行信贷信息中心透露，央行信贷信息中心通过下属的上海信贷信息有限公司建立了网络金融信贷信息系统..随着中央银行首次开放个人信用信息系统，包括阿里在内的8家机构需要做好个人信用信息业务准备。这使得期待已久的个人信用许可在互联网金融领域成为可能。

作为互联网金融的一部分，p2p网上借贷已经成为中国许多金融专业人士的一种流行的金融管理方式，但也经常爆发信用危机。目前，p2p网上借贷的主要问题是缺乏统一标准的信用信息系统。

国家风险控制促进p2p内部信用信息系统

p2p网上借贷平台小额累积金发布了由六条安全线组成的风险控制审计系统，表示可以提供专业的银行级风险控制操作流程，与招商银行启动风险担保系统，与新朗支付实现资金全托管；搜狐的平台搜狐贷款和知名的平台构件也启用了该系统并实现了资金托管。所有这些措施表明，p2p行业已经进入了一个争夺风险控制能力的时代。

许多业内人士认为，随着行业竞争的加剧和回报率的下降，风力控制系统带来的优势将会更加突出。

p2p机构建立内部信用信息系统的前提是要有大量可靠的数据，并在此基础上进行梳理和处理。

www首席执行官张龙。vfunding透露，作为一个专注于互联网汽车金融的p2p平台，该网站在运营初期仅将汽车作为唯一的抵押对象，并要求用户提供18份个人资料，逐一审核18份材料，结合借款人提供的信用报告，结合现场调整和面对面审核，防止信息欺诈。随着服务用户的增加，Weijin.com逐步建立了自己的风险控制信用数据库。据了解，伟进已经初步建立了以车辆为核心数据对象的评估审核系统，风险控制人员可以通过该系统直接查询借用车辆的二手市场估价，并对第三方汽车经销商的原始手工评估数据进行核对，避免了手工评估可能带来的遗漏。这样，即使是逾期，平台也可以根据市场价格及时处置抵押物，从而保证现金流的畅通，保护投资者的收益。

事实上，在p2p平台上建立内部信用信息系统是无能为力的。信用信息系统的不完善一直是制约网上贷款行业发展的一个重要因素，尽管一些民营机构已经开始在信用信息领域发挥实力。例如，2014年5月，在线贷款之家推出了云信用信息系统。然而，许多网上贷款平台都表示，他们更愿意进入央行的信贷信息系统。

央行的信贷信息市场系统使正式的网上贷款平台像春风

作为互联网金融领域的p2p产业，长期以来一直期待着一个完善的互联网信用信息系统。互联网金融信用信息系统的建立，等于给网上贷款行业注入了一剂强心针。NFS系统收集整理p2p平台上借贷双方客户的基本个人信息、贷款申请信息、贷款开通信息、贷款还款信息和特殊交易信息。通过有效的信息共享，有助于p2p机构充分了解信用目标，防范恶意欺诈和借款人过度负债等信用风险。

同时，网络财务系统还可以放大网络财务的违约成本，降低行业整体运营风险；帮助互联网企业全面掌握融资主体的负债水平和历史交易业绩，优化互联网企业的信用审核流程，降低成本；帮助投资者了解投资对象的真实信用水平，解决互联网公司被迫提供担保以获取超出自身能力的资金的问题。

如果p2p网上借贷可以访问银行信用信息系统，那么在p2p平台日常运行中收集整理的借款人信息可以提交到网上金融信用信息系统和中央银行信用信息系统的金融信用信息数据库。通过信息共享机制，我们可以帮助其他p2p网上借贷平台充分了解信用目标，防范恶意欺诈、借款人过度负债等信用风险，在保证平台投资者资金安全的同时，促进p2p行业的健康发展和健康竞争。

这不仅将促进p2p网上贷款风险控制系统的升级和完善，也将丰富银行自身的信用数据库。双方的合作将有助于解决小微企业融资难、融资贵的问题，这与今年两会促进互联网金融健康可持续发展的宗旨是一致的。

中国的信用信息市场还处于起步阶段，中央银行建立的网上金融信用信息系统或网上贷款平台建立的信用信息系统的最终目标是更好地促进互联网金融市场的健康持续发展，这不仅是政府职能部门的目标，也是小额存款等互联网金融企业的责任。