《福布斯》专访小虎金融CEO王海平

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王海平小虎金融:从0到20亿，他只花了18个月

原文转载自:福布斯中文网

作者:刘政政，《福布斯》中文版高级编辑

2012年，一位年轻的理财规划师来到上海一家财富管理机构。他的名字叫王海平，江西省鄱阳县人。他戴着一副薄框眼镜，看上去不做作。这位理财规划师工作努力，善于思考，结交了许多理财规划师朋友。

2014年3月，一个名为《一份财富》的网站上线，专注于为理财规划师服务。今年4月，该平台在第三方财务管理行业引发了热烈讨论。今年5月，它收到了两位天使投资者的注资，一位是高净值客户，另一位是行业财务规划师。同年10月，该公司获得了一笔数千万美元的A轮投资。该平台属于上海小虎金融信息服务有限公司(以下简称小虎金融)，其创始人兼首席执行官为王海平。目前，小虎金融的第二轮融资即将结束。

许多互联网金融公司仍处于烧钱阶段，但小虎金融却有着非常滋润的生活。2015年7月，小虎金融在一个月内发行了超过30亿元人民币的资产。9月份，累计资产管理规模超过200亿元。在《一个财富》杂志注册的专业理财规划师超过10万人。该公司也从成立时的7人增加到200多人。预计2015年的账面净利润将超过1000万元。

王海平的故乡鄱阳县在行政上属于上饶市。他的父辈虽然没有受过高等教育，但在20世纪90年代初，作为第一批出去努力工作的人，他们改变了穷人的命运，这对他产生了深远的影响。这个安静而克制的年轻人开始思考中学时代的一些终极命题。去到深处，甚至为此哭泣。

他重复了两年的学习，参加了三次高考，最终在2005年考上了武汉大学。就像当年的余，后者也参加了三次高考。在第一次高考中，王海平被第二所大学录取，而在第二次高考中，他被一所西方大学录取，但他没有参加。两年的重读生活是一次特殊的经历。许多人不明白他为什么坚持重读，但他坚信自己。他觉得自己不是那种特别聪明的人，但他很有弹性，能够坚持到底，以实现自己的目标。

他学的是科学，但选择了武汉大学的哲学专业。那时，我在哲学基础班，这是哲学专业最好的班级。我的选择是积极思考的结果。从西方哲学史、中国哲学史到马克思主义哲学，他读了很多书。《道德经》是对我影响最大的一本书。我读过二三十种不同的版本。马克思主义之所以能在中国盛行，是因为它注重阴阳、辩证和对立统一，这与中国人的传统思维方式或老子的思想很相似。

真正决定世界的是观念，这是柏拉图一贯的认知。在柏拉图看来，人类感官触及的现实世界只是理想世界的影子。大学期间，经过长期思考，王海平终于认识到，其实每个人都有自己的思想世界，只是被现象世界蒙蔽了双眼。只有不断地关心他的心，他才能发现思想世界赋予你的使命。对他来说，创业是他的使命。

大一和大二时，他进入股市，赚了第一小锅金子。然后，他把所有的钱都投入到第一个开创性的项目中:一家名叫牛鼎的火锅餐馆。他的女朋友来自重庆。为了让火锅餐厅有和重庆火锅一样的正宗味道，他独自去山城向老师学习，跟着老师傅学习如何炒火锅底料，并计算出各种调料、配料和油的比例。在鼎盛时期，牛鼎在武汉有有三家连锁店，每家面积五六百平方米。尽管王海平和他的合作伙伴最终将这家火锅餐厅转移到了一家餐厅集团，但这一经历帮助他管理了这家公司，并熟悉了运营流程。你知道，这只是一个大学生的创业项目。

大二第二学期，王海平申请了工商管理专业。学校规定只有前10%的学生才能改变专业。经济管理学院的秘书和他交谈，问他梦想是什么。王说，他希望建立一个全球性的投资控股集团，解决数百万人的就业问题。他只是很自然地说出来，没有丝毫犹豫。这就是我内心的想法，这就是我的想法。他说。

秘书什么也没说。他可能认为学生的计划过于雄心勃勃，或者他可能已经看到了许多异想天开，并对此习以为常。无论如何，经济管理学院同意接受王海平，他现在正朝着最初的计划一步步努力。这位年轻的企业家出生于1986年，在上海没有房子也没有汽车，除了学习他还工作。财富一词取自《道德经》:道生一，生二，生二，生三，生万物。

说到理财规划师的工作经历，王海平为《一个财富》的创立奠定了基础。2010年，他从武汉来到上海从事私募股权投资，但管理的资金总额一直在1亿元左右。为了解决资金瓶颈，他想成立一个第三方财富管理机构，如诺亚、恒田和展恒。在确保金融安全的前提下，中国的中产阶级和富裕阶层愿意尝试全面的金融管理方案，对能够提供客观、专业、全面的金融管理服务的理财规划师的需求不断增长。但是工作了半年后，他发现传统的财富管理模式存在很多问题。

首先，第三方理财机构追求短期利益最大化，倾向于承销数量有限的理财产品，导致产品类别不足。第二，第三方理财机构更注重公司品牌，而对理财规划师的利益关注较少，主要表现在佣金比例低、佣金结算时间长。

产品种类少，难以满足客户的个性化理财需求。理财规划师大多是理财产品的销售人员，很难真正发挥理财顾问的专业作用。佣金率很低，一个拥有大量高净值客户的优秀理财规划师会缺乏对公司的认可。王海平说。

财务规划者有这些痛点，他的想法正在改变，所以他决定先为这个群体服务。One wealth是典型的b2b2c模式，一端连接到主要金融机构的理财产品，包括信托、资产管理、阳光私募、pe/vc、海外基金、海外保险等。，另一端连接到独立或非独立的财务规划人员，他们与One wealth有平等的合作关系。2012年，王海平总结了目前被认为适用的理财规划师服务的六大要点，即丰富的产品、可靠的风险控制、强大的佣金、高效的运营、增值服务和快速的佣金结算。

不言而喻，产品丰富，有100多种理财产品，使其成为财富管理产品的大型超市。可靠的风险控制意味着专业人士检查理财产品的风险，选择高质量的投资目标。对财务规划者来说，加大佣金是一个有吸引力的举措。《一份财富》很快在理财规划师中树立了声誉。虽然理财产品的利润率和佣金率随着利率的下降而下降，但一富的佣金率仍然具有很大的竞争优势。

高效运营、增值服务和快速佣金结算侧重于运营层面。小虎金融的销售和服务中心位于上海张江银行卡园区，有中国银联、平安、招商银行信用卡中心、鲁法克斯等金融机构。超过1000平方米的办公面积，大部分员工都为理财规划师提供支持服务。谈到产品咨询、招聘进度、合同分配等。，有必要迅速做出反应。

理财规划师也需要交流行业信息，提高专业能力。理财规划师成长计划是一个由一个财富建立的增值服务系统，每个注册理财规划师都有一个独立的会员账户。根据理财规划师的平台经验，不同层次的理财规划师会得到相应的增值服务，如培训、高净值客户分流、个人品牌包装、理财工作室等。，为财务规划师的自我提升提供准确有效的智力和资源支持。

一个财富平台本质上与滴滴出行相似，除了滴滴出行动员私家车，一个财富平台动员财务规划者。后者接近财富，知道财富是生活中的关键变量。只要有机会改变自己的命运，他们就不会放弃。更重要的是，在中国，理财规划师背后有高净值人士。如果你很好地服务于财务规划者，你也将服务于最具商业想象力的人。

然而，在2014年上半年，一些机构投资者仍对服务于财务规划师的商业模式表示怀疑。他们认为理财规划师为其他人提供服务，似乎没有必要为这个群体服务。source capital的创始人一草不这么认为。这位80后投资者(生于1984年)先后在联创策源和红杉资本工作，在抢占先机、布局行业方面有着深厚的经验。除了小虎金融，源资本还投资了有趣的分期、懒人投资、票据等项目。一草认为，基于金融规划师的平台服务将是一条重要的轨道。85后小虎金融创始人的代际特征也是他投资的一个重要原因:年轻人更了解互联网，更愿意与时俱进。

在《一个财富》提出成为理财规划师的一站式服务平台后，市场上出现了许多模仿者，有些人甚至高喊类似的口号。但是，王海平认为，这是一个综合性的项目，从产品创新、风险控制到it技术，创业团队的能力应该是相辅相成的，不应该有任何缺点。张，小虎金融首席技术官，毕业于复旦大学，同济大学emba学位。他曾担任新蛋科技中心总经理，拥有13年互联网项目开发和技术团队管理经验。王海平本人一直在金融界，他已经是一个圈内人了。

就盈利能力而言，该公司基本上不盈利，或者只为Next Wealth出售的理财产品赚取微薄利润，而空的大部分利润都给了理财规划师。公司大部分利润来自承销的理财产品和资产管理项目，累计资产管理规模超过200亿元人民币，其中承销的理财产品占80亿元人民币。2015年7月，小虎金融旗下的私募股权基金云腾资产获得私募股权基金经理执照，高净值客户的资金直接进入小虎金融的资产管理系统。云腾资产旨在成为中国领先的基于平台的私募股权基金公司。

此外，公司还推出了创新的互联网金融平台——一财宝，以推广高端私人银行理财产品。让普通投资者只需要1000元就能购买到投资数百万的高端理财产品。这些固定收益理财产品来自正规金融机构，投资目标受银监会或证监会监管。该平台充分披露投资目标的融资方信息、风险控制措施和还款来源，确保信息披露完整透明。一般来说，一财宝的产品风险水平与银行理财产品相当，但预期年化收益率较高。

就战略而言，小虎金融建立了一个两端开放的哑铃型结构，哑铃的两端分别对应资本端和资产端。一位财富整合理财规划师服务于高净值个人，另一位财富理财规划师服务于中等净值个人，能够为中高净值个人筹集资金。云腾资产整合优秀的投资经理，形成一个开放的资产方。

至于众包和共享经济，最激动人心的一句话是，未来是自由人的自由联合。无论是云腾资产还是个人投资者的财富，在市场上都有一席之地，一个重要原因是，它们背后有一大群理财规划师。经过深入操作，该组的值已被突出显示。