马上理财：以用户为核心的一站式银行理财服务

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随着投资品种的广泛发展，人们的理财观念正在逐步完善，从最初的单一存款和国债，到目前的股票、基金、信托和银行理财产品。然而，以单一固定收益为特征的银行理财产品无法应对市场变化，转型势在必行。银行业市场的下一步是财富管理。

例如，在西方市场，只要投资超过10万美元，人们就可以不同程度地获得专业理财服务。在美国，超过60%的私人财富由专业财富管理机构管理，而在中国，这个数字非常低。但不是在中国。

在中国，专业财富管理的受众主要集中在高收入人群，800万至1000万家私人银行的准入门槛高得令人望而却步，也就是说，社会中产阶级远未获得足够的服务。当然，也有银行太穷而不爱富人的因素，但另一方面，依靠电话+群发短信的旧模式来为所有理财客户服务显然是不现实的。

在从单一理财向综合理财转变的过程中，理财开始探索的较早。作为中国知名的财富管理平台，理财分别推出了理财客户和理财经理应用。通过客户端应用，用户可以与已经在平台上落户的各大银行的财务经理进行在线交流，查询财务问题，选择自己的理财产品。财务经理还可以随时使用经理应用程序来响应用户的咨询和约会。

日前，即时金融与平安银行合作，在温州开展预约理财现场服务试点活动:用户在即时金融应用上选择合适的理财产品后，只需点击预约理财购买，即可与平安银行理财在线洽谈交易地点，完成交易。从那时起，告别交通堵塞和排队就像优步一样。

从11月28日到12月14日的短短16天内，通过即时理财应用共完成了2918笔理财产品交易，总交易额达到1.5亿元。许多用户甚至第一次购买银行理财产品。

从用户去银行网点到财务经理主动上门，即时财务管理不仅改变了用户体验，也改变了银行财务管理从产品到服务的转变。

在财务管理阶段，我们的财富反映了存款、金融产品、股票等各种金融资产，用户更加关注风险和收益。在财富管理阶段，财富增值的需求也是存在的，但与此同时，财富保值、继承和保值的需求也会出现。

在理财产品诞生的十年里，销售产品是所有理财经理的首要任务。但事实上，财富管理应该以人为本，向人们提供持续、连续的服务，而不是销售产品。

据了解，温州试点后，财务管理将把预约财务经理上门服务的模式带到上海、成都、武汉等更多城市。同时，还将推出更多种类的理财产品，包括基金和保险，使即时理财应用成为银行的网上柜台。

总的来说，中国的财富管理行业不仅有着快速发展的坚实基础，而且仍然是一片蓝色的海洋，有着巨大的发展空间。可以预见，银行柜台肯定不再是财务管理的唯一场景，围绕用户的财务需求提供系统化的资产配置方案将成为未来的主流。在这个过程中，即时理财的目标和使命是通过将银行的专业服务与互联网技术相匹配，为用户打造一站式综合理财平台。