《人民日报》采访积木盒子魏伟：资金存管是监管核心

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简介:12月28日，《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)出台，《人民日报》记者就其细则采访了首席运营官魏伟。他指出，p2p机构数以千计，它们的业务模式有很大不同，因此不适合采用事前监管和准入审批。但是，通过事后监督，该机构在规范的约束下仍可以有一定的创新空，这符合当前行业的发展阶段和特点。

点对点贷款(p2p)监管措施终于正式颁布。28日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)。征求意见稿规定了18个月的过渡期。在过渡期内，p2p机构可以规范自身行为，进行自查自纠，清理整顿，逐步走向健康发展的轨道。

网上贷款不需要退货信息中介的本质

P2p是近年来互联网金融领域发展迅速的行业，但也存在一些问题。据不完全统计，截至11月底，中国正常运营的p2p机构有2612家，融资余额超过4000亿元，问题平台超过1000个，约占30%。

银监会相关负责人表示，由于缺乏必要的风险控制，运营商有时会带着钱逃跑，存在客户资金和信息被盗的安全隐患。还有许多为客户借贷提供隐性担保的p2p机构，从信息中介异化为信用中介，建立资金池，挪用客户资金，存在信用风险、流动性风险等隐患。此外，许多组织披着互联网的外衣，从事虚假宣传，从事非法吸收公众存款等非法集资活动。

针对这些问题，《征求意见稿》规定，网上借贷是指个人之间通过互联网平台进行的直接借贷，而点对点借贷信息中介是指专门从事网上借贷业务的金融信息服务中介，其实质是信息中介而非信用中介，因此不允许吸收公众存款、集资设立资金池或自行为贷款人提供任何形式的担保。

事后监管，给空留下产业创新空间

如何具体管理它？《征求意见稿》指出，今后监管方式将不再采用机构和企业准入审批，而是加强事后监管。银监会主要负责制定统一的制度规则，地方金融监管部门承担具体监管职能，包括备案管理、规范性指导、风险防范和处置等。

p2p机构取得营业执照后，应在注册地当地金融监管部门注册，当地金融监管部门将对注册机构进行分类评估，并将分类结果在官方网站上公布。此外，网上借贷机构应申请相应的电信业务许可证，并接受相关部门的监督。征求意见稿正式实施后，银监会将制定网上贷款机构的备案、登记、评估、分类等实施细则，统一规则，增强可操作性。

p2p机构数以千计，它们的业务模式差异很大，不适合采用事前监管和准入审批。但是，通过事后监督，该机构在规范的约束下仍可以有一定的创新空，这符合当前行业的发展阶段和特点。积木的联合创始人魏伟说。

十二条禁令直接指向慢性病

p2p将来能提供什么服务？《征求意见稿》实行负面清单管理，明确了12项禁止行为，包括不吸收公众存款、不设立资金池、不提供担保或承诺保护资本和利益。

第一个不是自我整合。根据《征求意见稿》，禁止利用本机构的互联网平台为自身或相关借款人募集资金。

其他禁止行为包括出售银行理财、经纪资产管理、基金、保险或信托产品；从事股权众筹、实物众筹等业务；与其他机构的投资、销售代理、促销代理和经纪业务进行任何形式的混合、捆绑和代理。

基金托管是征求意见稿的核心。《征求意见稿》要求，点对点贷款中的信息中介应将自己的资金与贷款人和借款人的资金分开，并选择合格的银行金融机构作为贷款人和借款人的存款机构。

自我整合和不透明的资本流动是p2p风险频繁爆发的主要原因。资金存管可以从根本上保证用户资金的安全。魏伟表示，就监管而言，资金的流向也可以从银行未来的存款中找到，便于事后监管。

本文最初发表在2015年12月30日的《人民日报》第10版上，原标题为“网上贷款，在创新和监管中前进”，作者为欧阳杰和张聪。