牛牛理财：互联网金融意见出台 P2P网贷师出有名

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北京2015-07-24(中国商业电信)-上周末，央行牵头十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《意见》)。近日来，媒体和行业专业人士纷纷前来阅读《意见》。一方面，它显示了互联网金融的普及，以及大家对《意见》的介绍，

从《意见》来看，第一部分主要是肯定网络金融，鼓励创新。如果你仔细阅读，你会发现这是真诚地鼓励创新，而不是打着鼓励的幌子限制创新；第二部分是网络金融监管。明确提出网络金融监管应遵循法律监管、适度监管、分类监管、协同监管和创新监管的原则。因此，互联网金融将正式纳入监管范围，并且分类明确。对于企业来说，监管也是依赖的，这表明互联网金融已经从一支杂牌军转变为一支正规军；第三部分主要是网络金融业的规范。与以往的行业规范相比，可以看出几乎没有什么变化，只是增加了一个新的存管系统，而且存管系统最终也没有提出什么硬性要求。由此可见，高层对互联网金融业的鼓励和支持是非同寻常的。

在简单介绍了《意见》之后，我就进入了正题，牛的高级财务分析师牛与大家谈了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融领域颇具争议的p2p行业的影响。

首先，对p2p行业来说最重要的是p2p行业终于出名了。《意见》明确了p2p网络借贷企业和网络借贷业务的法律地位。在每个人眼里，我们不再是野蛮的孩子。过去，p2p处于法律的边缘，当出现问题时，找不到相关的法律。本意见明确指出，个人点对点借贷平台上的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则及最高人民法院相关司法解释等法律法规的规范。这对p2p行业从业者来说是一件大事，将来他们可以理直气壮地与相关机构打交道。

二是《意见》明确规定，同业拆借业务由银监会监管，并明确监管部门，相当于为网上贷款企业找一个知名的行业导师。对于p2p行业来说，这是一场及时雨。在P2P行业，在线贷款平台的数量正在迅速增长，而逃债现象很严重。现在正是引导和规范p2p网上借贷平台的时候，这将使p2p产业生态更加健康。

最后，《意见》还对p2p行业施加了一些限制。例如，在客户资金存管系统的第三部分，《意见》明确了银行业金融机构作为资金存管机构和p2p网上贷款业务，应坚持平台功能，为投资者和融资者提供信息交流、匹配和信用评估等中介服务。对于网上贷款平台，牛牛理财所一直强调的模式是不处理资金就进行资金托管。目前，绝大多数网上借贷平台都将资金委托给第三方支付平台，主要是因为在早期阶段，p2p网上借贷平台很难抓住银行的大腿，在政策预期不明确的时候，银行不敢涉足这一浑水。《意见》发布后，银行等传统金融机构将积极布局互联网金融的整体格局。

据牛的资深金融分析师牛牛表示，总体而言，《意见》更像是一个政策定心丸，具体落地管理规定要等银监会、证监会和在明确管理职责后陆续出台。目前，互联网金融企业所能做的，就是在《意见》的指导下，充分发挥差异化优势，专注于自己的细分市场，做大做强，不要等到细则出台被淘汰才醒悟。

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