王德敬：互联网金融风控不能完全指望人治

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5月24日下午，2015清华五道口全球金融论坛主题子论坛在清华大学举行。本次论坛由清华大学、清华五道口金融学院、中国金融认证中心、中国电子银行网及相关单位联合举办。来自监管机构、传统金融机构、互联网金融企业、法律专业人士、学者和媒体的3000多名嘉宾出席了会议，共同探讨新常态下互联网金融的新发展趋势。论坛期间，中国电子银行网记者就p2p网上贷款行业的发展趋势和行业监管建议采访了中科白城首席执行官王德京先生。

中科百成首席执行官王德京

在线贷款行业将从高风险走向低风险

关于网上贷款行业目前的发展趋势，王德京认为，网上贷款行业发展迅速。通过业内和业外人士的努力，网上贷款企业已经从非专业人士为主发展到正规机构和专业人士大量参与的阶段。行业整体发展由无序走向有序，风险管理和业务流程控制由非专业走向专业，行业风险意识逐步增强。

技术风险控制对互联网金融业至关重要

据媒体报道，2014年，全国共有287个p2p网络借贷平台存在停止运营、提现困难、连接中断、运行中断等问题。对于这一现象，王德京认为，如何保证网上借贷平台的安全运行是一个社会问题，也是一个技术问题。

王德京认为，在金融领域，尤其是在互联网金融业，信息技术对于提高金融业务的管理和运营能力非常重要。互联网企业的管理水平是其核心竞争力，管理水平的具体表现是其内部业务和管理的信息化程度。因为只有良好的信息技术系统支持才能有效降低管理风险和运营成本。他说，中科白城现在有良好的软件产品和服务，用于风险控制模型和信贷审批流程。

从风险控制管理和信贷业务流程自动化的角度来看，国内外金融业已经积累了几十年的实践经验，在金融领域非常成熟，能够有效降低各种风险和运营成本，提高运营效率。然而，在互联网金融领域，目前还不是很普遍。它基本上取决于人。人治容易导致两高一低，高风险、高能耗、低产出。

如果将传统金融机构风险管理和流程管理的成熟经验、方法和工具引入互联网金融业，结合互联网金融脱媒的特点，形成一种新的金融业务处理模式，将推动互联网金融业进入一个安全、快速的轨道。

王德京指出，目前，许多平台上的访问量、资本交易数量和金额一般在几百万、几千万甚至上亿的数量级。如果这种规模取决于人治和简单的it投资，那么这些企业将面临可怕的风险。在他看来，信息技术系统帮助或主要控制金融机构的业务管理和发展是一种趋势。企业要想快速稳定地发展，就必须加强在这方面的投资，否则将来会为今天的工作支付更多的学费。王德京的结论是，在未来，金融业务必须处于金融智能处理取代人工管理的状态，自动化和智能化是正常状态。

网上贷款监管将以备案制度和信息披露为基础

除了业务风险、技术风险和市场风险之外，网络金融的风险也是潜在的。企业是否合规是每个人都关心的问题。王德京说，行业监管是必要的。如何监督？他认为，网上贷款行业的监管必须由监管部门牵头，由行业协会等自律组织实施，即行业监管和行业自律相结合的监管状态。根据这一趋势，行业监管应侧重于行业备案和信息披露。这样，网上贷款企业通过协会的审批平台向公众披露相关信息。这样，我们可以尽可能避免一些风险问题，如虚假投标和自筹资金投标。信息披露不仅可以遏制虚假投标问题，还可以降低自我膨胀的风险。目前，我们受托开发和维护北京网上贷款协会信息披露平台。

行业协会的自律和互助将促进行业的健康发展

王德京表示，北京网上贷款行业协会是北京市政府和民政局批准成立的第一个网上贷款行业自律协会，也是目前中国唯一的网上贷款行业协会，中科白城是该协会技术安全委员会主席。该协会的意义之一是促进行业自律，净化行业发展环境，降低行业发展风险。此外，辅以投资教育、专业培训和行业互助，可以有效促进网上贷款行业的健康发展。

作为行业的进入者和探索者，王德京表示将从以下几个方面努力:

首先，技术将不断改进，为行业提供越来越好的系统服务。从前端的p2p平台到后端的信用管理、债权管理、内部风险控制管理系统，以及投资者和金融家之间的签约系统和核心账户系统，全方位的解决方案提高了企业的工作效率，降低了运营成本。

二是积极开展相关培训工作，为行业做好技术输出、业务输出和管理模式输出。

第三，积极配合北京网上贷款行业协会做好行业自律工作。

第四，继续整合营销资源，为行业提供相关支持和服务。

(来源:中国电子银行网作者:王超)