小微经济体：要求有“小而精”的小微金融服务

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北京2015-04-03(中国商业电信)-在经济低迷时期，小微企业作为国民经济发展的生力军，一直受到高层官员的特别关注。近年来，各种支持小额信贷发展的政策相继出台，但实施的效果和程度因地而异。

3月30日，仅上线10天的未来在线贷款(http://www . weilawd)作为媒体支持成员之一，播出了由北京中关村互联网金融研究所和国家培训机构联合主办的以小额信贷与互联网金融交叉布局的模式、困境与突破为主题的慈善沙龙活动。会上，200多名小额信贷和互联网金融从业人员以及知名金融和金融媒体参加了此次活动，他们讨论了小额信贷和互联网金融战略布局在今天的意义。

小额信贷是向小微企业提供小型可持续金融产品和服务的平台。它们曾经是人们理财和借钱的必需品。

众所周知，大中型经济体需要大中型银行的金融服务，而小型和微型经济体需要小型和复杂的微型金融服务。两者在本质上是不同的，一个是广泛的领域，另一个是没有抵押品和标准的财务报表。因此，小额信贷必须是一种特殊的金融。这两种划分不可避免地要求中国未来的金融体系应该有四个层次:十、一百、一千和一万。全国只有几十家大银行，中心城市的银行数量最多为100家。县至少需要几千个县级银行，乡需要几十万个。因此，对于基层农村和城镇来说，在城市和乡村银行中有成千上万的社区银行(即2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德·卢尤纳斯(Muhammad Lu Yunus)创建的乡村银行)。

事实上，当互联网加的热潮袭来时，许多银行在小额信贷模式和产品上采取了如下策略，导致了小额信贷的严重同质化。然而，随着网络金融的逐渐兴起，银行对不同类型、不同阶段的小微企业的定量分析能力仍然较弱。如何通过大数据以不同的方式描述客户、批量定制产品、建立风险管理模型以及开展售后服务将成为主要挑战。

随着产业升级和it技术的突破以及服务业的大规模普及，普惠金融迅猛发展。随着互联网和移动互联网的快速发展，以及人们理财观念的普及，公众对理财有了新的需求。未来在线贷款合作伙伴之一的众信在线(http://www.jinrong-online)联合创始人李安迪认为，此次慈善沙龙活动的举办，可能是互联网金融和小额信贷发展的一个良好沟通平台，将搭建一个合作共赢的沟通平台，以小而精的形式，凝聚业界对小额信贷和互联网金融交叉布局的关注和支持。进一步加强对这一布局的认识，更积极、更深入地推动小额信贷与互联网金融的融合发展，扩大普惠金融的社会覆盖面，是非常有价值的。

毫无疑问，经过几年的发展，遍地开花的网络金融已经成为小额信贷改革的主要推动力。从近两年的发展情况来看，互联网金融的出现也使中国金融业发生了巨大的变化，迫使大量的传统金融业进行变革。小额信贷中网络金融的布局只是传统金融向互联网转型的一小步。但这给小型和微型经济体带来了无限的可能性。