信融财富构建“云”体系 领航P2P全方位风控

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网络金融的核心管理是如何控制风险。在最近举行的博鳌论坛上，中国国际金融公司前总裁朱就互联网金融的热点问题发表了看法。

朱认为，虽然互联网带来了金融效率的提高，但金融归根结底还是金融。互联网公司低估了贷款的风险。如何准确判断用户的信用信息，识别不同的信息将是一个巨大的挑战。

同时，出席会议的其他专家也指出，除了防范金融借贷风险外，互联网金融公司的互联网特性为借贷双方提供了便利，同时也隐藏了许多风险点，如黑客攻击、网络欺诈、洗钱、信息隐私泄露等。，直接关系到投融资人的财务安全，需要得到业界的高度重视。

那么，最前沿的互联网金融平台如何应对行业现状，实现全方位的风险控制，从而提高投融资人的信心和安全性，牢牢把握客户？

作为一名资深的网上贷款投资者，作者本人也深受感动。在投资网上贷款的两年时间里，笔者经历了网上贷款行业的风风雨雨，研究和了解了许多知名平台的风险控制系统，结果各不相同。然而，一个近三年前建立的老牌平台吸引了作者的注意力。其严谨复杂的综合风险控制体系在行业中极具代表性。根据财富风险控制团队的介绍，他们将这一独特的风险控制系统概括为云风险控制系统，即利用高水平的大数据分析和准确的资质评分，系统化多重安全屏障，建立风险控制屏障，全方位保障投融资人的财务安全。

据悉，新荣财富云风险控制系统主要从账户资金、投资收益、数据信息和个人隐私四个维度保障客户安全。

作为客户资金的第一道防线，账户资金的安全性很容易被大家忽视。投资者在考虑平台时，往往将平台的风险控制定位为狭义的融资项目风险控制，而忽略了自身资金在平台充值和取款过程中的安全保障是否到位。因此，新荣财富始终将维护客户账户资金安全放在全面风险控制体系的第一位，如与第三方支付渠道如财付通、北富、联联支付等合作，实现资金分离，明确账户资金变动清单，确保透明度。此外，新荣财富还利用认证系统和独特的风控拦截机制来加强资本外流的安全性。

这种拦截机制是新荣财富独有的，当投资者申请提款时，系统会自动分析账户是否存在风险。如果存在高风险操作涉嫌欺诈，如充值后不投资、立即提现等，平台将认定账户行为异常，并采取相应的控制措施，如要求账户所有人提供其身份证图像，只有在平台验证其真实身份后才接受提现。据媒体报道，该机制成功拦截了一批电信诈骗导致的非正常充值和取款操作，为受害者减少了数万元的经济损失，成为网上贷款行业的标志性案例。

在投资和收益保障方面，平台引入了具有中国人民银行信贷接口权限的第三方担保公司和一批资质优秀的合作伙伴，对融资人的资质和还款能力进行严格审查，确保融资人达到或超过平台准入标准，为融资项目保驾护航。此外，新荣财富还推出了最新的大数据风险控制手段个人信用评分系统。系统采用授权芝麻信贷的方式获取信用评分数据，平台结合金融家资质分析数据，辅助各种风险控制流程和手段，最终确定项目的安全系数。平台的专业风险控制人员可以根据评估结果的反馈确定客户的融资期限、金额等关键因素，实现风险控制。

据统计，到目前为止，新荣财富已经为有需要的个人客户解决了2000多万元的融资需求，交易总数超过6000笔。这种小规模投资理财模式也受到了经济能力有限、投资理财经验不足的投资者的青睐，真正践行了普惠金融的理念和社会使命。

此外，数据信息和个人隐私是新荣财富平台引以为豪的云风险控制系统中不可或缺的两个部分。新荣财富是中国首家推出verisign 256位ssl加密数据传输技术认证的投融资金融服务平台。与目前业内通用的模板平台不同，其网站平台均由新荣财富自主开发，从根本上大大降低了安全漏洞的概率。通过云技术，投资者的投资数据被妥善存储在专用的高端数据库服务器中，并定期备份，以便在平台出现意外情况时能够及时恢复。

随着互联网的飞速发展，个人隐私信息已经渗透到网络的每一个角落，保护个人隐私刻不容缓。新荣财富除了采用权威的verisign ssl 256位数据传输加密保护技术外，还建立了完整的安全体系，全面防范来自外界的非法攻击和信息窃取。此外，为了维护金融家的合法权益，保护其信息隐私不被泄露，避免无关人员的无理骚扰，新荣财富部分屏蔽了平台项目资料中涉及金融家敏感信息的部分，以确保项目信息的透明性，真正对投融资双方客户的权益负责。

中国投资公司副总经理谢平在博鳌论坛上表示，网上贷款的未来是基于大数据的。互联网金融改变了传统金融形式形成的风险控制框架，从简单的项目可行性和合规性分析，转变为以大数据和云技术为工具的新型云风险控制模式。我们有理由相信，未来云风险控制系统将成为互联网金融业风险防控的主流手段，为互联网金融业创造一片蓝天。