P2P面对网络诈骗 信融财富如何风险预警

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2015年3月24日，新荣财富信息技术总监王黄接到陕西省铜川市公安局的电话。情况是这样的。警方已经收到了很多举报，其中大部分被诈骗者利用，通过第三方支付等方式充值到p2p平台，然后申请平台取款，进而获得诈骗钱财。其中，杨先生，一个当地的公民，不幸被招募，欺诈资金被转移到两个p2p平台。通过资金流链，发现只有新荣财富平台的资金被截获。

至此，困扰信息监控团队和客户服务团队近半个月的问题终于解决了，原来的p2p平台成了诈骗集团的新目标！由于其互联网和金融的双重属性，p2p平台很容易被犯罪分子利用，成为犯罪分子犯罪的工具。p2p平台已经成为电信诈骗集团资金的新流通渠道，在多年前多次p2p黑客攻击后，再次敲响了p2p平台风险预警能力的警钟。

故事是这样的。2015年3月6日，新荣财富首席信息官李斌从信息监控组获得了一个投资者账户的风险信息。经过一系列账户比较和资金来源分析，李斌将该账户列为风险预警账户。随后，客户服务团队也接到了一位投资者的投诉，称取现遭遇多方信息核实并投诉。根据风险预警流程，客户服务团队成员要求某个绅士用身份证拍照验证，并发布风险控制。在那之后，没有对某个绅士提取现金的请求采取后续行动。新荣财富的信息监控信息团队和客户服务团队也很困惑，资金被冻结在风险账户中，没有经过处理。

截至2015年3月30日，杨先生亲自到新荣财富感谢，风险投资得到妥善处理。与此同时，杨先生还说出了自己的具体欺诈行为，电信诈骗犯通过银行工作人员提供的大型信用卡升级服务，骗取了杨先生的银行动态密码。在3.6、3.7和3.10左右，通过第三方支付平台从杨的银行转账106，000元，被转入欺诈账户。

图1。杨先生报告受理登记表

图2。新荣财富副总裁张新波(右)亲自将5万元现金交给杨先生(左)

新荣财富首席信息官介绍，此次欺诈被成功截获，杨先生的资金安全得到保障，主要得益于新荣财富独特的多方位风险控制截获系统，从用户信息、资金流、行为分析等方面来看。对多个维度进行独立判断，并进行相关风险预警监控。当用户行为异常时，会自动提醒用户信息异常风险，同时进行风险调查。例如，要求账户所有人提供其身份证的图像，账户风险只有在平台验证其真实身份后才能进行。

p2p网络借贷平台作为帮助客户进行金融投资的中介，是衡量一个平台是否可靠的最基本因素。新荣财富成功截获欺诈已成为互联网金融业的一个里程碑式的成功案例。网上贷款平台的风险控制不仅是项目的风险控制，也是平台运营、投资、数据和隐私的多维度风险控制。我们相信，互联网金融业在未来将能够保持更高水平的风险控制，增强社会责任感，并大力喊出口号:防范欺诈是我们的职责！