仟邦资都：严把风控关 坚持房产足值抵押

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上海2015-06-29(中国商业电信)-文章建议，当每只投资基金都由一套具有足够价值的抵押财产担保时，房地产抵押担保的金融产品是最安全的。其中，全价值的关键在于房地产的变现价值能否完全覆盖投资者的本金和利息。

由于国内信用信息系统不完善，投资者自主识别风险的环境尚未建立，从风险管理和控制的角度来看，最传统的房地产抵押贷款模式仍然是投资者风险最小的担保。

然而，当每只投资基金都由一套具有足够价值的抵押财产担保时，有抵押担保的金融产品是最安全的。其中，全价值的关键在于房地产的变现价值能否完全覆盖投资者的本金和利息。

也就是说，抛出价格是最稳定的估值

房产抵押理财产品是指借款人以房屋为抵押向投资者申请贷款的理财产品。经过公证的抵押程序后，一旦借款人违约，投资者可以直接获得优先受偿权，获得抵押财产的折价或拍卖价款，大大增加了借款人的违约成本，将风险降至最低。

在处置房地产时，抵押房地产的评估价值和比例成为投资者能否安全提取资金的关键。一般来说，最高贷款额通常是物业估价的70%。然而，这里应该强调的是，房地产的估价往往不等于房地产的市场价值。为了抵御房地产市场价格的波动，根据房地产市场价格，通常会有一定的下行空空间。

房地产价格通常有以下三种形式:

(1)挂牌价格:房地产代理对外销售的价格，一般保留空房的议价价格

(2)成交价格:买卖双方讨价还价后的最终成交价格一般低于挂牌价格

(3)售价:房产立即出售的价格，通常根据交易价格打8.5-9折

显然，用即时销售价格来判断贷款金额更安全、更稳定。作为中国最专业的第三方住宅金融综合服务平台，广发银行始终以上海优质的住宅抵押贷款债权为重点，以卓越的保值和变现能力，与489家房地产中介联盟合作，规避房地产市场价值缩水的风险。

次级抵押贷款测试平台风险控制

千万不要认为二级抵押的房地产抵押模式是不安全的。关键是第二次抵押后抵押财产的贷款金额是否根据财产的残值进行评估。

第二次抵押是对已经抵押的财产进行抵押，第二次抵押同样有效。如果已经在银行抵押的房产申请再借款，一旦借款人违约，需要处分该房产，其结算将按时间顺序进行，第一笔抵押贷款优先，抵押权人在后，依此类推。许多投资者存在清算风险，因为当轮到他们获得补偿时，房地产的拍卖价格不足以支付他们的投资本金和利息。但是，如果按照以下公式评估借款人的贷款限额，则不会出现上述风险，即最高贷款限额=房地产即时售价估价*70%-一次性贷款限额(仅银行接受)。

在扣除第一笔抵押金的贷款金额并乘以抵押利率的情况下，可以保证第二笔抵押金的抵押权人在该房产清偿时能够全额支付其自身的投资本金和利息。

当然，也存在恶意重复抵押的情况，即借款人在不了解原抵押权人的情况下去其他地方申请贷款，导致多个抵押权人的情况。一旦借款人违约，当抵押物折价清偿时，将对原抵押权人产生不利影响。

为避免上述两种情况，钱棒子都的做法是在办理公证抵押前，先对抵押财产进行财产转移调查，以确认该财产是否有抵押权人。办理公证抵押后，抵押财产将在网上签字备案，以限制借款人再次抵押该财产。

可见，只有充分考虑房地产评估价值、百分比、二级抵押等因素，房地产抵押担保才是真正的价值和安全的。