Even：颠覆贷款市场 改善小时工现金流

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在美国，数百万人一周又一周地担心他们是否能拿到足够的工资来支付账单。造成这种情况的部分原因是他们的雇主经常调整他们的工作安排，这可能会在没有事先通知的情况下减少工作时间，甚至在他们受雇于“不要紧张”时直接送他们回家。

这对于工人来说是一个糟糕的情况，但对于发薪日贷款业务来说却是再好不过了。因为这些人常常别无选择，只能陷入这项服务的漩涡，尽管他们知道它的利息和成本相当于高利贷。

这种情况正是旧金山初创公司even的四位联合创始人将试图解决的问题。他们的使命是为人们提供稳定可靠的收入，而不是出于绝望而放高利贷。我们正在努力解决许多由收入变化引起的问题，这些问题是那些努力寻找工作的人所面临的。我们认为我们将建立一种新型的金融机构。联合创始人乔恩·施洛斯伯格说。

它是如何工作的？甚至连接到用户的银行账户，分析他们过去六个月的收入，并确定平均周薪。然后，如果客户的工作时间在某一周被削减，他们的收入减少，甚至会通过借钱来弥补他们的工资差异，并且不会收取利息。只有在下周工作时间增加时，赫连勃勃才会把多余的钱补到订户的账户上，以便付清他们的欠款，并把一定数额的钱存入由赫连勃勃代表他们管理的银行账户。斯科尔斯伯格说:当我们赚得更多的时候，我们会把赚到的钱存起来，当我们赚得更少的时候，我们会弥补。订户每周只需支付3美元。

这个想法是怎么产生的？大约一年半前，施洛斯伯格和一个朋友开发了一个名为“敲门解锁”的应用程序，旨在提供一种用iphone解锁mac的方法。施洛斯伯格说，他挣的钱足够他挥霍一年，这在某种程度上也支持他开始探索一个困扰他很长时间的问题:为什么人们总是做出可能伤害自己的决定？在他的研究中，他遇到的一些研究结果表明，正如他自己所说，当你没有很多钱，并且非常担心如何避免收支平衡时，你的决策能力将受到影响。事实上，这种尴尬的情况会刺激你的皮质醇水平，改变你大脑中的化学物质。

最后，施洛斯伯格和他的朋友兼企业家昆登·法默一起，想出了成立一家公司来帮助解决收入波动和由此带来的压力的主意。结果表明，由于潜在用户数量巨大，该公司有可能成为一个欣欣向荣的企业。

投资者似乎是这样认为的。该公司在两轮融资中获得了150万美元。

关于收入变化的更多信息，还有一些资料可以参考。美联储去年发布的一项研究发现，21%的受访者表示，他们偶尔会在几个月内感受到收入的异常变化。10%的受访者表示，他们的工资每月都有很大变化。在收入发生变化的人群中，42%的人说这是由不规律的工作安排造成的。此外，如果你认为这些情况大多发生在兼职员工身上，请看看这个数据:58%的工作安排不固定的人是全职员工。

迄今为止，这家新的金融机构正在微调其服务，对工作时间上下波动的人尝试这项业务，并计划保留一段时间，至少到明年初。毕竟，如果你犯了一个错误，它可能会对那些靠工资生活的人造成毁灭性的打击。这是一个全新的东西。我们在处理每个人的钱，所以我们必须谨慎。施洛斯伯格说。