互联网金融+时代的三大商业逻辑

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互联网+已经成为当今最热门的商业词汇。中国传统产业面临互联网转型的迫切需求和挑战。然而，我认为互联网本身所包含的“以用户为中心”和“平台思维”等互联网思维不足以实现传统产业的整体转型。因此，我以金融业为例来说明网络金融+时代的三大商业逻辑。

国内互联网金融资深专家通常将我们的互联网金融业务模式定义为六大模式:1 .第三方支付；2.p2p3.众筹；4.大数据金融；5.信息金融机构；6.互联网金融门户。我们可以看到，在过去两年互联网金融的大浪潮下，这六种模式已经培育出了优秀的企业，其中一些如91金融、红菱风险投资等已经计划上市。事实证明，用互联网思维改造传统金融业的方式取得了成功。P2p网站改变了私人小额贷款，股权众筹网站改变了传统的天使投资，证券应用改变了选股和股票交易的习惯。这些优秀的互联网金融公司通过用户和平台思维降低了传统金融参与的门槛，提高了效率。他们已经把数百万高净值用户的产品变成了只需100元就能投资的大众产品。互联网金融在使用大数据和风险控制方面也比传统金融更加灵活。例如，倡导量化投资的钱大人，将大数据贯穿于整个投资过程，程序化地控制投资行为，增加用户操作的便利性，从而提高交易的成功率。

经过仔细分析，比较成功的互联网金融公司的业务逻辑有两个重要因素:第一，互联网化带来了透明和高效的信息，改善了用户体验；第二，金融化和证券化拓宽了资产参与传统金融产品的流通渠道，降低了门槛。我认为这两个要素是互联网金融+模式的核心，它不仅可以改变传统的金融业，还可以改变传统的非金融业。互联网金融+模式的业务逻辑有以下三点:

金融渠道取代了销售渠道

在传统的商业模式中，筹款和销售通常是独立的。一个公司的产品主要通过建立分销渠道推向下游。然而，随着互联网的出现，分销渠道的壁垒越来越低，传统销售模式的边际效应越来越弱。互联网金融给传统的销售渠道带来了一个转折点，通过筹款和销售相结合降低了渠道成本，同时也降低了不销售的风险。今年年初，北青投资与p2p网站艾投资进行了战略合作，推出了“无忧计划——爱情影视系列”新产品。在这个计划中，投资者可以通过投资平台投资北青投资严格放映的影视剧。投资门槛是1000元，这意味着普通投资者可以用很少的钱成为影视投资者，并有机会享受娱乐权利，如机组人员的签名照片，机组人员的参观班，以及会见明星。该产品与阿里发布的娱乐宝典基本相同，降低了传统影视作品的推广和发行成本(即影视产业的销售)，降低了投资难度。对于影视制作公司来说，可以提前为自己的作品积累人气，降低影视作品低收视率的风险，同时解决一些筹资问题；对于用户来说，除了相应的投资回报外，还有独特的体验回报。这是影视行业运用互联网金融+的商业逻辑，将电影众筹与票房预售相结合，用金融渠道取代传统的宣传和分销渠道的一个例子。

重新定义市场定价权

传统商业逻辑中的市场定价权通常由资源的稀缺性决定。在网络金融时代，资源稀缺性的定义将不断被改写，这导致市场定价权的转移。网络团购改变了传统的商家定价模式——由消费者付费，变成了让消费者聚在一起——接受商家降价的模式。让我们来看看另一个案例:作为中国艺术电子商务网站的领导者，hihey最近推出了主要的艺术银行业务，旨在获得艺术市场的定价权。传统艺术品市场很难区分真伪和非标准估价，因此定价权一直掌握在中间商和少数创作者手中，没有好的、公平的艺术品消费者价格评估机制。在做艺术电子商务的时候，hihey意识到了这个问题。虽然网上交易量在不断上升，但网上交易量对线下交易量的影响很小，因为艺术品本身的定价权被他人所掌握。因此，hihey推出了一款允许艺术品抵押贷款的互联网金融产品，允许有资金需求的创作者和收藏家抵押他们的艺术品，从而使艺术银行和他们的投资消费者获得定价权。这种商业逻辑不仅加速了股票艺术品的流通，而且转移了定价权，使得艺术品在回报市场上的价值得以实现。

重塑关系和业务流程网络

在传统的商业模式中，与合作伙伴和消费者的关系网络的构建和维护决定了一个公司的业务流程，而通过互联网金融的方式，一个公司的关系网络将由于互联网和金融化而被重塑，这将导致业务流程的再造。互联网化将把传统的产品与用户的关系提升到用户与产品的关系，而金融化将提升公司的成本结构。例如，健康农业的传统商业模式主要依靠种植和培育好的农产品(报价00061，咨询)，然后定位和包装好的品牌形象，最后通过销售渠道卖给消费者。这种传统的商业逻辑在互联网金融时代不再适用。以早期采用者众筹网络为代表的一些优秀农产品众筹网站正在改变健康农业的商业模式。早期采用者众筹网络与消费者的关系是先众筹后种植，这使得其销售环节先于生产环节，降低了农产品的滞销风险，降低了渠道成本。在健康农业中，传统销售渠道不能突出品牌，尤其是电子商务。用户的搜索习惯导致用户对农产品的认知仍停留在原产地+商品层面，用户对健康品牌的认同感不强。然而，通过互联网金融众筹，农产品呈现越来越少，用户搜索行为减少，学习健康品牌内涵的动机提高。在众筹模式下，健康农业网络的忠诚度远远大于传统模式，其业务流程的风险也远远小于传统模式。

综上所述，我预测在不久的将来，互联网金融的六大商业模式将从产品转变为工具，并从工具的角度深入到我们周围的传统行业。同时，三种商业逻辑的结合将改变商业模式，最终实现传统产业的升级。互联网金融+的时代即将到来。

文章转自《哈佛商业评论作者:龚建的下一个创新》