看看不同模式的互联网金融花了多长时间才“成熟”

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互联网金融的代表性模式包括第三方支付、网上借贷、众筹、门户理财等模式。不同互联网金融模式框架的初步建立，经历了从原始技术的简单应用到2013年互联网金融的爆发的漫长过程。最后，不同互联网金融模式的发展在2013年底达到顶峰。

2013年之所以被称为互联网金融的第一年，是因为互联网思维已经成为影响和改变传统金融模式的一股冲击力。银行、券商、基金、保险等传统金融机构今年已开始规划布局。阿里巴巴、腾讯、百度、新浪等电子商务巨头已经开始展现在互联网领域打造新产业链的竞争态势。传统的工业形式正在被破坏，一些已经被重塑。因此，2013年被称为

那么，以2013年为限，不同的互联网金融模式需要多长时间才能实现快速发展？

第三方付款:15年

一般来说，第三方支付机构是指非金融支付机构。1999年，首义信作为第一个第三方支付机构出现，最初用于网关支付。四年后，阿里巴巴的支付宝如雨后春笋般涌现，其信用中介规模也在不断扩大。这四年可以说是信用中介快速发展的阶段。信用中介的发展催生了第三方支付机构向不同行业的渗透，如空航空业和保险业。

2008年至2009年，第三方支付模式的信用中介功能得到加强，清算服务功能逐步凸显，融资特征逐步显现。这些元素的萌发为随后的互联网大数据融资奠定了坚实的基础。直到2011年5月，第一批第三方支付许可证发放，第三方支付机构的业务终于成为一种趋势。

经过15年的发展，第三方支付机构的发展呈现出从网关支付阶段向信用中介阶段过渡、信用中介特征逐渐显现的特点，这为第三方支付向不同行业扩展支付服务创造了条件，支付许可证的发放使第三方支付最终成为进入市场阶段的力量。

网上贷款:7年

2007年，中国第一个网上贷款平台“排牌贷款”成立。截至2013年，六年的发展伴随着跌宕起伏。在这一发展周期中，国内网上贷款平台呈现出不同的发展模式，如担保交易模式、债权合同转让模式、无担保网上匹配模式、小额贷款模式等。不同的业务模式逐渐应用到网上借贷平台，形成竞争的趋势。

与此同时，在2013年底，在线贷款平台的崩溃也受到了打击。相关数据显示，2013年，75家网上贷款公司发生了风险事件，随后破产浪潮更加猛烈。在2014年国庆的7天里，5家网上贷款公司破产，整个行业充满了恐慌。

“没有进入壁垒、没有行业标准、没有监管机构”的“三不”已经成为网络借贷平台模式的发展阵痛。虽然这种互联网金融模式仅发展了7年，但其风险影响值得业界更多考虑。

众筹:3年

国内众筹模式的发展基本处于起步阶段，一度被贴上非法集资的标签。中国最早的众筹网站“点名时间”于2011年模仿美国kickstarter成立，其风格与kickstarter几乎相同。众筹的运作依赖于开放的网络社区和公众筛选机制。网络社区鼓励公众参与企业运营，从而创造了丰富的信息，提高了企业解决实际问题的可能性。

众筹的捐赠赞助模式、预售贷款和股权投资模式涉及复杂的金融交易和操作，法律监管的可操作性不强。许多困难在某种程度上可以被认为是众筹发展缓慢的原因之一。

门户财务管理模式:15年以上

事实上，严格来说，上述互联网财务模式基本上属于门户财务管理的范畴。信息不对称的减少必然会促进门户财务管理渠道的拓宽。因此，互联网的发展过程已经消除或部分消除了信息不对称的程度，所以门户财务管理的兴起基本上是伴随着互联网的发展过程。

然而，互联网早期发展过程中所经历的技术革命和观念创新只能意味着门户金融有一个动态的基础，而互联网金融特定模式的出现使得门户金融具有巨大的发展潜力。因此，以第三方支付为节点，门户金融获得了真正的发展势头，周期应该在15年以上。

不同的网络金融模式有不同的实际发展阶段。从不同时期对应的时间段来看，似乎可以看出各种模式的成熟程度，这对于研究互联网金融未来的发展方向可能具有一定的指导意义。