老百姓聚财之道——聚财猫CEO薛亮现身说法

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聚彩茂首席执行官梁雪:我们的经营理念是公开透明、顾客至上、极致体验和不断创新！

如何找到一种合适的、低风险的投资和财务管理方法？这是除了房子以外普通人最关心的事情。巨彩猫首席执行官梁雪特别回答了一些最令人担忧的问题。作为供应链金融领域的专业移动平台，聚财茂在业界享有盛誉。近年来，它已成为中国金融投资领域的一面旗帜。自正式运营以来，月交易额已超过10亿元人民币。同时，它以其完善而独特的风险控制机制，成为中国同行业的典范。

紧急投资引发金融脱媒热

引言:当前传统的银行财务管理模式已经跟不上社会发展和人们的需求。在互联网应用和在线支付的推动下，p2p以其低成本、高效率和低门槛的优势赢得了人们的认可。然而，p2p平台是混合的，投资和财务管理仍然有风险。

问题1:目前，中国人有三大投资和理财渠道。第一，储蓄，全国人民都成了补偿先生，他们储蓄越多，他们就越穷；第二是股票，它变成了万人坑，问你能有多少烦恼，就像满仓中石油一样；第三是收藏，是现成的供公众收藏，但门槛高，赝品无处不在；2013年，当黄金投机热的时候，中国的姑姑们冲上去失败了。显然，投资风险很高。那么，投资是一场赌博吗？

梁雪:这里有两个概念需要澄清。至于投资，我的理解是，有这样一群人，他们对金融和风险有一定的了解，并在心理上做好了承担一定风险的准备。他们愿意在投资基金时承受一定范围的资本损失波动，希望获得良好的回报。

首先，投资是有门槛的。投资者应对所投资的金融产品有一定的了解，对复杂的概念和投资逻辑有清晰的理解，初始购买金额一般在5万元以上。而财务管理的门槛较低。财务管理不追求高回报，但人们追求增加收入和减少支出，以满足生活不同阶段的需要。例如，中国人传统上买房、教育、照顾老人等。，并利用他们的闲钱来保持和增加他们的价值。

储蓄是最基本的财务管理。长期以来，中国严重缺乏适合普通人的金融产品。银行只有两种类型:活期和定期；有金融保险，但利率一般不高。

余额宝问世后，大家都开始接触货币基金产品，这使得互联网金融热。但是，余额宝目前只是比银行需求高一点点，而公众的需求还没有得到满足。因此，p2p财务管理应运而生。

传统银行理财产品存在门槛高、客户必须到柜台当面签字、信息不对称等问题；相反，p2p不需要建立网点和柜台，节省了大量的人工成本，大大缩短了金融家和理财客户之间的距离，并且信息更加透明，门槛更低。特别是网上支付方式的发展，普通人只能通过手机上安装的应用来管理自己的钱，更重要的是，他们可以受益更多。当然，p2p市场是混合的，这需要一定程度的歧视和风险意识。

问题2:请分析为什么马云的平衡财富从7%下降到4%，互联网或移动金融平台如何支撑高利息回报？

梁雪回答:根据2013年6月末的资金短缺情况，市场对人民币资金的需求强劲，直接推高了货币资金的收益率。利率市场化是不可避免的，货币资金跟在余额宝后面，货币资金的正常利率在每年4%-5%之间。当市场需要资金时，余额宝的利率高达7%。因为他可以以更高的利率借给银行。如果一家银行缺少100亿元人民币，它可以以7%的年利率借款。余额宝从用户那里吸收了100亿元，然后借给银行。基金公司收取管理费和手续费后，剩下的就是购买余额宝的用户的收入。当整个银行业资金充足时，利率就会下降。

事实上，银行有贷款资金，这些资金以极高的利率贷给借款企业，然后以较低的利率返还给储户，从而从中间赚取较高的利差。金融平台跨越银行，直接将金融用户与借款企业联系起来，从而降低银行的中间成本。这样，借款企业就不需要支付高额贷款利息，理财客户就可以获得高额回报，这就是金融互联网的魅力所在。

巨彩猫仅用100多元就赢得了公众的信任

聚彩猫的目标客户是有一些闲钱但不知道如何理财的小白用户。从试图进入到绝对信任，他们愿意通过聚财茂的平台，最终找到一个好的渠道来保存和增加他们的资产价值。巨彩猫也是和客户一起成长的，这样不懂金融的人就能享受到真正的好处。

问题1:知道如何阅读股票市场并掌握某些专业知识的投资者需要互联网金融平台吗？

梁雪回答:我们对当前的投资和财富管理客户进行了分类。一个是所谓的高净值用户。相关数据显示，中国只有数千万专业股票投资者，而中国13亿人口只是一个鱼鳞。

另一类是普通人，他们的主要方法是银行储蓄。这与欧美市场不同。欧美普通家庭一般将收入的70%用于投资，只有一小部分存入银行。

然而，以银行为主的传统金融机构一直处于领先地位，高门槛没有亲和力，这也推动了中国互联网金融平台的出现。

聚彩猫的定位是为没有任何财务经验的普通小白用户服务。他们是普通人，大部分人没有理财观念和风险意识，没有能力区分哪些理财产品适合自己；更重要的是，他们没有多少闲钱。基本上，在中国有一点额外收入的人可以从中受益。所以这是一个庞大的团队。

通过与金融机构和大型非金融机构的合作，聚财茂帮助它们规划和筛选高安全性、高利率和低门槛的理财产品。

极低的门槛是巨彩猫最大的优势之一。只要100元就可以加入巨彩猫。我们不仅大大增加了他们有限资产的价值，还增强了他们的财务管理意识。

现在，聚彩猫的老顾客基本上形成了习惯。你可以随意拜访他们中的任何一个。自从进入聚财茂的网上理财系统后，他们每个月都发工资，直接投进去，形成了自筹资金的习惯。

一个典型的例子是，一些金融猫用户自从通过我们的应用程序购买金融产品后几乎上瘾了。他们看到对自己账户的兴趣与日俱增，他们兴奋地说，他们今天赚了一个包子，明天又赚了一顿饭。

问题2:为什么你的第一个客户应该满怀信心地把钱投入到你的平台上？

梁雪回答:我们的第一个客户是我们员工的亲戚朋友，这是熟人效应，但更多的客户上网是下一步。

聚彩茂平台正式启动后，我们推出了vip计划。通过微博交流，我们招募了1000名永久贵宾会员，作为平台的终身贵宾。贵宾可以享受高利率购买贵宾专属产品。当然，随着这个平台的发展，未来会有更多更好的治疗方法等着他们。

正是1000名种子客户聚才茂的口碑推动了最初的客户群加入进来。聚彩茂，我们已经回馈客户9亿元。与同类平台相比，高利率引人注目，易进难出，到期提款时间缓慢，并收取各种手续费。我们付款没有任何延迟，当天及时到达，购买和提取完全免费。

此外，我们不为资金站岗，这不会造成利息损失和赢得用户的良好声誉。从今年春节到春节后的一个月，新顾客的数量翻了一番。大多数都是亲戚朋友推荐的。我们基本上不做广告，而是依靠脚踏实地的方式制作产品和用户体验！

问题3:你会如何推荐普通白领来管理他们的财务？

梁雪回答:首先，最好的比例是把你30%的闲钱投资在理财产品上。第二，资产配置，即投资多元化，基金、保险和p2p应该分开投资，根据各自的风险承受能力分配不同的投资金额。例如，那些有很强风险承受能力的人可以投票支持更多的p2p，否则这个比例将会降低。最后，财务管理不是一夜暴富。如果你想通过财务管理致富，你不妨交易股票。财务管理是保持和增加你的财产价值，抵御货币贬值的风险。

如果你选择p2p投资，有几个原则要遵守:1。首先，看看人，也就是这家公司的创始人和团队。如果创始人和团队心地善良，有风险管理和控制的经验，有将客户的钱当作自己的钱来管理的强烈意愿，那么他们是值得信任的，不会做坏事。2.不要选择高利率的平台。年化收益率超过12%的金融产品应该谨慎，给投资者12%的年化收益率。平台本身至少需要赚取2-3%，加上合作伙伴的成本，基本上超过16%。没有一个企业或个人能负担得起这么高的贷款利息。即使有人承担，坏账的风险也很高。3.长期和短期相结合，根据自身的流动性需求，长期和短期产品应该一起购买，比如一年和一至三个月应该定期购买，这样可以降低风险。

互联网金融平台突破了传统的金融机器牢笼

金融不再冷漠，而是充满温度和人文关怀。全球用户看到建议可以很快上线，并深深体会到我们的真诚，沟通的力量是无穷的。就像我的微信签名一样，只有爱和用户不能实现它

问题1:你如何把握和看待中国经济发展的大趋势？目前最有前途的投资项目是什么？

梁雪回答:中国经济未来将继续增长。中国金融市场长期被垄断，现在国家政策鼓励金融创新，而互联网技术的优势正在突破金融领域的各种信息壁垒，互联网思维将继续改写金融业的竞争格局。今年的政府工作报告首次提出了互联网加的概念，并将制定互联网加行动计划。

在回答记者提问时，国务院总理李克强也表示，站在互联网+的尖端，利用这一趋势，将使中国经济腾飞。并多次提到互联网金融，要求促进互联网金融的健康发展，这些都是高层官员发出的积极信号。互联网金融业将利用这一趋势，乘着百年一遇的东风，推动中国金融业的快速改革。

问题2:在中国众多第三方金融平台中，巨彩猫是如何胜出的？你的强项是什么？

梁雪:据不完全统计，2014年全国有1500多个第三方金融平台，每天都有新的出现。有超过1500个p2p平台，只有150万用户购买了p2p。

这些P2P都是基于pc端的网站，面对的是相对成熟的投资客户，他们对投资风险有一定的容忍度，愿意为高收益风险买单。

这不是巨彩猫的想法。我们想为初级金融用户制作一款手机金融产品。考虑到移动终端是我们的潜在用户。这部分用户远远大于个人电脑。中国大约有8-9亿智能手机用户。

自2014年8月进入移动互联网以来，我们最大的优势就是确保用户资金的安全。鉴于财务管理资金的安全性，我们做了一些扎实的工作。一、与平安保险合作，公司花钱为每一位在我们的应用上购买理财产品的客户购买保险。客户账户的资金安全由平安保险承保；第二，我们选择的合作伙伴都是各自领域的领军企业，如上市公司、大型集团公司、实力雄厚、还款保证能力强；第三，所有项目都有全额实物抵押，如房地产、车辆、土地、工厂、设备等。、以及相关公司为借款企业提供担保；借款企业还应根据贷款金额向我们支付一定比例的保证金；四.聚彩茂与银行的合作。我们设立了风险准备金，由银行管理。万一有任何风险，我们将尽快预付货款。此外，我们的应用程序可以随时查看购买理财产品的电子合同，披露资金使用、还款来源、抵押物价值评估等情况。以透明和详细的方式。真正公开、透明和诚实。

其次，我们强调用户体验和口碑。我们有8个qq群，每个群大约有1000到2000个客户。到目前为止，我仍然坚持每天晚上睡觉前阅读所有小组的所有客户问题，以便第二天打电话给产品和技术部门处理，快速想出解决方案，以最高的效率发布，快速解决客户的痛点。可以说，小米的专业性、极端性、口碑等。被我充分发挥了。

问题3:你在一家大型网上购物中心工作过。你为什么想自己创业？

答:我在慧聪、阿里巴巴和JD.com工作过，我是一家电子商务公司的最高副总裁。有很强的互联网和电子商务基因。

当我在阿里巴巴的时候，我帮助淘宝卖家在国外销售他们的商品。在此期间，我发现在整个交易中对卖家来说最痛苦的事情是会计期，有些长达3-6个月。因为卖方缺乏发展企业的流动性，他们不能做很多生意。

我在阿里的时候，帮助阿里卖家做供应链融资，也就是应收账款融资。这个市场非常大，因为它是基于真实的交易背景，有真实的交易数据和商品，风险非常低。

解决企业融资问题也是为了帮助国家扶持中小企业。因为银行门槛太高，普通人的闲置资金没有地方可去。互联网的优势是提高效率和降低成本。我们只有这个资源和背景。

我在一年内评估了市场上所有的资产证券化产品，选择了质量最好的资产作为金融产品。我们领导了金融产品的设计，并专注于短期金融管理，旨在为小白用户提供低门槛、高流动性和稍高回报的产品。

做好全面风险控制，最大限度地减少网上信用危机

一个好的风险控制系统可以降低投资风险，识别优秀的借款人。巨彩茂已经建立了一个非常大的机构作为合作伙伴，并设立了一个风险准备金账户。如果出现还款问题，将立即启动准备金计划，提前投资者本金。

问题1:随着网络信用的普及，网络信用不断受到质疑。作为聚财茂金融平台的创始人，你如何看待p2p信用危机？

梁雪:目前，p2p运行太多了。逃跑有主观和客观的原因。主观性就是骗一笔钱，所以一开始就抛出高利率，比如15%，18%，等等。吸引投资者，带着一笔钱到处跑；目标是有一个好的初始意图，但风险控制能力不好，直到你入不敷出，你不得不逃跑。

在互联网金融出现之前，小额贷款在网下就存在了，而且很多都跑掉了。然而，影响的范围并不是通过网络传播的，人们对此知之甚少。

如今，网络信息发达了，它可以揭露出逃现象，对市场的优胜劣汰和净化起到积极的作用。同时，我们应该培养客户的风险意识。高利率大多是骗局。

问题2:作为一家投资公司，你如何避免类似的信用危机？

梁雪:我们从一开始就把风险控制放在首位。我在阿里巴巴的时候，做跨境支付，支付的核心是风险控制。

一个好的风险控制系统可以降低投资风险，识别优秀的借款人。当时，我在阿里担任风险控制系统，参考了美国最大的两家风险控制公司的系统，与他们合作建立了自己的风险控制模型，并尝试了订单融资业务，积累了良好的风险管理和控制经验和实践体系。我也很早就介入了京东金融的金融体系设计，对供应链金融有了更深的理解。

在过去的一年里，我一直在与各种资产证券化机构打交道，接触所有可以基于互联网的金融产品，并不断进行风险评估、筛选和检查。最后，我确定了几家非常大的机构作为合作伙伴，并通过资产证券化产品打入这个市场。

我们通常与年营业额超过10亿的集团公司和行业领先企业合作，实力雄厚，流动性有保证。此外，还有相关企业作为担保，房地产、设备、车辆和应收账款的借款企业作为抵押品，并按照贷款比例支付我们一笔保证金，以确保还款的刚性支付。

当然，我们已经与国有银行合作设立了一个风险准备金账户，并将合作伙伴的存款、平台自有资金的一部分以及各项服务费用的一部分作为风险预付款存入该账户。如果出现还款问题，将立即启动准备金计划，提前投资者本金。

问题3:在投资管理方面，聚彩猫的理想目标是什么样的客户？

梁雪答:我们不打算投资高端客户，即所谓的高净值个人；但那些认为银行理财门槛太高的小白用户，他们在银行柜台感到麻烦，希望方便快捷地购买理财产品。

我们仍在寻找不断增长的客户。目前，我们的顾客年龄在25-35岁之间，其中60%是男性。广东、江苏、浙江、上海和北京占大多数，人均投资额超过2万英镑。

大学毕业几年后，他们手里有一些闲钱，他们没有大量投资的经验和风险识别能力。我们帮助他筛选高质量和安全的财富管理产品，并通过我们的应用程序快速简单地订阅。

一些用户说他们沉迷于聚彩猫的财务管理，他们每个月都会把奖金存入聚彩猫，所以当他们看到兴趣每天都在增加的时候，就会有一种成就感。

(资料来源:方秀珍瑞尚在线)http://www.spn/news/20150410/48168