“为什么一定要保存现金？央行论文全面解释：预防技术失灵，还有文化价值”

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需要保存现金招聘吗？ 经过最近“数字鸿沟”的讨论，很多人情不自禁地说“有”。

但是为什么需要呢？ 普通人可能不能马上回答，亲切的“中央母亲”给出了答案。

昨天( 12月16日)，中国人民银行微信公众号推进了金融费权益保护局课题组的研究“现阶段现金保存的必要性研究——基于泛在金融和顾客保护的视角”。

实际诉求主要表现在六个方面:

(一)保存现金是适应“数字鸿沟”的现实需要。 根据2019年中国人民银行客户金融素养调查，中国客户在非现金支付数字化场景、风险识别与防范、如何有效维权等方面的认知和把握有待进一步提高。 60岁以上的老年人群体中，只有27.3%可以通过互联网获得金融服务和新闻。 特别是中国城乡和地区之间差异很大，农村地区学历不高，收入不高，年龄大的人们认为现金更安全可靠，农副产品的购买销售用现金交易，2019年全国农业补助金的取款服务奖 因此，保存现金符合我国现实国情，取消现金对目前无法适应数字化快速发展趋势的老年人、农民、低收入人群等普惠金融积分群体产生排斥感。

(二)现金是满足特定人群基本支付请求的必要保障。 除了受“数字鸿沟”影响的群体外，现金还保障了特定群体的生活。 我是外国游客。 海外游客通常没有人民币账户，或者由于语言文化的差异难以采用国内支付工具，在旅游胜地和中小商户中依靠现金，因此离开现金有可能“很难”。 二是未成年人。一点父母不轻易为未成年孩子配备银行卡和移动支付账户，通常用现金给予小额零花钱有助于父母抑制未成年人的支出行为。 三是盲人。盲人很难用非现金支付，但人民币现金的面值有容易采用的盲文。

(三)现金是促进顾客权益保护的必要选项。 另一方面，顾客对支付方法的自主选择权和公平交易权应该受到保护。 另一方面，国内移动支付在高速发展的过程中，有过度收集顾客个人新闻的倾向，顾客的联系方法、习性、生物特征等数据有可能被互联网公司过度发掘。 网络安全问题也备受关注，支付密码和指纹等的新闻如果被不法分子盗用，可能会直接导致财产损失。 如果客户不了解移动支付的安全性，选择现金有助于降低个人新闻和财产安全受到侵害的风险。

(4)拒绝现金可能会引起社会矛盾。 近年来，人民银行金融费权益保护部门从一点群众反映出拒绝现金的问题，数量呈逐年上升趋势，与许多领域相关的有批发和零售业、住宿和餐饮业、居民服务业、行政事业部门或公共服务部门和交通运输业等。 拒绝现金的表现形式首先包括强制要求移动支付代替现金、拒绝小额纸币和硬币、个别行政运营商和公共服务部门收款时不接受现金。 从大众的反映中，拒绝现金可能影响人民大众的日常生活，引起社会矛盾和负面舆论。 这也从反面得到了印证，现阶段保存现金符合人民群众的切身利益。

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(5)现金是预防技术故障的应急手段。 我国幅员辽阔，自然灾害频发，支付系统安排必须具备底线思考，做好应急管理准备。 在日常生活中，大众遇到手机丢失、电池消耗、网络流量不足、信号差等情况时，需要现金作为紧急支付手段。

(六)现金还具备其他特殊功能。 一是具有一定的文化价值。 人民币现金面值汇集了我国的历史和文化，具有特殊的象征和教育意义，人民币也因为这是值得收藏的，还是对外展示中国形象的“国家名片”。 二是商业银行成为加强与顾客互动的纽带。 表面上来说，取消现金可以降低商业银行现金业务的价格，有些商业银行可以把现金业务视为负担。 但从顾客的角度来看，现金业务是商业银行区别于其他机构的重要特征之一。 商业银行必须以高质量的现金服务接触和保持顾客，而不是使顾客远离现金。

编辑|赵云杜恒峰

校正|何桃

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