深耕互联网金融大数据 芝麻金融布局消费金融

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2015年11月18日，芝麻金融平台累计投资超过10亿元。与此同时，芝麻金融透露，将全面开展大数据建设，进军消费金融。对于芝麻金融而言，这一战略变化将带来重大突破。

消费金融是指向社会各阶层提供消费信贷的现代金融服务，其市场属于万亿级。除了电子商务企业和网上支付企业进入这一领域外，许多p2p企业也开始摩拳擦掌，跃跃欲试，芝麻金融平台也开始布局消费金融。截至2015年10月，中国人民币消费信贷余额已达18.18万亿元。专家预测，消费金融将是下一个重要的爆发点或增长点，未来十年将是中国消费金融的黄金发展期。

对于蓬勃发展的消费金融，业内大多数人既热情又理性。芝麻金融认为，消费金融的发展需要把握节奏，合理布局。我们不仅要在产品设计和运营上努力创新，争取更多的客户，深入研究消费场景下资本接口与资本市场的合作，还要重视技术开发，深化大数据，严格控制风险。

网络金融毕竟还是金融，所以如何控制风险尤为重要。与银行相比，消费金融的目标客户是低端客户。因此，平均信用风险略高于银行客户，信用风险容忍度也略高于银行。因此，随着消费金融业务的发展，为了防止不良贷款率的上升，对风险控制技术的要求越来越高。

一方面，平台可以利用自身积累的用户大数据进行各种数据分析，形成用户肖像和信用评价系统。同时，它还可以与第三方信用报告机构合作，使用其现有的数据库或信用评估系统；另一方面，为了获得更多有价值的信息，需要扩大与其他金融平台的合作，整合包括银行和电子商务在内的多个行业的黑名单数据，然后通过大数据的相关性分析计算和机器学习技术建立反欺诈系统，进一步防范金融风险。

芝麻金融的大数据R&D平台除了考虑风险控制的应用之外，还积极考虑与电子商务平台合作，利用其收集大量用户消费数据信息，通过大数据分析用户需求、消费爱好、假日消费等方面的特点，建立消费模型整合数据，为创建智能消费金融场景服务。

虽然消费金融和大数据的应用技术才刚刚起步，但它有着光明的前景。芝麻金融将继续努力探索和布局。我相信在不久的将来，该平台还将在消费金融领域占据一席之地。