刘永安：支付行业的商业可能

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双十一，支付宝和微信支付的支付大战，使第三方支付企业再次成为热门话题。最近，国内独立第三方支付公司宣布，截至11月15日，其年累计交易量达到2000亿，预计2015年总交易量将超过2300亿。

早在今年第二季度，联联就以1.12%的移动互联网支付市场份额位列行业第四，仅次于支付宝、财付通和拉卡拉。作为一家新兴的支付公司，仅仅用了两年时间就取得了这样的成绩，而且发展并不迅速。然而，就外界而言，连续支付的核心成员很少公开露面，在网络上几乎找不到他们高管的信息，这对于外界来说有点神秘。

在过去的两年中，连续支付一直采用扁平化的企业管理模式。企业的日常管理和运营由几位副总裁直接接管，而我则负责企业战略的选择和产品方向的创新。充分的团队信任使人才的价值发挥得更好。

作为一名企业家，我经常会想到一些初创企业，它们在一轮市场繁荣之后消失了。归根结底，创新能力是不可持续的，决策者无法触及市场，因此他们无法找到新的业务发展方向。相对而言，我们在不断思考方向选择和产品创新，比如移动支付战略，比如跨境支付产品的延伸等等。在巨大垄断的市场结构中，我们只有找到差异化的道路才能站稳脚跟。我们绝不能照搬大型企业的商业模式。没有阿里强大的财务实力和腾讯庞大的用户群，复制它们只能是死路一条。

“企业家是孤独的行者”

我是一个持续不断的企业家。早年，我和团队一起创建了“财付通”，然后创建了“财务通”。财付通目前在移动互联网支付领域排名第二，Jiwu.com去年融资1亿元，两者都有更广阔的发展空间。

我认为，对于创业来说，选择和方向非常重要。你不能跟着别人跑或模仿，否则成功率会很低，至少十个公司中有八个会死。除了了解行业，最重要的是真正了解行业中客户的需求。在我自己的行业里，我可以把它概括为两类:一类是做C，另一类是做B，B的需求比较容易把握，你可以和客户沟通，有多少客户愿意为你的商业模式买单，这可以进行逻辑分析。但是没有办法谈论终端用户的需求。作为C端，至少有一千万用户，比如腾讯的qq。如果C用户不在这个范围内，就很难突出产品的价值。然而，很难把握终端的需求。企业通过促销来创造用户需求和引导用户产生依赖感往往更加困难。

所谓的“正当需求”、“痛点”和“用户价值”，在不了解行业的情况下，都是虚假和不真实的。

2013年，连续支付进入支付领域。当时，支付宝，快钱，Epro，汇款世界，拉卡拉等。已经做了10年，所有能做的都做了。继任应该做什么？我花了几个月的时间思考，碰巧赶上了移动互联网的快速发展。当时，我反复判断，两年内，移动支付将超过个人电脑。因此，我当时做了一个决定，把重点放在移动互联网上，找出支付宝和微信的差距，只做企业服务，进军彩票业、互联网金融、商务旅行和o2o。2013年，产品一推出，两三个月就覆盖了整个彩票行业的前30家公司，一举打开局面，彩票领域的支付接入覆盖率达到80%以上。

二是产品创新的难度:决策者既要有敏感性，又要有系统的分析能力。像qq、微信或滴滴出行这样的异想天开很少见，大多数行业仍需要沉淀。掌握用户需要的好产品是非常重要的。许多企业家，尤其是来自大公司的企业家，总是说他们有客户、资源和朋友。然而，这种依靠资源创新的企业是非常危险的。没有原始的大型实体和大型团队，原始资源可能无法使用，许多初创企业就这样被扼杀了。

因此，在我看来，归根结底，创业必须有好的产品，不要太依赖资源。当然，最好有好的产品和资源。另一件更重要的事情是能够忍受孤独。企业家按照计划和假设行事。如果他们遇到困难，不要和团队分享。一旦分享团队的士气出现了缺口，他们应该默默承受。因此，企业家是孤独的。同时，企业家应该有良好的心态和坚强的心。如果他们不强大，他们第一次创业，就会被打败。

“支付行业的未来有许多商业可能性”

作为移动支付领域一个完整的2b企业，联联支付已经与京东、支付宝、58城等3000多家优质商家建立了联系，这些商家都是上市公司。大型零售公司有许多机会，因为它们的需求将是复杂和多样的，并且有各种商业可能性。小额支付是标准化支付。连续支付是一种纯第三方支付平台，不作为个人用户或非支付产品，如互联网金融相关业务。回顾过去，如果第一点有助于解决用户的信任问题，那么第二点有助于避免许多业务风险和政策风险。

今年4月，一位银行高管公开表示，就规模而言，浙江有一个万亿美元的支付机构，但几乎没有十亿美元的支付机构。当我的团队看到这个消息时，他们拿自己打了一个赌:如果今年我不能达到2000亿元，我就会被解雇，而我们已经在11月份实现了这个目标。

明年，我们将努力实现万亿美元的持续支付水平，因为跨境业务已经有了一个良好的布局，这是不难实现的。说到支付，我们不能绕过微信和支付宝这两个端口。从产品用户体验来看，微信优于支付宝。每个人每天都使用微信，场景组合更强。然而，微信支付只是腾讯的一项业务，只有几百人。支付宝是阿里集团一个由近万人组成的自上而下运作的团队。此外，微信在产品上有优势，但b端商家的运营能力没有得到充分体现。

目前，银行对两家公司的交易限额有不同的限制。然而，作为一个商人，支付可以与银行接口，并且对配额没有什么限制。未来，它可以突破人民币跨境交易的瓶颈。现在，我们已经和许多银行进行了谈判。跨境支付和收款已作为国家级项目完成。

然而，纯粹的支付是非常困难的，只赚取利率，而且利润很低。付钱等于卖白粉和拿白菜钱。然而，一旦出现一些安全问题，如技术和黑客，一年的收入将会损失。这样的利润率和小的行业规模无法支撑这么多企业。现在有270个支付行业，将来会有洗牌，估计最多10个左右。

事实上，未来的支付行业有很多商机，甚至可以跨越整个行业，比如搜索和微信。所有这些都是基于对未来移动支付爆炸式增长的预期。从2013年到2015年，移动支付超过了个人电脑。仅在两年时间里，移动交易的比例就比去年翻了一番11大幅上升。移动支付交易的峰值激增，85%的交易是在移动端完成的。可以说，手机是摩尔定律的新代言人，已经成为人体的一个新器官。从指纹支付、声音支付到虹膜支付，手机的无限发展催生了日新月异的应用。移动支付潜力巨大。移动支付拥有更具革命性的技术来提升其运营体验，增强每个人的移动支付应用。