一键上门到直连银行 马上理财打造“线上银行柜台”

本篇文章1389字，读完约3分钟

网上银行一直是所有银行的标准，人们不用出门就可以办理转账汇款。社区银行和直接银行等金融服务的改善进一步拉近了客户与银行之间的距离。然而，由于安全问题和监管机构的规定，仍有许多业务必须在柜台亲自处理，当他们被打开或改变。

排队两小时，咨询五分钟，成为财务管理的正常状态

这包括常见的财务管理业务。经过十年的快速发展，银行理财产品已经成为普通百姓最重要的金融资产配置品种。另一方面，理财客户越来越多地因排队领号和亲自开户的购买模式而受到批评。特别是在便捷的互联网理财兴起后，银行理财产品面临着用户投资习惯的新迁移和理财环境的转变。

在此背景下，银行不断拓展同业间的合作销售渠道，一些大中型银行与其他银行建立了合作平台。然而，这种混合趋势并没有从根本上改变用户购买理财产品的方式。排队等候两小时，咨询五分钟，始终是银行理财业务的真实写照。

一方面，用户的财务顾问不是银行的财务经理，而是对财务管理略知一二的同事和亲戚；另一方面，银行获取客户的主要方式仍然是传单、电话和群发短信，这无异于大海捞针。这正是银行和用户之间的最后一英里。

财务经理上门更方便、更安全

借助互联网拓展新的营销渠道，银行和互联网公司也进行了一些探索，但团购和财务管理等创新最终因触及监管红线而停止。优化用户体验并确保安全性和合规性确实是一个难题。

不久前，国内知名金融服务平台即时财富管理(Instant Wealth Management)与平安银行合作，在温州开展了预约理财经理现场服务试点活动。在即时理财应用上选择合适的理财产品后，用户只需点击预约理财经理进行购买，然后就可以与平安银行理财经理在线协商交易地点，完成交易。即时财务管理只负责在线对接和预订，最终交易由银行和用户离线完成，从而在保证安全的前提下保证用户资金的安全。

从11月28日到12月14日的短短16天内，通过即时理财应用共完成了2918笔理财产品交易，总交易额达到1.5亿元。许多用户甚至第一次购买银行理财产品。

网络财务不仅唤醒了人们的财务管理意识，也给用户带来了新的财务管理习惯。很多新手自然认为理财应该像买余额宝一样方便，余额宝显然天生拒绝排队和面对面签约。

财务管理部门立即做出的改变不仅节省了用户排队和面对面的时间。通过优化模式，用户不仅享受方便和速度，而且获得尊重的满意度。

拆掉柜台，为直接银行创造一个金融平台

可以预见，银行融资业务将在未来居民资产配置中发挥越来越重要的作用。在股市不确定、p2p网络借贷混乱、婴儿回报率跳水的背景下，越来越多的人将注意力转向了低风险、收入稳定的银行理财产品。

据悉，温州试点后，即时财务管理将把预约财务经理上门服务的模式带到上海、成都、武汉等更多城市。与此同时，包括基金和保险在内的更多种类的理财产品也将推出，用于即时理财。

然而，对于网点数量处于劣势的中小银行来说，借助互联网摆脱空的限制，实现弯道超车是必然的选择。之后，即时金融管理还将使用户通过与银行后台系统对接，无需去柜台就能在线完成金融产品的交易，从而创建一个真正的网上银行柜台。

对于规模越来越大的理财用户来说，从单一理财产品的购买需求转向全面理财的需求，安全便捷的网上柜台将成为他们的迫切需求。即时财务管理也将在与银行的交叉、互补和嵌套中发挥重要作用。与银行一起为用户提供安全便捷的金融服务一直是财务管理的目标和使命。