《2015中国理财师白皮书》面世 探寻职业发展瓶颈与变革路径

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长期以来，理财规划师一直被视为高收入职业群体。然而，随着收入的提高，理财规划师的工作压力越来越大。

近日，小虎金融集团旗下的一站式b2b2c理财服务平台《一个财富》(One Fortune)发布了2015年中国第一份理财规划师白皮书(以下简称白皮书)，重点关注理财规划师的职业发展。通过对国内500多名理财规划师的问卷调查，收回有效问卷463份，显示出理财规划师鲜为人知的工作压力和职业发展困惑。

根据白皮书，四分之三的受访理财规划师认为他们的职业压力很大，而只有25%的人认为工作压力较小。其中，银行、互联网金融、基金等金融机构的理财规划师的工作压力明显高于行业平均水平。

原因是理财规划师正面临两大职业发展瓶颈。首先，随着国内财富管理市场从产品驱动转向客户资产的自由配置，理财规划师发现他们手中缺乏足够的财富管理产品。满足高净值客户日益个性化的资产配置需求，这限制了业务发展；第二，理财规划师每天都要花费大量的时间和精力来维持现有的客户关系，并且他们无法找到新的客户，这使得他们的人均生产率难以持续增长，他们的职业发展也遇到了天花板效应。

这也使得理财规划师的收入状况日益呈现金字塔特征。在接受采访的数百名理财规划师中，64%的人年收入在10万至20万英镑之间，只有3%的人年收入超过100万英镑。

为了突破职业发展的两大瓶颈，国内许多理财规划师开始希望自己创业。一个富人说。通过调查发现，约34%的理财规划师计划在未来创业并建立独立的理财工作室。

然而，对于理财规划师来说，独立创业并不容易。毕竟，国内大部分高净值群体仍然选择合适的理财规划师，通过比较金融机构的品牌知名度和专业服务能力来为自己设计资产配置方案，并花费数百万美元租赁和装修工作室，这也让许多理财规划师望而却步。

然而，我们了解到，许多理财规划师计划先实现个人财务自由，然后实施自主创业计划。超过一半的理财规划师乐观地认为，他们可以在3-5年内实现财务自由。上述富人指出。

财务规划师职业发展的瓶颈亟待解决

事实上，财务规划师的高工作压力与其工作年限密切相关。

根据《白皮书》，80%工作时间不到3年的理财规划师感到工作压力相当大，但在工作时间不到5年的理财规划师中，这一比例降至58%。

工作压力与理财规划师获得的高净值客户数量直接相关。上述富人指出。他们的研究还发现，46%工作超过5年的理财规划师拥有超过50个高净值客户，而绝大多数工作1-3年的理财规划师只有10-20个高净值客户。在某种程度上，财务规划师的月销售业绩表现出典型的金字塔分布，即财务规划师的月销售业绩不到500万元，占70%，而500万到1000万的比例是16%，1000万

因此，64%的受访理财规划师表示，他们的年收入在10万至20万元之间，只有3%的理财规划师能够实现年收入超过100万元的目标。

一家第三方金融机构的首席财务顾问也向记者承认，为了满足这些客户日益个性化的资产配置需求，他每天花费大量时间选择理财产品，很难腾出更多的时间和精力来拓展新客户；此外，他发现，随着互联网的普及，他擅长的电话邀请和客户推荐等传统客户获取模式变得困难起来。

更让他担心的是，他的金融机构能够提供的理财产品数量和种类有限，难以满足客户的个性化资产配置需求，导致部分客户流失。事实上，高净值客户资源的分流正成为财务规划师最理想的业务支持，其次是金融市场信息的获取、各类理财产品的推出以及营销沟通技巧的培训。首席财务顾问说。

白皮书显示，尽管职业发展存在瓶颈，但约87%的受访理财规划师仍对金融业的发展前景持乐观态度，尤其是来自互联网金融和第三方金融机构的理财规划师。

一个非常重要的原因是，这些金融机构的理财规划师打算积累一定数量的高净值客户，并建立自己的理财规划师工作室为自己工作。上述富人说。

财务计划员开始了商业账户

记者了解到，自主创业已经成为国内理财规划师寻求更大职业发展的普遍选择。

白皮书还显示，34%的受访理财规划师计划在未来创业并建立独立的理财工作室。

上述首席财务顾问表示，理财规划师选择创业的主要目的是通过解决金融业的痛点，为自己赢得更大的发展。目前，金融领域的一大痛点是，国内高端理财市场过于注重产品驱动营销，导致许多理财规划师为了实现业绩指标，向高净值群体推荐不合适的理财产品，导致客户投诉频繁。如果财务规划者建立自己的工作室，摆脱金融机构的绩效考核要求，从客户的角度为他们设计资产配置方案，他们就能获得高净值客户的更多信任。

他直言不讳地表示，在美国，超过63%的金融市场份额是由独立财务规划师或独立财务规划师创造的，正是因为独立财务规划师可以从客户的角度为客户规划资产管理解决方案，解决金融机构产品销售导向带来的金融风险。目前，在资产管理规模超过25亿美元的美国独立理财规划师事务所中，每个理财规划师平均服务约40个高净值客户，人均业绩能力和收入分别高达1.66亿美元和83.1万美元，高于美国金融机构和独立证券经纪公司的电话销售。

然而，对于理财规划师来说，通过创业达到美国同行的平均业绩和收入水平并不容易。

首先，理财规划师必须承担大量的创业费用，如办公楼租金和装修费用，其次，找一群志同道合的理财规划师组成一个团队，共同拓展客户资源；最后，建立一套完整的产品风险控制审计体系，从不同金融机构的产品库中选择风险收益比最优的金融产品。

在一家金融机构的负责人看来，一旦理财产品出现赎回现象，如何在促进业务增长的同时实现良好的风险控制，也是理财规划师创业或降低产品风险控制审计标准以扩大产品销售规模最纠结的地方。风险，由于尽职调查中的疏忽，您可能不得不承担严格的赎回义务；要么加强风险控制措施，严格选择理财产品，这必然会以牺牲业绩收入和业务扩张速度为代价。

许多理财规划师认为，如果他们想独立创业，就必须在无忧无虑之前实现财务自由。上述富人直言不讳。

根据白皮书中的调查，中国大多数理财规划师对理财自由的设定标准大相径庭，约50%的受访理财规划师认为，如果个人财富超过1000万元，就应该能够实现理财自由。

值得注意的是，近一半的理财规划师对自己的收入增长前景有信心，45%的受访理财规划师认为自己可以在五年内实现理财自由，20%的理财规划师认为这一目标可以在三年内实现。

资料来源:21世纪经济报道作者:陈至

500名理财规划师的生存研究:年薪超过100万，仅占3%，超过一半的人认为3-5年内可以获得财务自由