苹果为何未能改变美国移动支付格局？

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美国的移动支付领域变得越来越拥挤。有苹果、谷歌、三星等科技巨头，贝宝等支付领域的专家，摩根大通银行等传统金融巨头，甚至沃尔玛、塔吉特等零售巨头。

当人们几乎可以用智能手机做任何事情时，使用手机进行支付活动是合乎逻辑的，这已经成为许多玩家努力争取的一个新市场。

苹果去年推出的苹果支付使2014年成为美国移动支付的第一年，但一年之后，苹果并没有成为这一领域不可动摇的霸主。

谷歌四年前推出的谷歌钱包(Google wallet)已成为安卓支付，在这一领域卷土重来。今年2月三星收购looppay后，其进军线下移动支付的雄心开始显现。传统的金融巨头摩根大通银行推出了大通支付来与科技巨头竞争。以沃尔玛和其他零售商为首的Currentc甚至想摆脱visa和matercard的垄断地位。

2015年，美国移动支付市场正式宣布进入“碎片化”时代。

巨人陷入移动支付混战

2011年，谷歌推出了谷歌钱包移动支付解决方案。当时，苹果公司正专注于改进即将推出的iphone5，而在移动支付领域没有任何噪音。

三年后，随着最新iphone 6的发布，苹果发布了自己的移动支付解决方案苹果支付。结合苹果日益成熟的指纹识别系统，并通过与许多金融机构的合作，苹果支付一经推出就得到市场的高度认可。这种很酷的支付方式很快成为许多年轻人新的流行生活方式。

据苹果称，苹果支付正式推出三天后，超过100万张信用卡被绑定。在过去的一年里，苹果支付发展迅速，从最初开发的约500台合作金融机器发展到2015年年中的约2500台，从22万合作商户发展到目前的约100万。

苹果在移动支付市场的努力真的可以启动移动支付市场。过早推出nfc移动支付的谷歌不愿失败。在调整战略后，它在2015年的谷歌开发者大会上宣布推出安卓支付，这实际上是过去谷歌钱包的升级版，进一步强调了移动支付的便利性。

三星是三大巨头中最新的一个，但它的野心一点也不小。随着今年2月收购looppay，三星推出了三星支付，其核心技术逻辑与苹果支付和安卓支付完全不同:三星支付几乎可以在任何传统磁卡刷卡机上使用，并且不需要刷卡机支持nfc近场通信功能，这无疑让三星支付更容易被接受。

从支付场景的覆盖范围来看，除了线下支付解决方案，苹果支付和安卓支付还关注智能手机内部应用的支付。他们各自应用商店中的无数移动应用是他们各自支付方案中的最佳对象。虽然三星支付在离线支付的兼容性方面有优势，但它不具备应用内支付的功能。

Paypal是支付行业中最具影响力的公司，在离开ebay后，它已经成为一家独立的上市公司，涵盖了所有在线、应用内和离线支付场景。然而，与苹果支付、安卓支付和三星支付(Samsung Pay)相比，一个主要的缺点是离线支付只能通过打开paypal的应用程序来进行，而PayPal的应用程序不具备直接将手机靠近读卡器的便利性。

在这一领域，其他不可低估的参与者包括传统行业巨头，如摩根大通银行、沃尔玛和塔吉特。摩根大通银行刚刚宣布，大通支付将于明年年中正式推出，它还专注于移动支付解决方案。其最大的优势在于其在美国拥有9400万个信用卡、借记卡和预付卡账户，但离线支付方案不像苹果、谷歌和三星提供的那样方便:蔡斯支付需要生成二维码以允许商家扫描用户。

以沃尔玛为首的当前支付方案的最终目标是建立自己的支付生态，最终占领维萨、万事达和美国运通多年来占据的支付市场。苹果支付刚刚推出时，沃尔玛和塔吉特百货曾拒绝支持在商店使用苹果支付。尽管有最后的妥协，这些传统的巨人仍然没有放弃他们在这个领域的努力。摩根大通(JP Morgan Chase)合作的mcx是currentc的开发商，传统零售商与传统金融巨头的合作增强了它们与技术巨头的竞争实力。

移动支付的问题:用户能接受新的支付方式吗

虽然这个巨人在移动支付领域引起了不小的轰动，但这是由于用户方面的原因，它并没有在短时间内得到广泛实施。

以最成功的苹果支付为例。目前，在最初的短时间内的爆炸性增长来自于早期采用者的追求，后续的增长并不乐观。

根据一份市场调查报告，尽管苹果支付的用户数量仍在增加，但增速明显放缓。据数据显示，截至今年9月底，约有14%的美国居民注册了苹果支付，而今年2月，这一数字为11%。在半年多的时间里，它只增加了3个百分点。

与此同时，尽管苹果和谷歌已经非常仔细地考虑了用户支付体验，但他们知道，一旦用户体验不能满足要求，他们煞费苦心构建的支付方案将在几分钟内被放弃。然而，诸如延迟支付操作和无法识别的系统等技术问题仍然阻碍着苹果支付的推广。遇到问题后，用户和商家会随时切换到刷卡或支付现金的传统支付方式。

对于三星来说，虽然其支付兼容性优于苹果和谷歌，但它只支持其最新的galaxy s6、note5等机型，这大大缩小了其在用户中的推广范围和效果。

即使是这些技术巨头也不能保证用户在使用时会喜欢它。对于支付经验不足的传统行业巨头来说，短时间内大规模推广移动支付更加困难。

阻碍移动支付广泛推广的另一个障碍是安全性。尽管苹果和谷歌在推广移动支付功能时一再强调安全性，但普通消费者并不理解多重加密和随机生成数字等复杂的技术概念。对于安全性要求极其保守的用户来说，他们仍然需要很长时间来适应和适应将信用卡信息保存在手机中，然后通过手机直接支付的新方式。

但话说回来，不应低估巨头对市场的影响。经过市场教育阶段后，也许在未来的某一天，人们将不再看到刷卡或支付现金的传统支付方式，就像目前传统的实体按键手机完全被触摸屏手机所取代一样。