一带一路成“救兵” 国内银行业迎来转型新机遇

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随着国内许多银行面临利率市场化和网络金融的环境，近年来银行净利润增速放缓。然而，“一带一路”发展战略的实施为中国银行业的发展带来了新的机遇。“一带一路”战略不仅带来红利，也为国际社会发展多元化金融服务提供了良机。“一带一路”战略将刺激贸易、企业并购、投融资需求，成为商业银行发展的新机遇。这些战略规划有利于商业银行的区域化和国际化，为利润增速放缓、转型迫在眉睫的银行业带来商机。

服务“一带一路”，支持实体经济成为工作重点

根据银监会数据，2014年商业银行净利润为1.55万亿元，同比增长9.65%。2008年至2013年，净利润增长率分别达到30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。近三年来，银行业的净利润增长率一直在下降。

国家“一带一路”政策使银行业看到了新的利润增长点，现在银行业制定了“一带一路”走出去战略。过去一年，四大银行的海外业务增长迅速。年报显示，2014年建行海外资产利润总额为60.06亿元，同比增长68.99%，农行和中行的增速分别为43.6%和33.92%。据工行披露的数据，去年工行海外机构净利润为151亿元，同比增长35.6%。

从今年年初五大银行的工作会议可以看出，服务“一带一路”战略、支持实体经济健康发展已经成为工作重点。

工行相关负责人表示，海外“一带一路”建设已被列为重点支持领域，总行已成立十多个部门组成的领导小组，负责推进相关项目的实施。

农行强调，将把重点放在“一带一路”布局中涉农产业发达的地区，打造具有农行特色的海外服务平台；重点加强“走出去”农业金融服务等重点业务，切实做好互联互通基础设施和产业转移金融服务。中国农业银行也加大了对新疆的金融援助力度，并提出了一系列优惠政策，明确未来五年将与1000亿元的信贷规模相匹配，重点支持“三农”、重大项目和重点产业、民生、城镇化等领域。

中国银行表示，2015年对“一带一路”建设的信贷额度不低于200亿美元，未来三年的信贷额度将达到1000亿美元。根据部署，2015年，中国银行将抓住“走出去”项目，推进出口信贷、项目融资、船舶融资、飞机融资和租赁融资、重大跨境并购重组项目。

建行还提出要重点抓好“一带一路”等重点领域的发展规划。

据公开报道，中国银行计划今年提供不少于200亿美元的相关信贷支持，“一带一路”的信贷额度将在未来三年达到1000亿美元；中国建设银行已经为相关项目确定了约2000亿元的资金需求；中国工商银行已在“一带一路”沿线国家储备了131个项目，投资额为1588亿美元。中国农业银行分支机构在山东、新疆、黑龙江、云南和广西开展了项目，但投资总额尚未披露。

海外布局促进海外业务快速发展

最近，根据中国银监会的数据，截至2015年6月底，共有11家中资银行在“一带一路”沿线23个国家设立了55家一级分行。尽管五大银行仍是中资银行“走出去”的主要力量，但中小银行已开始拓展海外市场。据业内专家分析，“一带一路”建设对银行业发展的推动力量和影响，首先是加快海外机构布局。

事实上，在加大对“一带一路”战略支持的同时，促进其海外业务的快速发展也是银行积极融入“一带一路”建设的重要原因之一。

过去一年，四大银行的海外业务增长迅速。年报显示，2014年建行海外资产利润总额为60.06亿元，同比增长68.99%，农行和中行的增速分别为43.6%和33.92%。工行海外机构去年实现净利润151亿元，同比增长35.6%。

“这本身就证明，中国银行与‘一带一路’建设、人民币国际化和积极外交带来的巨大商机密切相关。中国银行的收入是一个晴雨表。”中国银行董事长田国立表示。

“银行机构跟随客户进入沿途国家的步伐，加快与世界的融合，这有利于中国金融业提升全球资源配置能力。它还将在不同市场分散风险，并通过全球业务布局提高核心竞争力。”农业银行国际金融部副总经理郭伟说。

多样化的金融需求为国际业务提供了资源

中国建设银行董事长王洪章表示，国内银行可以利用人民币发放海外贷款，降低融资成本。或者在离岸市场开发新的对冲产品，帮助海外企业降低汇率风险。在“一带一路”框架下，企业的“走出去”和外贸行业的发展必然会呈现出一些新的特点，银行需要根据这些特点迅速进行机制和产品创新。

对于国内银行业来说，最明显的表现是业务量的大幅增长，尤其是基础设施信贷。一大批战略性项目，包括跨境公路和铁路、输电网络、通信光缆、油气管道、工业园区等。，将为中国银行业的国际化经营提供大量的业务资源并带来创新动力。

支持“一带一路”战略还将促进银行各项业务的快速扩张，包括海外投资或合同贷款、出口买方信贷、出口卖方信贷、跨境并购、跨境现金管理等。同时，我行还可以与“一带一路”沿线国家的金融同行建立全面的代理行关系，加强在汇兑、结算、融资等领域的合作。

“在金融业混业经营和跨境经营的背景下，一带一路项目的资金需求和资金来源必须多元化。”上海浦东发展银行贸易与现金管理部总经理杨斌表示，该项目的实施是为了降低企业的融资成本，可以采用股权、发行债券、传统信贷、信贷资产管理等方式。这反映在不同银行的做法中。

跨境金融是一个亮点，加速了人民币的国际化

国家“一带一路”战略涉及65个相关国家，地理覆盖面广，发展潜力大。“一带一路”战略的实施将促进沿线国家经济要素的有序流动，提高资源配置效率，实现区域间资源互补和市场整合，为沿线企业带来广阔的market/きだよ/room。

“这些机遇必将推动企业加快‘走出去’的步伐，对国际结算、利率和汇率套期保值、贸易融资、项目融资、担保、跨时区、跨国家、跨货币、跨市场资产管理的需求也将增加，这将进一步推动集结算、投融资、并购、基金管理为一体的跨境、跨境综合金融服务需求。”杨斌说道。

对于人民币国际化而言，“一带一路”也具有重要意义。随着大量内地企业和投资出境，人民币在“一带一路”地区的认可度大大提高，这将有助于在这个世界上最长的经济走廊形成一个“人民币区”。巨大的贸易和基础设施投资规模将推动人民币定价和支付进入当地市场，为离岸人民币市场的发展创造条件。

中国人民大学校长、中央银行货币政策委员会委员陈在公开场合表示，随着近年来人民币国际化进程的加快，特别是战略的推进，周边国家有可能构建命运共同体，形成人民币货币区。

田国立认为，许多国家已经与中国签署了货币互换协议，现在人民币已经成为世界第二大贸易融资货币和第五大支付货币。“一带一路”将提供更广泛的人民币使用空空间，人民币国际化有望加快。