小微企业投保遇难题 大特保推企业团险“维小保”

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上海2015-09-02(商业电信)-国家工商行政管理局发布了《全国小微企业发展报告》。数据显示，截至2013年底，中国共有小微企业1169.87万家，占企业总数的76.57%。大量的小微企业已经成为国民经济的重要支柱。然而，受国内外经济环境和结构调整的影响，加之规模小、抗风险能力弱，小微企业发展缓慢，生存压力大。

人越来越少，需求越来越多，小微企业面临着参与保险的问题

面对各种操作风险，大多数小微企业没有意识到风险规避的作用。例如，针对员工的意外风险，大多数企业认为帮助员工缴纳社保就足够了。事实上，根据国家规定，如果员工发生事故，企业仍然要承担一定的工伤赔偿费用，这将增加小微企业的经营成本。目前，越来越多的小微企业希望通过补充商业保险来规避员工风险，降低成本。同时，作为员工福利，也可以增强员工对企业的认同感。

然而，小微企业在购买团体保险时经常会遇到保险问题。原因是，首先，小微企业少，整体保费规模小，许多保险公司不愿意设立保险；其次，小微企业的保险需求是多样化的，而现有的保险产品大多是普遍性的，没有针对性，特别是适用于小微企业的保险较少，难以满足小微企业的多层次需求。此外，由于一般保险的高承保率，小微企业可能会花费更多的钱，但他们没有购买满足自己需求的产品；第三，对于小微企业，传统保险对承保业务缺乏数据分析支持和风险识别与控制，只能采取审慎的承保政策，这使得一些小微企业难以参与保险。

5人可以投保，企业欢迎团体保险

鉴于小微企业面临的经营风险和保险的缺失，国内创新的互联网保险平台大小宝最近推出了小微企业专属保障计划，这也是其首个涵盖员工面临的各种风险的团体保险。

大特保险首席执行官周磊认为，发展网络保险可以弥补传统保险的诸多不足，甚至形成优势互补。通过大数据分析，互联网保险平台可以准确分析小微企业的需求，量身定制保护方案；由于强大的风险控制能力和更准确的承保，可以为企业降低保费，节约成本，同时通过直接网络可以节省中介费，因此小微企业可以用最少的钱购买真正满足其需求的产品。

据了解，达特保推出的包括两个版本，基础版包括意外死亡/伤残和意外伤害医疗，保险金额11万元，价格55元/人/年；升级版，包括意外死亡/伤残，保险金额5万元，门诊急诊及住院费用1.5万元，价格383元/人/年。

据韦小宝负责人介绍，在保证内容不变的情况下，基本版约100元，升级版可达900元。许多类似的产品不包括门诊和急诊以及住院治疗，因为这部分索赔更有可能，但这恰恰是员工最需要的。韦小宝的升级版针对社会保障规定的自费部分以外的合理住院费用和门急诊费用，报销率达到80%，帮助员工降低医疗费用。

据悉，韦小宝已经在大特险官方网站上全面推出。用户可以登录网页，通过企业用户门户直接在线查看保险和购买。整个过程只需要几分钟；或者预约，有人会帮你购买，不需要提交很多材料，等待确认。

如果企业员工发生意外，他可以通过大特险的代理赔偿服务协助您理赔。如果审计持续超过60天，大的特殊保险将提前索赔付款。未来，大特宝还将推出在线医疗账户系统。到那时，每个员工都将拥有自己的医疗账户，可以即时在线查看索赔进度和赔偿金额。