好利网：保障投资人资金安全 P2P平台必须时刻不忘自律

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近年来，随着互联网及相关技术的发展，网络金融在中国发展迅速。自从1979年p2p概念出现，小额信贷和互联网技术相结合，p2p点对点借贷逐渐进入人们的视野，并于2007年正式进入中国。

自2013年以来，p2p点对点贷款迅猛发展，一年内从最初的几十个增加到几千个，不仅增加了贷款数量，还扩大了贷款类型和方式。它形成了不同于国外p2p网上借贷模式的新特点，同时也产生了平台角色复杂、监管主体缺失、信用体系缺失等新问题。

8月6日，最高人民法院召开新闻发布会，发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

最高人民法院审判委员会专职委员杜万华明确指出，如果p2p网络借贷平台的提供者表示或有其他证据证明其通过网页、广告或其他媒体为借贷提供担保，根据贷款人的要求，人民法院可以判定p2p网络借贷平台的提供者承担担保责任。

杜万华指出，在目前p2p点对点借贷平台相关法律规范缺失的情况下，为了更好地保护当事人的合法权益，进一步促进我国网上小额信贷资本市场的健康发展，本规定分别规定了p2p涉及到中介和担保两种法律关系时是否以及如何承担民事责任。根据《条例》的规定，借款人和贷款人通过p2p网上借贷平台形成贷款关系，网上借贷平台的提供者只提供媒体服务，不承担担保责任。如果p2p网络借贷平台的提供者明确或有其他证据证明其为借贷提供担保，根据贷款人的请求，人民法院可以判决p2p网络借贷平台的提供者承担担保责任。

该政策的出台是一件好事，这有利于规范野蛮的p2p在线贷款行业。然而，自律是实现平台良性发展不可或缺的。否则，即使该政策被反复应用，p2p行业的自筹资金和欺诈手段仍将被反复禁止。因此，评价一个平台是否有足够的自律精神，可以从它所提供的保障方式中看出。例如，霍利。2014年9月正式推出的p2p平台，早在政策出台之前就为投资者制定了四重安全计划。

首先，该平台已经与强大的债权人提供商中英金融和东荣在线签署了反担保协议。如果债权有风险，债权人机构必须100%无条件回购。其次，平台准备了大量的风险准备金，并从公司自有资金中拨出200万元的初始资金存入风险准备金账户。同时，平台每笔贷款出售时，交易金额的1%-5%将被提取并存入风险准备金账户。当贷款逾期超过30天，且债权机构无法回购时，将启动风险准备金，将剩余贷款本息提前支付给理财经理。第三，平台设立了债务回购基金，首先从公司自有资金中拨出1000万元的初始资金存入风险准备金账户，同时不时补充到户资金。当逾期超过90天且债权机构无法回购时，平台债务回购基金将根据其剩余债务价值开始回购逾期的投标一次。最后，平台专门设立了法律援助基金，并从公司自有资金中拨出300万元人民币作为法律援助基金，为平台贷款项目提供法律支持。如果贷款项目的任何争议必须通过法律程序解决，Haoli.com将利用法律援助基金为投资者聘请专业律师，帮助他们收回投资收入。

行业的健康发展不仅取决于他律，也取决于自律。因此，随着p2p平台的出现，投资者面临着各种各样的选择，那么我们如何从这么多平台中选择一个平台来保持价值和增加收入呢？事实上，从担保模式中选择并不难，这显示了平台的初步诚意。