马上理财：16天成交1.5亿 我们离“直连银行”还有多远？

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随着央行一再降息和RRR降息，银行理财产品的收入水平继续下降，降至两年来的低点。人们普遍预计，投资者将很难在今年年底看到高收益产品的频繁出现。

然而，在市场和媒体唱衰的背景下，国内知名的金融服务平台立即进行资金管理，但在温州金融产品16天内创造1.5亿元销售奇迹之前，金融管理层立即与平安银行合作开展了一项金融经理一键式预约试点活动:用户只需点击产品页面预约金融经理购买， 然后他们可以告别交通堵塞和排队，在指定的地点完成开户和购买过程。

平安银行温州分行的100多名理财经理参加了此次活动。通过经理的应用，财务经理可以像优步一样随时回复用户的询问和预约。

在11月28日至12月14日的短短16天内，通过即时理财应用共完成了2918笔理财产品交易，总交易额为1.5亿元，日均交易额为182笔，即每8分钟完成一笔交易。

通过用户和银行之间的最后一英里

人们不禁想知道如何立即理财。

早在2004年，光大银行就推出了“阳光理财B计划”。作为第一个人民币理财产品，阳光理财的出现标志着银行理财的诞生。截至2014年底，中国银行理财余额已超过16万亿元。

然而，在快速发展的另一面，在过去的11年里，金融客户已经忍受了繁琐的过程，如排队号码和亲自开户。即使在今天发达的移动互联网中，排队两小时和咨询五分钟仍然是人们投资银行的真实写照。就这样，余额宝利用这一点，以极其便捷的购买体验赢得了投资者的心也就不足为奇了。

事实上，虽然银行网点的数量早已与沙县小吃不相上下，但依靠传统的电话和群发短信，银行的理财业务远远不足以覆盖所有理财客户，因此银行可以获得比想象中更多的客户，这是金融管理与银行直接对接的第一步。

在为银行理财经理量身定制的即时理财经理终端中，理财经理可以方便地获取潜在客户并管理现有用户，如回答客户的在线查询和推荐适合客户的理财产品。这样，营销变得方便和准确。

在客户端，用户除了可以查询各大银行理财产品的基本信息外，还可以与这些理财经理进行实时交流。这是直接连接银行的第二步，也就是突破银行与客户之间的长期沟通障碍。

在使用即时财务管理之前，这些用户获取财务信息的唯一渠道是对财务知识知之甚少的亲戚、同事和朋友。他们经常错过投资机会，因为他们不能方便地咨询。

从线下到线上，真正的直接银行

事实上，像一键式任命财务经理这样的超级金融服务在过去是不可想象的，商业银行以前很少与互联网公司进行如此深入的合作。利用这一趋势，显然有必要将这一全新的银行金融服务模式推广到更多的地区，更多的合作银行需要参与这一过程。

从用户的角度来看，这种财务管理给他们带来了更多的服务体验。毕竟，当没人喜欢做生意时，三个重要人物会突然出现在他们面前。从堵车、排队到财务经理的上门服务，用户不仅享受方便和快捷，还能获得尊重的满足感。

这种模式并不适用于所有银行。对于规模小、网点少的中小银行来说，即时财务管理为其提供了更具创新性的解决方案。这也是用户通过即时理财直接与银行系统连接的最后一步，从而实现理财产品、保险、基金等理财类别的在线购买。即时财务管理也将成为银行真正的网上柜台。

销售奇迹揭示财务管理新趋势

在用户体验方面，虽然即时理财的网上购买模式与网上理财仍有差距，但1.5亿的销售奇迹明显反映了用户对安全可靠的银行理财产品的热情。在股市不确定、p2p网络借贷混乱、婴儿回报率跳水的背景下，越来越多的人将注意力转向了低风险、收入稳定的银行理财产品。

与之相对应的无疑是p2p网络借贷所面临的危机。

就在警方介入调查的一周前，易人宝的母公司——宇成集团刚刚获得了2015年最负责任企业奖。这个营业额位居第二的p2p平台的崩溃可能会产生深远的影响。随着用户财务管理理念的逐渐合理化，p2p也将为其野蛮的互联网速度付出代价。

今年上半年，每个人都认为自己是股神，股市就像一台提款机。后来，股市崩盘后，大多数人发现自己是个傻瓜，赚不到钱。当每个人都清楚这一现实时，我只能购买我财务管理的4%。股市崩盘后，资本流动发生了变化，资金大规模流向银行进行财务管理，但韭菜无法收回。一位著名的宏观战略家曾写道，今年最大的赢家是银行融资，今年前9个月银行融资规模增加了6万亿元，几乎相当于过去10年公共基金的总发展规模。

这一趋势正是银行改变理财业务运营模式的最佳时机。同时，依靠互联网思维增强资产配置能力和服务质量的趋势更加明显。可以预见，未来银行与互联网公司之间跨市场、跨行业、跨品种的合作将会越来越广泛。

对于规模越来越大的理财用户来说，直连银行的下一站无疑是从购买单一理财产品转向全面理财，享受围绕自身需求打造的全面理财服务。即时财富管理也将在与银行的交叉、互补和嵌套中发挥重要作用。与银行一起为用户提供安全便捷的金融服务一直是财务管理的目标和使命。

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