线上转账免费 大银行面临艰难选择

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招商银行近日宣布，将全面开启网上银行和手机银行转账“零收费”时代；宁波银行紧随其后。据新快报记者调查，目前该行网上银行转账收费采用高折扣方式，而手机银行普遍采用限时免费方式，截止日期继续推迟。据分析，随着互联网金融服务的日益普及，网上转账的成本逐渐降低，未来可能会有更多的银行加入战场。网上转账最终将接近全面的“零利率”，这将为大多数储户带来更多好处。但是它不会落在很大的范围内。中小银行更积极地降低利率，而大型国有银行面临着艰难的选择。

银行积极开发免费转账背后的电子渠道

据记者调查，不仅上述两家银行可以通过电子渠道自由转账，而且根据广东华兴银行的资费标准，个人跨行柜面转账汇款将在2016年5月底之前免费，而前30张卡、前50张金卡和无限钻石卡将在2016年5月底之前免费。

当大部分银行实行免费时，大部分银行免除了从自己银行转来的手续费，而从其他银行转到自己银行的交易通常按照其他银行的标准收取手续费。华兴银行和中国银联最近推出的“银山红银联家庭卡”，更推出了“家庭成员转到自己银行的交易免收手续费”，这意味着华兴银行为持卡人支付了这笔费用。

去年8月，国家发展改革委和中国银行业监督管理委员会联合发布了《关于商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，要求个人柜台转账汇款手续费不得超过50元。之后，所有银行一般收取汇款金额0.03%的手续费，最高50元。

然而，近年来，为了降低运营成本和培养客户的使用习惯，银行积极开发电子渠道，鼓励使用网上银行、手机银行等。用于转账和汇款，并提供优惠费用。这也是一种转账，持卡人可以通过手机或网上银行渠道获得免费或高折扣。

据记者调查，大部分银行仍然实行网上银行转账收费政策，但在手续费方面都有一定的折扣。例如，工行网上银行在同城和同业不收费，异地或跨行转账的柜面转账费用减半。农行的网上银行柜台打八折；中国银行网上银行同业同城免费，异地柜台优惠30%，异地柜台优惠20%；建行网银同城同行免费，异地跨行转账柜台价格打五折。当交通银行从其他地方转账时，电子渠道在柜台上收取50%的费用。对于银行间转账，电子渠道在柜台上收取20%的费用。

分析成本降低是一种趋势，而且它不太可能是免费的

业内一些专家认为，随着互联网金融服务的日益普及，网上转账的成本逐渐降低，未来可能会有更多的银行加入这个战场，网上转账最终将接近全面的“零利率”，这将为广大储户带来更多的利益。

融360的金融分析师认为:“由于互联网金融的影响，网上支付转账的竞争将会加剧，银行将会降低这方面的成本。不过，转让费是银行的收入来源之一，不会大面积下降。”

一些分析师进一步分析，银行将根据成本和主要客户群制定差异化定价。从不同银行的角度来看，中小银行在降息方面更为积极，但大型国有银行的利率仍偏高。“未来，可能会有更多的小城市商业银行将实施网上免费，因为小银行获得的较少，但对于一些大银行来说，完全免费可能是一个艰难的选择。”

温馨提示

手机转账要注意安全

目前，在一些第三方支付渠道中，仍有一定数量的免费转账，如果金额较小，消费者可以选择支付宝、微信等渠道。然而，Yinxian.com的分析师提醒说，应该注意的是，如果你想使用免费频道，你通常对手机有一定的要求，手机必须是可以安装银行手机客户端的智能手机，并且在操作系统上有安卓版本和苹果版本。由于手机客户端通常需要密码才能进入，运营商也要注意妥善保管好自己的账户信息、密码等关键数据。

转移策略

1次柜台转账

●优点:满足大规模转运的需要，适合中老年人，安全

●缺点:最高的速度、缓慢的到达时间和低成本性能

与其他方式相比，柜台转账不仅费时费力，而且手续费最高。目前，大多数股份制银行按转账金额收取手续费，不足1万元收取3-5.5元，1-10万元收取10.5元，50-100万元收取20.5元，最高不超过50元。

如遇节假日，柜台转账资金的到达时间将会推迟。但是，柜台转账也有优势，比如更适合转账需求大的人群和中老年人。

2 atm银行间转账

●优点:到达时间快，操作方便，安全

●缺点:手续费高，每天限额5万元

用自动取款机在银行间转账可以省去排队的麻烦，而且操作相对简单。就手续费而言，atm机比柜台稍低，比手机银行和网上银行高。此外，自动提款机的每日限额为5万元。其优点是支持7×24小时实时收款，更适合急着转账的人。对于一些从未接触过互联网的老年人，以及那些没有网上银行，也没有通过支付宝和财付通开户的人，他们可以选择自动取款机转账。

然而，并不是所有的自动取款机转让费都比柜台便宜。例如，光大银行的自动取款机从不同的地方转账1万元，手续费是50元，而柜台只收10元。汇款前最好先咨询清楚，比较后再确定转账方式。

3手机银行和网上银行

●优点:费率低于柜台和自动取款机，更安全、更方便

●缺点:一些银行收费，到达时间比自动取款机慢，不适合不使用电脑和智能手机的人

在招商银行和宁波银行之前，银行转账一直是免费的，只限于一些本地银行和小银行。一些手机银行会收取超过一定数额的费用，因此批量转账非常划算。例如，如果你想通过交通银行的手机银行异地转账10万元，你可以转账两次，这样就可以节省30元的手续费。

4第三方付款

●优点:免费，到达时间快，方便快捷

●缺点:安全性稍差，有额度限制，不适合大规模转让

第三方支付，如支付宝和财付通，在转账时可以优先考虑。它不仅免费，而且操作方便，非常适合年轻人。但是目前第三方支付转账的金额是有限制的，每天的限额一般在5000元到50000元之间，所以金额大的转账是不可行的。