仟邦资都：资产能力凸显平台风控价值

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上海2015年09月14日(商业电信)——文章指出，在未来几年，决定该平台能走多远、能做多大的关键因素将不再是交易量和业务规模，而是资产质量和资产能力。

8月，继央行等10部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后，许多存在潜在问题的平台加快了运行速度。本月，在有问题的平台上运行的现象占了80%以上。可以看出，随着年底政策的进一步实施，互联网金融市场将得到进一步整顿，在日益正规化的环境下，以往的投钱吸引流量、做市场营销、扩大规模的手段将难以为继。可以预测，在未来几年，决定平台能走多远、能做多大的关键因素将不再是交易量和业务规模，而是资产质量和资产能力。

强大的机制:清晰的风险定价

虽然《指导意见》明确指出平台只能作为信息中介，但基于平台不能自我担保的原则，本着对投资者负责的态度，平台应该也必须参与风险管理。这与信息透明度的水平无关，因为即使平台披露了借款人的所有信息和资料，投资者也不能全部成为风险审计师，他们缺乏判断审计的专业性和辨别真假的能力。投资者需要一个平台来帮助他们理解风险，并告知他们风险的解决方案。

而平台本身的风险定价能力就是这种责任的体现。通过确定风险资产的价格并建立相应的制度，对贷款项目进行评级，即质量好的客户可以以优惠利率借款，而质量差的客户应以风险溢价作为补偿。相比之下，对投资者而言，投资优质客户的利息收入相对较小但安全，而投资信用不良客户的利息收入相对较高但风险相对较大。与此同时，这也解释了为什么经过一些重组后，平台收入自今年8月以来一直低于13%。利息的下降代表着越来越多的优质借款人，投资于优质客户也代表着投资者逐渐变得理性和成熟。

风力控制:标准化资产

风险定价的关键因素之一是高质量的借款人，但风险极低的高质量客户通常有能力通过传统金融渠道融资。因此，互联网金融平台面临的客户是那些传统金融机构无法覆盖、愿意承担较高贷款成本、且风险不是最低的客户。这类客户通常有相对稳定的工作或业务，贷款后易于管理。然而，为了确保偿还能力，对借款人进行评级是不够的。尤其是面对大额贷款，该平台需要额外的补救措施来弥补借款人可能出现的违约风险。其中，上海优质住宅按揭相对安全。安全措施，通过对住宅的位置、数量和市场价值进行分级，更容易规范住宅资产的风险控制，从而保证投资者投入的每一笔投资资金都有一套上海住宅作为足额的本息保证。

作为国内专业的金融资产供应链服务集团，广发银行首创的风控系统成功覆盖了整个住房抵押贷款周期，通过对评估、控制和支付三个关键点的严格控制，构建了一套全闭环、无盲点的精细化系统。该系统通过风险控制进行预定位，有效防范和处理了几乎所有资产的信用风险，满足了不同信贷机构的风险控制需求，并于今年5月获得iso9001认证。

由此可见，对于投资者来说，平台的资产能力是保证投资者本金和利息安全的关键；对于一个平台来说，它是将自己的核心竞争力与其他平台区分开来。