要搭建理财师生态圈的“壹财富”能颠覆行业吗？

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曾经迅猛发展的第三方理财市场，由于同质化竞争和大资本管理的混业经营，陷入了瓶颈期。

随着大资本管理时代的到来，银行、证券、保险、基金、信托等主要金融机构纷纷进入资产管理业务，成立财富管理部门，抢占第三方财富管理市场这块蛋糕。

具有产品开发能力的金融机构建立自己的直销团队，将高质量的产品牢牢掌握在自己手中，而大多数第三方财富机构只停留在分销环节，成为产品寄售的平台。

一些嗅觉敏锐的新财富管理公司正试图在互联网时代创新他们的模式，以便在行业中寻求突破。

财富管理领域的优步

一个新的财富管理平台吸引了理财规划师杨磊的注意。按照传统方式，像杨磊这样的数万名理财规划师主要依靠机构推荐或第三方渠道获得产品渠道。当向客户推荐单一的高质量产品时，他们经常需要反复与渠道沟通。

早期的跟踪和关系建立进行得很顺利，但是客户的要求必须是一个大品牌信任的产品，但是他们没有得到它，最后他们不得不离开。理财规划师杨磊透露了大多数理财规划师面临的尴尬。

目前，他在移动终端上登录的一个财富平台覆盖了信托、基金、银行等主流金融机构的数百种产品，每种产品都标有详细的期限、预期收益率、投资方向和风险评级。

这给杨雷的工作带来了极大的方便。即使在之前让他头疼的佣金结算过程中，他也可以通过平台在项目建立后的一个工作日内收到佣金。

记者了解到，2014年3月成立的一个财富平台属于上海小虎金融信息服务有限公司，获得了1000万美元的全面融资。创始团队来自中国平安、恒天财富和美国新蛋等一线互联网公司和金融机构。

虽然在财富管理行业是一个后来者，但一财平台的销量却突然暴增，位列行业前四名。仅今年7月，《一个财富》的月度业绩就超过30亿元，同比增长逾10倍。

这个数字仍在像雪球一样增长。创始人王海平表示，随着未来理财规划师群体的不断积累和认可，Next的财富发行规模将逐月增加，不断创下新纪录。

在业内人士看来，一个财富平台的模式类似于优步，打破了各种金融机构的壁垒。一方面，理财规划师可以通过互联网技术方便快捷地掌握丰富的高端理财产品；另一方面，越来越多的理财规划师聚集在一个财富平台上，这反过来帮助其掌握高端理财产品强大的代理分销能力，从而帮助该平台获得更多高质量的理财产品。

B2b一站式服务平台

第三方统计显示，到2020年，中国将有300多万高净值个人(可投资600多万元人民币的个人)，可投资资产将接近90万亿元。第三方金融机构仍有巨大的市场和想象力。

巨大的市场潜力是业界的共识，依靠传统的寄售模式，以销售为导向，不可避免地会导致平台本身独立性的丧失，业界渴望在转型中寻求突破。

空财富平台的想象力并不仅限于此。理财规划师的b2b一站式服务平台是一个财富的自我定位。如何在平台上为10万级理财规划师服务，增加理财规划师的用户粘性，是王海平在创建平台时就开始思考的问题。

记者从《一份财富》获悉，该平台已正式启动，成为业内第一个面向财务规划师的智库。这个理财规划师回答问题的交流平台不仅提供了各种行业信息和最新消息，还包括丰富的视频培训，相当于金融智湖+干货信息+在线培训的集合。

理财规划师的成长计划也是一个由一个财富建立的增值服务系统。每个注册理财规划师都有一个独立的会员账户，根据理财规划师的平台经验分为不同的级别。不同层次的理财规划师都配有相应的增值服务，如高净值客户分流、个人品牌网站和形象包装、理财工作室等。

利普勒金融集团中文版

事实上，国内财富管理机构探索的模式在海外已有先例。利普勒金融集团是美国最大的独立金融咨询公司，在美国纳斯达克上市。它有超过15，000名独立的财务规划师，为全球超过60，000名高净值客户管理着数百亿美元的资产。

在美国，超过63%的金融市场份额是由独立的金融规划师或独立的金融规划师机构创造的。随着理财规划师成为独立企业家的发展趋势，利普金融集团抓住机遇，为独立理财规划师提供美国债券、证券交易、定息产品、外汇、期货指数、期权、期货等理财产品。，其成就继续迅速增长。

投资圈里接触过《一个财富》的人告诉记者，《一个财富》的理念与利普类似，希望帮助理财规划师独立创业，实现更高的职业目标，同时为高净值客户提供私人定制资产配置服务。

与欧美发达国家相比，国内第三方理财的市场份额仍然很小。在欧美等发达国家，第三方理财占整个理财市场的60%以上。在中国大陆，第三方财富管理在整个财富管理中所占的市场份额非常小，不到5%。

从成熟市场财富管理的发展来看，这些机构有四个主要的收入来源:第一，专业的财务规划和咨询费；第二，会员服务费；第三，推荐产品的利润分享；第四，从供应商那里获得的销售佣金。

只有扎根于理财规划师，服务理财规划师才能在竞争中真正获得优势。王海平告诉记者，在过去的一两年里，这个想法已经在《一份财富》的各个方面得到了实施。

从为金融规划师提供独立的行业培训和智库服务，到帮助金融规划师独立创业，再到将触角延伸到上游产品开发以提供更高质量的产品，这是《一个财富》攻击金融城作为行业后发者的方式。

在第三方财富管理行业的关键一年，这也是最剧烈变革的一年。它有望超越财富平台，最大限度地整合资源。