中科柏诚朴红军示警：互联网金融应严防“一人多贷”

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北京2015-08-21(中国商业电信)-目前，互联网金融机构最头疼的问题是一人多贷的问题，因为行业的信用信息系统还不够完善。2015年8月20日，在首届中国风控人才峰会上，中科百成副总经理朴洪钧警告行业，相关问题将通过投资者信任度下降和监管机构的制度传导影响所有互联网金融平台。

朴洪钧强调，记分卡的迭代推广过程是为了尽可能地将风险向前推进。由于风险层层发生，风险企业付出的成本就越高。

本次峰会由中国数学、好贷款网、中国电信支付网、常恒、中科白城、数字信用整合联合主办。第一届好贷款杯中国大学风险控制与管理能力挑战赛同时举行，吸引了来自全国300多所大学的数千名学生。峰会和竞赛的目的是打破大学和行业之间的教育差距，发现和培养更多的大数据和风险控制人才，从而解决我国大数据风险控制人才短缺的问题，促进我国金融业的健康可持续发展。

朴洪钧，中科白城副总经理

以下是来宾发言的记录:

大家好，本次比赛的主题是风险控制。我将谈谈我的一些看法。这种观点认为，风险预防是多层面的。当我们谈到技术安全服务时，我们在操作风险系统的构建方面也存在一些问题。我们认为，风险预防和控制系统有几个方面，除了风险控制方案，包括交易监控、流程监控和技术安全方面的一些操作结构。

这是一个银行信贷工厂的业务流程示意图。我们可以看到，从这个数据输入开始，信贷工厂的车间开始流动。第一步必须是处理、分类和检查系统收到的数据。可能会有一些验证。首先，这是一项非常详细的工作，但它可能需要我们很长时间，这是建立安全风险控制流程的基础。

之后，系统会自动执行审核流程，包括定价引擎、评分、加减分，只需不到1分钟。我们为这一分钟付出了大量的前期设计、设计工作和分析，这是一笔巨大的投资。

从整个过程来看，提高及时性的关键在于过程控制，而风险控制就在我们面前。整个过程顺利运行的先决条件是运行非常高效。

标准业务分为三个环节:贷前和贷后。我们正在做it服务。基本实践中的前两点是由信用报告公司和中央银行制定的欺诈黑名单、反欺诈和通用记分卡。当我做上述工作时，我希望以客户为中心，即面向服务和基于场景的构建。根据客户分类，贵州大学学生、北京新发地肉类批发商或包头出租车司机需要输入不同的记分卡，关键指标的归属和检验规则的设置存在差异，这是我们构建记分卡时需要考虑的问题，系统流转需要自动识别。

我强调风险点应该向前推进，风险应该尽可能地向前推进。风险一层一层地出现。如果企业后期支付的成本较高，如果发现风险本金可能无法收回，这就是信用风险和记分卡迭代推进的过程。

这是过程控制的一个例子。整个过程包括许多环节和循环机制，以及一些分支和例外。这是风险控制的一些逻辑。所有过程节点都应该是可追踪和可识别的。当前的处理器、处理时间、处理意见和处理结果可以横向追溯。这是检查未来风险和追踪后期问题的关键。

反欺诈规则引擎这是一个例子。该系统根据一些规则自动识别筛选，这是非常关键的，可以帮助审计人员节省大量的时间和成本。

在这个例子中，有一些获奖的项目。不同申请人的直系亲属的号码涉嫌欺诈，应提交给工作人员进一步核实。所有项目都需要在回访验证期间进行验证。如果出现一些无法确定的问题，有必要回到第一线现场进行调查取证。可维护的评估模型，我们设计记分卡，设计一些规则，如何使用他们一个接一个，他们可以使用和定义。根据一些用户的收入、负债和评分结果，我们可以给出一个信用规则和定额规则，最后给出一个定额，这个定额是通过后台的一个模型计算出来的。

前者是关于业务和流程控制，它们的组合和一些风险点的设置，而另一个是在互联网金融领域的一个关键问题，行业风险。目前，p2p机构或互联网金融服务机构最头疼的问题是一人多贷的问题，因为行业的信用信息系统不完善，这是每个人都面临的共同问题。其次，有些p2p平台的风险控制不够专业，或者操作能力不够，或者属于一系列恶意类别。

每个人都认为这可能与当前的运营组织无关，但事实并非如此。这是整个行业的问题，它可能会通过投资者信任度的下降和监管机构的某些系统而传播到所有平台。

这是一件目前需要业内人士共同关注的事情。在北京网上贷款风险控制协会，我们是技术主席，我们的成员有大数据组织和it服务组织。我们已经与大数据风险控制委员会和法律风险控制委员会共同建立了这个平台，这是一个在北京进行产品注册和信息披露的平台。我们致力于在这个平台上解决这些问题。

首先，产品在这里联合注册，通过协会平台进行统一宣传。此外，还与主要渠道媒体联合推出产品，并进行特别宣传，以产生积极的激励作用。我有信心、安全、可靠地发行这款产品，也为以后的追踪提供了方便。通过这种评估，主板有一个规则来评估每个机构是否做了资金托管和专业的过程控制，最后它可以得分。最后，还有行业黑名单、行业反欺诈引擎、监控和预警，因为这些功能可能在我们的服务中实现。

这是我们在北京协会的做法，将来会推广到更多的地区和全国，在行业服务、行业风险控制和信用保障方面提供更多的服务。未来，该组织将会出现持续经营的问题，并将在信托撤销和资产设立过程中提供更多的支持和服务。

最后，简要介绍了互联网金融领域领先的it技术和it服务机构中科博成。其客户包括一些银行、互联网公司、大型金融机构等。我们提供在线和离线集成和运营服务的集成it体现。

我们最好的产品之一是云服务网关。fre与中信网络的合作可以提供不同维度的不同服务，这是我们的服务机构无法完全覆盖的。

我相信在座的各位将来都会非常专业，中科白城不可能做到这一切。我们将通过一个网关把所有的服务连接到我们的平台上，这样客户在使用这个平台时就可以顺利地使用所有的第三方服务。此外，尽可能实现在线体验和在线支付流程。

整个系统还将与行业和监管机构的平台互联，为未来的整个运营过程和所有网络构建服务体系、安全体系、运营体系和行业支撑体系。这是我们中科白城的梦想，我们期待、期待并呼吁在座的同学和相关合作机构与中科白城共同探讨未来互联网金融安全、风险防范和业务发展的前景。欢迎加入中科白城，与中科白城合作。谢谢你。

(资料来源:中国网:陈宇萍)