壹财富跻身国内最大互联网财富管理机构的幕后故事

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看着不断增长的高净值客户名单，高级理财规划师陈感觉到了肩上的压力。为了满足每个客户的资产配置需求，他需要找到尽可能多的理财产品，但他面临的最大困难是他的金融机构提供的理财产品数量实在有限。

因此，他需要每天花大量时间谈判，将大量理财产品的投资额度转让给其他理财规划师，有时他没有时间为客户提供更好的资产配置建议。

这是中国高端理财发展的瓶颈。他直截了当地表示，许多欧美私人银行不愿进入中国市场的一个重要原因是，中国没有足够的理财产品，无法为客户实现多元化的资产配置方案。

有时，他感到遗憾的是，他不得不放弃一些客户，因为他缺乏足够的理财产品来满足高净值客户的可自由支配资产配置需求。

然而，在一些人眼里，财务策划者的这种困惑在某种程度上包含着巨大的商机。

2014年初，王海平为大多数理财规划师创建了一个基于互联网平台的一站式b2b金融产品服务平台，名为《一个财富》。

最初的想法是通过这个互联网平台解决国内理财规划师普遍存在的理财产品不足的问题，帮助他们解决高净值客户的个性化资产配置需求。《财富》杂志首席执行官王海平直言不讳。

他没想到的是，从《一份财富》诞生之日起，它就进入了爆炸性增长的快车道。截至今年7月底，“一个财富”的资产管理规模超过300亿英镑。从资产管理规模来看，一财富已成为中国最大的互联网财富管理机构，其资产管理规模甚至在国内财富管理领域也位居前四。

他从理财规划师那里听到最多的一句话是，一个财富正在做一个双赢的生意。一方面，它利用互联网技术，使理财规划师能够方便快捷地掌握丰富的高端理财产品；另一方面，越来越多的理财规划师聚集在一个财富平台上，这反过来帮助其掌握高端理财产品强大的代理分销能力，并帮助该平台获得更多高质量的理财产品。

如今，一个财富的商业地图变得非常清晰和简洁。这是中国高端理财产品独有的电子商务平台+资产管理平台。立足理财规划师市场，提供周到服务，在保持产品丰富、风险控制可靠、佣金丰厚、运营高效、服务增值、佣金结算快捷六大特色的基础上，构建国内理财产品o2o营销新模式，最大限度实现线上线下金融服务互联互通。

面向财务规划师的互联网专属平台

在同行的推荐下，上述高级理财规划师陈先生开始联系One Fortune移动平台。

他承认，他只是出于好奇，想知道为什么《一份财富》吸引了许多理财规划师来定居。

然而，我不知道如果我不看它，我会吓一跳。

陈先生发现，一个财富移动平台包含数百种理财产品，涵盖信托、资产管理、阳光私募、pe/vc、海外基金、海外保险六大类，足以满足其所有高净值客户的个性化资产配置需求。

此外，每个理财产品都标有详细的关键产品信息，如期限、预期收益率、投资方向和风险评级等，方便每个理财规划师根据客户的个性化资产配置需求对症下药。

根据陈先生的粗略计算，他因缺乏理财产品而错过的客户名单中，有60%能够在《财富》一书中找到完美的解决方案。

财富就像一个巨大的金融产品超市，你可以找到一切。他说。虽然他接触过许多网上金融产品超市，但他对《一个财富》有特殊的喜好。原因是它有两个方便的特点:第一，理财规划师可以在这个平台上方便地找到自己需要的各种理财产品；第二，一个财富的佣金结算非常方便。只要财务计划员在One Fortune的移动终端上报告，他就可以在项目建立后的一个工作日内收到佣金。

作为一名理财规划师，多年的工作经验让他能够选择在《一份财富》中销售的理财产品。首先，他必须检查产品风险。

毕竟，互联网+中的金融概念离不开金融的本质风险管理。如果高端理财产品代理分销平台的风险控制不严格，即使理财规划师的经验方便，也很难逃脱频繁的产品违约事件，这将拖累理财规划师失去许多客户。

但是，他发现一富的每一项金融产品都经过了严格的风险控制，甚至一些高端理财产品都超过了他所在金融机构的风险控制审计标准。

王海平解释说，财富虽然属于互联网平台，但其创始团队主要来自美国的平安、恒天财富、新蛋等一线互联网公司和金融机构，两者之间的分工非常明确。美国的新蛋团队负责改进互联网技术。财务规划师的经验；平安和恒天财富等金融机构的团队负责产品风险控制审计。

为此，《一个财富》建立了独特的信用资产风险评级体系，涵盖管理风险、融资风险和项目风险三个维度，以及数十个风险控制指标。它还充分利用《一个财富》互联网平台的大规模产品数据和海量交易反馈，挖掘、整理和比较各个维度的风险因素，然后根据违约事件的发生概率和影响给出不同的风险权重，再对每个产品的整体风险指标进行加权计算，达到评级体系的客观性。

在一个财富中，产品风险管理一直是我们的生命线。王海平强调。例如，在对金融家的风险调查中，一财富不仅对金融家提供的企业性质、股东背景、信用评级、财务指标等信息进行静态调查，还跟踪企业的行业趋势，对金融家的行业地位和盈利能力变化趋势进行动态调查，并在潜在风险出现时及时采取风险控制措施。

在王海平看来，正是这种财富提供了许多高质量的理财产品，将吸引逾10万名国内理财规划师入驻。

它们是未来财富快速发展的关键。只有根深蒂固的理财规划师、服务理财规划师和一个富人才会有光明的未来。他说。

利普金融集团的中文版启航了

事实上，自《一个财富》诞生以来，其独特的商业模式很快赢得了风险投资的青睐。《一份财富》推出仅两个月后，它就赢得了两位天使投资人的天使投资；去年底，它还获得了一轮风险投资，资金来源达数千万美元。

这些风险资本追求下一笔财富的原因绝不是漫无目的的。

一位来自一家风险投资机构、曾考察过《财富》(One Fortune)的人士直言不讳地表示，该公司的商业模式与lpl financial非常相似。

数据显示，利普勒金融集团是美国最大的独立金融咨询公司，并在美国纳斯达克上市。它有超过15，000名独立的财务规划师，为全球超过60，000名高净值客户管理着数百亿美元的资产。

利普勒金融集团的崛起得益于美国金融规划师市场的升级。在美国，超过63%的金融市场份额是由独立的金融规划师或独立的金融规划师机构创造的。随着财务规划师独立创业成为行业发展趋势，利普金融集团抓住这一机遇，为独立财务规划师提供美国债券、证券交易、定息产品、外汇、期货、期货等金融产品。，这最终导致其30多年来的业绩收入高速增长。

事实上，中国的理财规划师市场也正站在个体经营的风口浪尖上，《一个财富》有机会成为中国版的lpl理财。风险投资机构表示。

原因有三:第一，从对理财规划师职业生涯规划的调查来看，一些拥有巨额高净值客户资源的理财规划师往往不愿意为一家机构工作，而是选择自己创业，实现更高的职业发展目标；

第二，国内高端理财市场正在发生质的变化，即从以前的销售驱动升级为客户资产的自由配置。如果单个金融机构提供的金融产品数量不能满足金融规划师的需求，他们只能建立自己的工作室。通过其他多元化渠道获得足够丰富的优质金融产品，满足客户资产配置的需求；

第三，过去国内高端理财市场过于注重产品驱动营销，导致一些理财规划师为了实现业绩指标，向高净值群体推荐一些不合适的理财产品，从而流失了很多客户。如果财务规划师能够拥有自己的工作室，他就可以摆脱金融机构业绩达标的约束，完全从客户的角度配置资产，这有助于财务规划师获得更多的客户和更稳定的业务收入。

然而，为了促进理财规划师的自主创业，需要相应的配套措施。他坦率地说。

王海平表示，“一个财富”的长期使命不仅是打造领先的高端理财产品分销平台，更是打造理财规划师的免费实践平台，成为优秀理财规划师的创业天堂，从而为中国高净值群体提供更好的资产配置服务。

为此，财富开始进行一些有益的尝试，包括建立理财规划师会员积分系统，为高层次会员提供高净值客户分流、个人品牌网站和形象包装、理财工作室等增值服务；并建立一个金融规划师智囊团，定期向金融规划师提供专业的行业信息和技能培训。

站在互联网加的金融尖端，只有密切关注行业发展趋势，才能走在金融规划师行业商业模式改革的前列。王海平说，也许《一个财富》是中国财富管理领域的一颗冉冉升起的明星，但是在角落里超越和落后的机会总是留给那些有准备的人。