Hi投吧：从余额宝到P2P投资理财

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7月31日，央行发布《非银行支付机构网络支付服务管理办法(征求意见稿)》，对网络支付进行额度管理，规定每个客户第三方支付账户的日累计金额不得超过5000元，综合支付账户和消费支付账户的年累计限额分别为20万元和10万元。同时，第三方支付账户余额仅指存在于第三方支付公司的虚拟账户，意见稿对第三方账户的开立和转账有严格限制。即使你将来想买单价超过200元的东西，你也可能无法快速支付。

从最近的政策趋势来看，互联网加的金融在被标准化的同时受到了不同程度的抑制。余额宝为首的第三方支付机构冲击了商业银行的活期存款市场，p2p网上贷款为首的互联网金融业冲击了商业银行的定期存款，商业银行开始将互联网金融视为眼中钉。

幸运的是，《意见稿》的发布限制了第三方支付机构和p2p行业，但并没有造成不可逆转的影响。以玉宝为例。为什么玉宝能在短短几年内发展到超过1亿用户，规模超过5700亿？首先，余额宝的存款利率略高于银行；其次，余额宝是一项流动资产，余额宝的钱可以直接用于淘宝和天猫的网上购物，还可以购买火车票和支付水电费，以满足各种消费需求。如今，当中国人选择处置资金时，他们更希望手中的资金能够用于消费，而银行定期存款不能满足公众的需求。余额宝数额的爆炸是消费造成的，利率略高于银行并不是余额宝迅速发展的主要原因。

p2p在线借贷也是如此。例如，中国人为了消费方便，往往会定期将资金转入活期账户。p2p网上借贷为投资者增加了一个新的投资渠道，带来了更为丰厚的财务收益。人们越来越意识到把他们的零花钱用于金融投资。

如今，投资金融产品越来越受欢迎。购买p2p产品相当于购买日常消费品。虽然一些政策对p2p产业的发展有一定的限制，但p2p作为一个新兴产业，一些投资平台通过业务和资本运营的不断创新，逐渐适应市场发展的需要，p2p投资和理财产品将是未来资产增值的最佳方式之一。例如，主要从事汽车贷款业务的p2p平台hi Investment将在近期推出车库众筹项目。投资者将通过众筹成立一家资产管理公司，以标准化的方式管理车辆。投资者可以随时检查抵押的车辆。车辆发生逾期坏账时，由资产评估公司处理车辆索赔。hi Investment仅提供车辆回购处理方案，不提供资产担保，以最大化投资者资产的安全性。

综上所述，无论是第三方支付机构还是p2p，谁靠近消费者，谁给消费者带来更多的利益和更好的用户体验，谁就会更受普通人的欢迎。