恒富在线：关于互联网金融的六大猜想

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目前最受欢迎的是什么？我想，没有什么比李总理提出的互联网加这个话题更好的了，它不仅说明了当前国民经济发展的趋势，也意味着国家将大力扶持和培育这些新兴产业成为主导产业。纵观当今社会，互联网金融无时无刻不在影响甚至改变着人们的生活，那么随着互联网的飞速发展，互联网金融将会发生什么样的变化呢？

一、p2p平台金融超市理论

目前，最热门、最受欢迎的互联网金融行业属于p2p行业。p2p产业的发展时间只有几年，但其发展速度和影响是前所未有的。不可否认的是，p2p很可能成为未来互联网金融中最流行、最疯狂的行业；P2p也有很多问题，是最有争议的行业。

那么p2p产业的最终发展形式是什么呢？目前，投资者对平台信用报告的要求特别高，平台完全透明；政策要求平台有保证，没有资金池，平台明显是中介；行业整体利率持续下降已成为常态；市场需要产品创新，行业中也有基金、股票和信托等传统理财产品被创新为p2p理财产品的案例。在这种情况下，利率开发与其他理财产品的利差不会很高，其他产品可以推出销售。该平台只负责销售理财产品，资金由第三方委托。这样，就像超市一样，在决定是否购买之前，我只看商品是否适合我，价格是否公平。P2p行业未来可能成为金融理财产品的大型超市。

其次，新兴的贷款形式正走向主流

无论p2p行业如何发展，其贷款的本质都不能被抛弃。无论财富管理产品多么多样化和创新，它仍然来自平台本身的业务，p2p借贷是一种新的借贷形式。

美国前财长、经济学家劳伦斯萨默斯(Lawrenceh.summers)在题为《新经济新贷款:P2P——一种新的贷款形式》的主旨演讲中也作出了积极的表态，将对经济的健康发展发挥重要作用。

作为行业发展中最早、最成熟的互联网金融市场，美国一直被视为该领域的领导者。不仅有全球排名第一的两大p2p平台lendingclub和ondeckcapital，还有许多创新的互联网金融概念，如房地产众筹和社会投资。美国网络金融的发展是建立在一个成熟的市场基础上的，然后市场和需求被细分，效率被提升。因此，提供服务的互联网金融平台和接受服务的广泛客户群高度细分，业务模式多样化。(节选自中国商业新闻)

2014年中国p2p贷款行业的交易规模约为2500亿至3000亿元人民币，是2013年1100亿元人民币的2-3倍。如果增加大量线下平台和渠道业务，整体交易规模可能超过4000亿元，贷款余额可能超过1500亿元。中国已经成为世界上最大的p2p网上贷款市场，这是不争的事实。

可以看出，p2p作为一种非常有效的借贷方式，在未来一定会超越国家和地区的界限，走向全球，让全世界都能分享p2p这个国际社会。换句话说，p2p将来肯定会成为主流。

第三，互联网技术可能会出现一场产业革命。

在互联网金融的定义中，互联网金融是指依靠支付、云计算、社交网络、搜索引擎、应用等互联网工具实现金融中介、支付和信息中介服务的新型金融。换句话说，技术是互联网金融的起点和基础，也是互联网金融安全与否的代表。

互联网金融只有依靠互联网技术才能向用户展示，而科技给人们最直观的东西就是用户体验，那些体验差的自然会被客户淘汰。如果互联网金融企业没有客户，他们将会面临什么是可以想象的。由此，我们可以大胆猜测，一方面，互联网技术本身是互联网的基础，另一方面，互联网金融企业将通过技术等方面不断提升和改善用户体验，而且，金融可以给任何行业以巨大的金融支持，因此互联网金融可能会刺激和加速互联网技术的产业革命。

第四，未来共享行业信息，构建互联网金融下的信用体系。

目前，传统的金融信用体系建设还不完善，而网络金融具有传统金融风险的特点，在信用体系建设不完善的情况下，将对金融运行产生巨大的冲击。互联网金融是一种以互联网为资源，基于大数据的金融模式。互联网上的所有资源都可以被分类和共享，而信用体系建设的关键在于信息共享。例如，如果将平台A上出现的坏账客户名单发布到平台B上，会降低平台B的信用风险，如果可以将信息传递到更多的平台上，整个行业的信用风险自然会降低。行业间信息共享程度越高，可以查询的内容越多，如贷后管理信息、坏账清单共享、风险管理措施等。，所以平台之间的利益越大，建立一个信用体系就不难。

第五:第三方支付的兴起

为什么我们要说第三方支付会上升？

首先，可以说第三方支付正是互联网金融业所需要的，尤其是p2p。目前，第三方支付是互联网金融业的信用背书。

第二，第三方支付通过建立消费者、商家和银行之间的联系，发挥信用担保和高忠诚度的技术第三方支付的作用，实现消费者、商家和金融机构之间的货币支付、现金流量和资金结算功能。同时，第三方支付是银行非常划算的支付渠道，具有交易担保功能和成本优势，如支付宝、财付通、小额支付等。

此外，第三方支付对商业银行的业务产生了影响，这主要是由于结算、代理支付等中间业务的排挤。

总的来说，这是网络金融市场的需求。随着互联网业务量的不断增长，第三方支付将会慢慢兴起。

第六:技术:移动终端将是一个非常大的交易市场

2014年，随着互联网金融的移动化、社会化和产业化趋势日益明显，移动互联网金融的发展势头越来越强。随着大数据和移动市场的融合，金融改革、移动财富管理、移动支付等多种形式正以闪电般的速度涌入，整合并颠覆了传统的金融和互联网行业。移动互联网作为一种渠道，已经从信息层面切入交易层面，成为互联网金融的重要战场。

移动端的社会金融是互联网金融向移动市场转型的重要表现。事实上，社会金融是为了增加网络平台对用户的吸引力和粘性，引导和刺激用户开设支付交易账户，并及时开发在线金融管理等新的金融服务，从事互联网金融或移动互联网金融的实践。

从实际情况来看，无论是去年支付宝的1亿元红包还是微信红包的火爆，还是各互联网金融企业对应用和微信的抢占，都代表着移动终端未来将是一个巨大的交易市场。