存款保险制度落地 P2P行业或迎来利好

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自5月1日起，存款保险制度正式实施，这意味着自1993年国务院首次提出存款保险制度以来，酝酿了20多年的存款保险制度正式启航。

存款保险制度最高支付50万元

存款保险制度始于20世纪30年代的美国，大多数国家的存款保险制度是在20世纪90年代以后发展起来的。2008年以后，更多的国家和地区建立了相应的制度。目前，世界上已有110多个国家建立了存款保险制度。

根据规定，存款保险实行限额支付，最高支付限额为人民币500，000.00元，包括本金和利息，不考虑货币和存款类型，可完全覆盖99.6%以上存款人的所有存款。与其他国家相比，中国的存款保险额度更高。50万元的配额相当于2013年中国人均gdp的12倍，远高于2 5倍的国际平均水平。存款保险的保费由被保险的银行业金融机构承担，存款人无需支付额外保费，但银行理财产品不在存款保险制度覆盖范围内。

中国存款保险制度的建立是中国金融史上的一个里程碑，打破了政府担保银行的惯例。所有合格的存款金融机构都应参加存款保险。一旦银行陷入危机或破产，政府将不再为银行提供担保。

存款保险制度对银行业的影响

存款保险制度的引入对银行业的发展具有重要意义。它不仅能降低银行挤兑风险，还能创造良好的市场环境；同时，也方便了储户对各银行经营状况的筛选和监督，促进了银行自身管理水平和服务质量的提高。

这项政策的实施也将有效引导一些大型存款业务从风险控制能力差的银行向经营稳健的银行转移，有利于金融业的健康发展。然而，业内人士表示，存款保险制度只是推动利率市场化的加速器，银行业乃至整个金融业的风险并没有降低。

至于存款保险制度的建立是否会促使银行提高贷款利率，是否会造成资金分流？专家解释说，中国有大量的金融机构，市场竞争将限制它们将运营成本转移给金融消费者。银行不会仅仅因为支付一点溢价就提高贷款利率和增加费用。存款保险制度以立法的形式保护存款人的权益。中国银行业经营状况良好，运行平稳，不会出现中小银行转移存款的风险。

P2p行业可能迎来好消息

随着存款保险制度的引入，存款人不必根据银行资质选择存款银行，利率可能成为存款人选择银行的重要标准。这一体系还将加剧银行和非银行金融机构之间的竞争。事实上，除银行之外的非银行业的业务量相当大，尤其是近年来蓬勃发展的互联网金融。据报道，2015年，中国互联网金融市场整体规模将超过10万亿元，其中基金销售额将超过6000亿元，网络小额贷款将超过5000亿元，众筹将超过100亿元，p2p网络贷款市场将达到1000亿元。

存款保险制度允许银行破产，打破了人们固有的政府隐性担保和无风险存款的意识，促进了金融管理理念的转变。虽然50万元对大多数储户来说并不算小，但存款银行不再绝对有保险。此外，一旦银行宣布破产，存款超过50万元的储户将得不到担保。当银行和其他金融管理方法一样有风险时，投资者会尝试更多的金融管理方法，这将不可避免地导致存款分流。更多的人将开始尝试一些他们过去不敢涉足的高收益、高风险的财务管理方法。p2p是一个很好的选择，红菱风险投资和一投在线贷款等平台是最好的。据不完全统计，仅4月份p2p总交易量就达到551.45亿元，同比增长11.95%。

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