微积金：专注汽车后金融市场服务 潜力巨大

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随着互联网internet plus)概念的提出，借助国家专项扶持政策文件和专项产业促进基金，衍生出许多跨行业整合的商业模式。作为互联网汽车金融的主要形式，一些p2p平台采取与二手车市场合作的模式，共享二手车金融产业链，构建o2o闭环系统。一旦贷款违约，二手车市场将被委托处置质押车辆。

汽车抵押贷款投资更安全。p2p结合了二手车市场的优势

P2p平台可以提供多种抵押贷款，汽车抵押贷款因其金额小、周期短、收益适中而受到p2p平台和投资者的青睐。

环球网首席执行官张龙表示，p2p已经进入二手车市场，其中一个重要的风险控制环节就是杜绝二手车的多重抵押。针对这一问题，张龙表示，虽然小额公积金主要以汽车债权作为平台的主要推荐投资对象，但小额公积金仍需要对每个汽车债权进行单独审计。如收到贷款债权数据后，仍需调查原借款人的个人信用，重新核实根据借款人收入和车辆状况标定的贷款金额，收集原机动车登记证等车辆核心数据，检查是否已进行抵押登记，确定最新的抵押权人是否与债权借款人一致。只有在排除多重抵押贷款后，贷款才能发放。目前，市场上的真实情况往往很粗糙，有一些具有一定规模的网上借贷平台，没有风控意识。只要有车，他们就会尽最大努力借钱寻求高回报，这严重混淆了抵押贷款和信贷贷款之间的风险控制界限。这种情况经常导致逾期或违约，并不能保护投资者。

当然，从中国当前市场经济的要素来看，汽车与互联网结合的方式是互联网+概念下的一种更好的跨学科产业。汽车作为一种动产，在具有自身价值的同时，也突破了消费品的经济本质。当需要资本融资时，可以在不改变所有权的情况下，结合互联网金融，满足快速融资的需要。在这个过程中，互联网充当了资本流通的媒介。资本需求者不需要花费时间和经验在二手车市场或典当市场抵押他们的车辆，他们也不需要等待交易。有了这个中介平台，资金需求者放弃了所有的搜索和等待成本，可以在很短的时间内获得资金，大大提高了资金获取的效率。这种跨行业的结合就是互联网时代的汽车金融。P2p可以说是互联网汽车金融最具代表性的形式，互联网作为载体和传输路径服务于实体经济。

二手车市场前景无限，p2p汽车抵押贷款模式创造了双赢局面

归根结底，汽车质押p2p平台如此火爆的原因在于二手车市场的推广。在中国，二手车的交易量只有新车的四分之一左右。随着越来越多的人进入更换期，对更换车辆的需求肯定超过对新车的需求。这意味着国内二手车市场在未来几年将保持10%以上的高速增长，发展范围很广。

二手车经销商对采购和仓储有很强的需求，资金缺口巨大。然而，目前无论是银行还是汽车金融市场，都没有像普通中小企业那样为二手车经销商提供全面的信贷。由于融资困难，二手车经销商也难以扩张。

P2p网上借贷，一方面为有融资需求的个人或小微企业提供金融支持；另一方面，私人分散资金的整合有利于投资者，更重要的是，它清理了高利贷和国家无法监管的地下银行。作为中国领先的互联网汽车金融服务平台，魏晋敏锐地意识到汽车售后市场的巨大商机。尽管p2p平台频频曝光负面新闻，但伟晶以其严格可靠的风险控制流程和基于互联网的模式迅速赢得了网民的青睐，为2万多名投资者创造了稳定的互联网财务管理效益。

作为普通投资者，他们自然会选择一个安全稳定的网上贷款平台。在我国目前信用体系不完善的背景下，违约成本很低，而非金融机构收回欠款的成本很高。因此，风险控制已经成为p2p行业发展的关键，有担保的贷款项目明显比单纯的信用贷款更可靠。与房地产、股权、设备等抵押贷款相比，汽车抵押贷款的优势主要体现在以下五个方面:第一，汽车抵押贷款项目的贷款期限通常较短。例如，微金平台上的抵押贷款对象的平均期限约为3个月，最长期限不超过1年。这个短期投资项目受到投资者的青睐。其次，汽车抵押贷款的抵押率相对较低。一般来说，新车的估价约为70%，而二手车的估价低于40%-50%。借款人的违约成本相对较高。因此，汽车抵押贷款的坏账率很低。目前，微金平台抵押二手车的坏账率仍为0%。第三，汽车抵押贷款额度小，有利于平台的风险分散。第四，在违约情况下，抵押车辆的变现比房屋和设备的变现容易。最后，中国汽车消费市场存量和增量巨大，而p2p汽车贷款拥有广泛的资产。此外，车辆价值受政策和国际形势的影响较小，具有较高的短期保值能力。与其他抵押贷款项目相比，以车辆为抵押的互联网金融市场具有更大的潜力。