征信系统是e租宝A2P模式的核心拼图

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最近，天津出台了一项政策，允许金融租赁公司和商业保理公司访问中央银行的信贷信息系统。天津作为中国四大自贸区之一，此举是深化金融体制改革的重要尝试，将充分发挥自贸区政策的重叠优势，加快行业信用体系建设，提高金融资产安全性。

电子人保是基于融资租赁债权转让的互联网金融信息服务平台。这项政策的实施也将对易人宝的a2p模式产生深远的影响，成为a2p模式的核心难题。通过电子租赁平台转让的融资租赁债权产品将更加安全透明，进一步提高平台的风险控制水平。

金融租赁企业进入中央银行的信用信息系统后，必须进行信息登记，还可以通过该登记系统随时查询租赁财产的所有权等行业信息。一方面，记录了租赁物的产权信息，可以防止承租人未经金融租赁公司许可抵押租赁物；另一方面，在出售和回租的模式下，承租人不能将同一租赁财产出售给两个不同的融资租赁公司，即一物两利。虽然这种情况在金融租赁行业很少见，因为该行业的原始风险控制水平非常高，但信用信息系统显然是从长远来看解决这类问题的根本保证。

电子租赁a2p模式的内在逻辑是，在中国，融资租赁债权产品比个人信用贷款更安全、更可控。现在，金融租赁企业进入中央银行的信贷信息系统可被视为这一逻辑的进一步证明和加强。

借贷俱乐部是p2p网络借贷行业的鼻祖，兴起于后金融危机时代，成为世界上第一个登陆证券市场的p2p平台。借贷俱乐部的迅速发展是建立在美国完善的个人信用信息系统基础上的。贷款俱乐部依托国家信用信息系统，可以方便准确地获取借款人的信用报告，并通过平台的审计模型确定其信用等级和贷款服务率。信用评分低于660分的用户如果申请贷款，将被平台直接拒绝。

对于投资者来说，借贷俱乐部作为一个纯粹的牵线搭桥平台，在营业额和声誉方面仍处于顶级水平，尽管它宣称风险由投资者承担，其盈亏是自给自足的。

这是信用信息系统对于互联网金融模式的核心意义。电子租赁采用创新的a2p模式，这种模式最初是基于安全考虑:投资者通过电子租赁平台投资资产或债权，而不是分散的个人抵押品或难以验证真实性的个人信用。由于金融租赁行业有着极其严格的风险控制标准和进入壁垒，而且金融租赁企业也有国家颁发的行业许可证，因此金融租赁企业的信用转移产品比个人信用贷款安全得多。

随着融资租赁企业进入中央银行的信用信息系统，基于融资租赁债权交易的电子租赁a2p模式显然获得了更完善的模式困惑。

所有的商业竞争本质上都是模式竞争，电子租赁的a2p模式将成为国内互联网金融率先进入信用信息时代的主导模式。基于这种模式，e-learning宝将挖掘更大的潜力，在未来的发展中拥有更大的空空间。