中国网贷平台最新风险评级报告新鲜出炉

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26日下午，在中央财经大学学术大厅，财政部研究院、北京网上贷款行业协会、清华大学、中国人民大学、中央财经大学、新华社、金融魔方、易观智库等互联网金融行业专家学者齐聚一堂。大家见证了由中国互联网经济研究所、金融魔方和中央财经大学易观国际智库发起并建立的网上贷款风险评级团队共同完成的“p2p网上贷款平台”

目标:瞄准互联网金融用户的痛点

自2007年中国第一个p2p网络借贷平台paipaipai Loan在上海成立以来，到2014年底，中国p2p平台的数量已经超过1500个，行业交易规模也快速增长，2014年达到2012.6亿。特别是2015年，李克强总理提出“互联网加”行动计划，极大地推动了互联网产业与传统产业的深度融合，加快了互联网金融的创新和转型，互联网金融更被誉为下一个出路。作为互联网金融的重要组成部分，p2p网上借贷行业已经成为公众关注的焦点。然而，越来越多的p2p平台出现了资金周转困难、取款困难、融资欺诈等问题。，这阻碍了p2p网上贷款行业的健康发展。

中国p2p网络借贷平台比例图

据报道，目前的情况下，频繁的风险，如现金提取，融资欺诈等。在一些p2p平台上也引起了监管当局的极大关注:从央行官员强调的p2p监管红线，到p2p监管主管部门的界定，再到即将出台的网上贷款监管规定，这些都是监管当局为规范整个行业的发展所做的努力。但是，在今天的监管政策中，监管政策的细化和实施还有很长的路要走。因此，如何多维度探索和评估p2p网络借贷平台的风险也成为业界关注的焦点。

“金融魔方”(北京口袋财富信息技术有限公司)创始人兼首席执行官袁裕来告诉记者，金融魔方和易观国际智库利用各自在数据挖掘和数据分析方面的优势，同时整合了中央财经大学中国互联网经济研究所。凭借数据建模和数据解释方面的专业知识，三方共同完成了《p2p在线贷款平台风险评级报告》；本次评级旨在从多个维度系统分析p2p网上借贷平台的数据，探索p2p网上借贷行业的风险评级和评估机制，最终为p2p网上借贷平台用户选择投资和理财提供实践参考。

金融立方首席执行官袁裕来

理念:以用户为导向，以数据驱动为核心

记者了解到，面对各种难以区分真假信息的p2p网络借贷平台，互联网金融用户普遍缺乏全面的风险防范知识。因此，如何从这些平台中选择风险控制更好、运营更好的p2p网络借贷平台成为了大多数用户关注的焦点。“金融魔方”的联合创始人周伟告诉记者，这个网上借贷平台的风险评级是为了帮助用户识别平台风险，保护用户的投资和理财利益，避免将资金投资于诸如跑钱、取款困难、融资欺诈等问题。简而言之，该平台是面向用户和数据驱动的:

以用户利益为导向

该评级模型的构建主要是从用户的角度出发，其核心目的是帮助用户更好地识别我国p2p网上借贷平台的风险状况，筛选出风险管控能力强、操作性好的平台，为用户未来的财务决策提供实践参考。同时，希望评级结果能够帮助平台进一步了解自身的运营和风险情况，提升自身的风险控制水平，从而促进互联网金融业的整体健康有序发展。

以数据驱动为核心

本次p2p平台评级以数据驱动为核心，采用大数据的方法对收集到的p2p平台数据进行筛选和分析，并采用主客观相结合的统计方法对风险进行详细量化。尽量避免人为评分和权重设置带来的主观判断，尽量客观公正地评价p2p平台。

亮点:基于大数据的方法更加客观

据悉，在此次评级发布之前，很多机构对p2p平台进行了评级，其中大公国际的报告在业界引起了很大争议。清华大学经济学院教授唐可表示，这个金融立方体的评级报告仍有许多创新之处，这使得报告结果更加准确和客观。

凭借强大的数据捕获能力，使用的数据更加丰富

p2p风险评级报告中数据维度的比较

与此前各机构发布的报告相比，本次p2p风险评级报告的最大特点是评级中考虑的数据维度更加丰富，共考虑了63个数据维度。据了解，该评级数据来自金融魔方和易观国际智库。金融魔方是中国第一个全面的智能资产管理平台。该团队的核心技术成员来自百度等大型互联网公司，具有很强的数据挖掘和数据分析能力。目前，金融魔方已经监控了2229个p2p平台，平均每天监控10000多个p2p目标，并在几分钟内更新。这些数据将与易观国际智库的行业数据进行核对，以确保数据的客观性和准确性。

这是首次使用大数据进行风险评级，方法更加客观

该评级创新性地利用大数据在p2p平台上进行风险评级，首次面向用户利益。客观大数据可以让普通用户更加直观地识别平台风险，因为客观大数据更有利于普通用户的理解和验证；然而，主观的专家评分是人为判断的，用户看不清楚“黑匣子”。这个评级的目的是打开“黑匣子”，让用户能够清楚地了解各种p2p平台的风险。

不同评级机构方法的比较

北京网上贷款协会秘书长郭大钢表示，对p2p网上贷款平台进行风险评级是一件吃力不讨好的事情，但对用户和市场都是非常必要的。“金融魔方”可以通过保护用户的切身利益和解决他们的痛苦需求来做到这一点，这表明这个团队不仅有技术实力，而且非常感性。

这是第一次添加信息技术安全指标

与传统金融相比，互联网金融的整个体系是建立在信息技术系统和互联网之上的，传统金融业务的信息技术风险暴露更大。据媒体报道:2015年4月，一个p2p金融平台数据库被泄露，暴露出大量用户名、身份证号码、银行卡号码等敏感信息；2015年1月，一家风险投资公司遭受了ddos攻击，网站被暂停了几个小时；2015年春节前夕，某网上借贷平台中断了12个多小时。

清华大学计算机科学系网络研究所教授徐克表示，本次风险评级考虑了11项it风险指标，it风险评估是重要的一步。该it风险评估涵盖了主要风险问题，并且全面而客观。进行此次it风险评估的“长汀科技”在网络安全领域有着深厚的积累和丰富的经验。其核心成员来自中国最强的信息安全竞赛团队蓝莲花，曾在国际黑客竞赛中获得第五名。