京金所的大数据风控

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经过两年多的快速发展，p2p网上借贷平台在中国仍很流行，但风险正在逐渐积累。利用大数据控制p2p网络借贷平台的风险被寄予厚望，并逐渐成为一种趋势。

所谓大数据风险控制，即大数据风险控制，是指利用大数据建立模型，对借款人进行风险控制和风险预警。大数据的两个主要特征是股票和热数据，它们不再是离线后分析数据，而是在线实时交互数据。如果有人有违约记录，他们会立即被描绘出来，这将使当前业务的快速决策更加有效。

大数据风险控制系统是可能的，因为每个人在互联网上留下的数据痕迹，大数据的智能分析和预测技术可以用来判断一个人的信用风险。在当今飞速发展的互联网时代，数据承载能力非常大，因此我们可以利用数据与信用的相关性来深入挖掘信用数据。这些数据不仅是过去的统计数据，也是对未来的预测，可以帮助我们更好地描述违约概率和信用状况。

互联网金融作为一项极具活力和成长性的金融创新业务，自然吸引了越来越多的金融机构和资本巨头进入市场。与此同时，随着互联网金融的兴起，许多投资者通过p2p这一新的投资理财工具轻松赚取了可观的利润，具有门槛低、收益稳定、投资周期可自由规划等优点。但是，我们也应该看到，目前国内p2p网络借贷行业的风险不容忽视，其背后的缺陷是互联网金融缺乏严格完善的风险防控体系。例如，知名p2p平台的坏账风暴和逾期还款事件让投资者一次又一次感到紧张。虽然p2p网络借贷具有很强的互联网属性，但其本质是金融。然而，在现实中，核实借款人是昂贵和困难的，这给风险控制带来了巨大的挑战。这就要求网上贷款平台建立有效的风险控制体系，并引入第三方保险和信贷报告机构，共同打造安全可控的风险控制体系。

京津冀与全联信贷信息的战略合作被认为是完善大数据系统、提升p2p网络借贷平台风险控制水平的有益尝试。在签约仪式上，金靖研究院院长徐建教授表示，通过与中华全国信用信息局的合作，我们将获得更加多元化的个人信用信息、企业信用信息、个人评级、企业评级、信用评估和风险管理等数据，这不仅为项目决策提供依据，也将为产品研发带来很大帮助，这将使金靖研究院的金融市场服务更加细分化、更有针对性。

随着英美烟草、国有企业和上市公司的进入，p2p网络借贷市场的竞争日益激烈。作为其核心标准，把握风险控制可以在一定程度上帮助平台更进一步。但是哪种风控制能够真正起到风险预警和风险防范的作用呢？你能保证投资者和平台的资金安全吗？

金靖研究院副总裁兼首席运营官严旭表示，风险控制不是一个风险控制部门的事情，而是一个高风险控制系统，需要客户访问、客户数据收集、风险控制、贷款和贷后监督管理以及全过程控制。仅仅依靠平台自身的力量是不够的。大型金融企业的大数据各有利弊。如果我们能够共享和互补优势，让大数据全面、真实、客观地反映个人或企业的真实信用评级水平，这将是我互联网金融事业的一大突破。