众信在线郭晓亮：风控是P2P的命脉 活的久才是最重要的

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(图为中信在线副总裁兼首席运营官郭小亮)产品、风险控制和it是核心

中信在线副总裁兼首席运营官郭小亮于2007年加入平安，拥有8年的从业经验，参与了lufax P2P业务从0到100亿的推广。他说:风险控制始终是p2p的核心和生命线。

对于许多p2p公司来说，产品是以固定价格出售的，直觉是价格显示。产品涵盖的成本结构、风险暴露、特定群体和特征群体的风险尚不清楚。但郭小亮做的第一件事是整理产品。

只有当产品可供销售时，我们才能谈论风险控制、操作、交易等等。郭小亮还开玩笑说，公司的it采访的第一句话是问，你的产品是什么？it控制系统取决于产品设计。有必要在产品的整个生命周期中重建接口。澄清产品非常重要。

P2p行业，两个P:一个借贷方和一个投资方。借贷方的需求总是很强劲，所以p2p公司需要做的是让投资者接触到它。中信在线通过风险分类对两端进行了很好的评估，可以让各类投资者找到合适的投资者，不是去投票，而是去投票。

在引用大数据之前，先做好自己的小数据

如今，“大数据”一词频繁出现，许多公司也公布了自己的大数据。但是什么是大数据呢？它能为公司发挥什么作用？

郭小亮说:在做大数据之前，你必须做好自己的内部数据，彻底研究小数据，并在寻找大数据之前从三维角度看清楚它。

他认为大数据不应该被轻易引用，但大数据是方向。我们必须首先整理出我们自己的小数据，更好地将其与我们自己的产品相结合，并有节奏地逐步走向大数据。大数据都来自小逻辑，所以如果我们清楚地学习逻辑，大数据将很容易学习。然后逐渐与产品结合，转化为管理行为。

小数据是指传统的数据分析和挖掘。应该从不同的角度进行分析，比如独立地看每个包，或者看整个大循环中的每个点。他笑着说:我们分析过，第三个月容易逾期，第八个月坏账的概率比较高。因此，在第三或第四个月，我们将收集提醒。

成为金融残余是王道:摇钱树、瘦狗、明星产品和儿童不能少

在介绍中信在线的产品时，郭小亮提出了一个非常恰当的比喻。他说:首先，必须有一个供日常使用的摇钱树。虽然它可能太旧了，但它仍然有产值；还有一只瘦狗，虽然没有未来，但它照顾家庭，有感情，还有一点作用；其次，必须有一个明星产品，它有高投资，但高收入，是主要的收入来源；最后，必须有一个孩子。不管这个孩子有多淘气，都必须抚养他。这是未来。这四个角度是我们的领域，它们都不需要。

虽然p2p行业出现了各种平台，lufax和Ali也在不断努力，但郭小亮并不十分担心。他说:现在的p2p产业是夏天的花园。没有秋霜和冬天，我不知道谁会活下来，谁会在下一个春天发芽。财政需求是稳定的，其余的是国王。他还开玩笑说，首先生存是最重要的。我们不想成为黑马，不管是白马还是黑马，但我们是唯一仍然为每个人提供金融服务的人。

在产品创新方面，郭小亮有自己独特的见解。他说:独立思考非常重要，因为我们不知道什么是新的，什么是可以做的。但是如果你坚持独立思考两年，有人会说你变了很多，是新的。许多事情需要独立思考，转化为逻辑分析，并做该做的事情。(来源:王投资)