“狼”来之前 P2P先锋平台星投资、拍拍贷完善自律行为

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最近，p2p行业有传言说狼来了。据知情人士透露，监管政策有可能在今年上半年实施。这似乎给经常在p2p中冲浪的冲浪者们一个保证。如果监管政策能够落实，逃债和违约现象将大幅减少，交易环节和规则、社会信用体系和第三方托管体系将进一步完善，行业将很快迎来一个全新的时代。明星投资公司首席执行官张炬说。

监督平台进一步完善交易环节和规则

p2p点对点借贷中的大多数信用交易都没有抵押和担保等硬性约束。没有担保和抵押等硬约束，借贷交易的合法性就无从谈起，也就不可能为解决纠纷提供法律援助，这是最大的危险。张炬认为，通过p2p点对点借贷平台进行借贷交易时，必须建立明确的合同和担保，以增加违约借款人的社会资本，从而增强约束力，降低风险水平，防止借贷风险的发生。

星空投资几乎所有的借款项目都是抵押担保的，并得到法律的充分保障。星空投资与上海成金田律师事务所合作，成立了中国首家互联网金融法律援助中心，不仅为星空投资平台的投资者提供专业的法律支持，还为互联网上的p2p在线贷款投资者提供免费的法律咨询服务。张炬说。

建立健全社会信用体系

目前，我国银行业的个人信用信息不与私人小额贷款等企业共享，导致p2p对等贷款平台通过自身交易系统积累的客户信用信息片面且毫无价值。但是，张炬认为，如果p2p点对点借贷平台进行严格的信息审查，完善信用递进体系，通过行业内的长时间共享，建立覆盖整个行业的信用体系，将来就可以为这些平台企业提供有价值、可信的个人信用数据，比如在上海本地建立的一批10个有代表性的点对点借贷平台。共同发起并建立了网络信用服务行业企业联盟，可以优化平台稳定安全的发展环境，整合p2p对等借贷平台客户信用等分散的信息资源，实现行业的优质互补、互利共赢和信息共享，推动p2p对等借贷平台行业体系的整体建设。

此外，张炬指出，我们还可以借鉴欧美发达国家社会信用体系建设的经验，特别是如何培育高度保护用户信息的行业自律。我相信，在不久的将来，中国的个人信用信息将会逐渐被公布，并与这些私人金融服务行业共享。

通过平台本身、行业和正规金融的共同努力，将建立一个完善的国内社会信用体系，为未来的金融用户和企业提供安全有效的数据。张炬说。

毕竟，担保会产生信任，线上线下复合模式的p2p平台会为客户提供差异化的担保服务，这将下意识地培养用户对交易风险的意识，完成对无担保贷款用户的初步风险判断教育。张炬说。

在安全体系方面，张炬认为，现在p2p点对点借贷中的所有平台都是自建的安全体系，这个安全体系的资金仍然与平台的运行挂钩。如果平台有问题，安全系统就什么都不是了。张炬建议，政府应该带头投资，吸收p2p点对点借贷平台企业的参与，建立全行业的风险保障基金，每个平台都应该作为成员加入，以分散单一p2p点对点借贷平台失败造成的用户资金损失。