仟邦资都：怎样的P2P平台不惧行业洗牌

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上海2015-04-13(中国商业电信)-在后监管时代，p2p行业将面临一个分水岭，并迎来新一轮的洗牌和整合。涉嫌道德和信用风险的平台将被清除；风险控制完善、信息透明、收益合理的合规平台将加速其发展，更好地为投融资客户服务。

据网上贷款主页统计，截至2014年底，全国网上贷款累计交易额达到2528亿元，同时有275个问题平台。后者无疑对蓬勃发展的p2p行业是一个打击。

不久前，全国人大和官方媒体对互联网金融给予了点名关注，这标志着2015年将是监管的第一年，p2p行业将面临一个分水岭，迎来新一轮的洗牌和整合。涉嫌道德和信用风险的平台将被清除；真正高质量的平台将脱颖而出，成为业界的宠儿。

那么，在洗牌之后，哪一种平台将被留在最后，并能更好地为投资和融资客户服务？

一是房地产抵押+公证平台

由于担保公司虚假担保或过度担保的频繁发生，越来越多的投资者开始认识到打着担保旗号的平台是不可靠的。在极端条件下，上海住宅按揭的充分价值是根本保证。此外，高达45.98%的投资者偏好抵押债权，可以预测，2015年房地产抵押贷款将成为p2p安全投资的标准。

所谓房地产抵押担保，是指投资者投资的每一只基金背后都有一套全价值的房地产抵押贷款。如果发生违约，本金和利息可以直接从资产处置收入中支付。这是最直接、最切实的保证。

在此基础上，前邦杜梓(www.cgstate)采取了房地产抵押和公证的风险控制措施，以便在借款人违约的情况下，不走诉讼程序，更好地对财产进行检查和控制。这一措施也得到了北京中信公证处副处长严亚强的认可，他在博鳌亚洲论坛上指出，p2p+公证是一种更好的风险控制措施，将公证机制引入p2p将大大缩短实施周期。

二是信息披露+风险预警平台

中国银监会创新司副司长杨晓军在四条红线的基础上，提出了p2p发展的五个方向，其中一条是充分信息披露和风险披露。

2014年问题平台的事件类型:

数据来源:网上贷款之家，英灿咨询

仔细分析问题平台的事件类型后，不难发现问题的症结在于信息不透明，投资者对贷款项目、资本流动和潜在风险等信息知之甚少。真正高质量的平台将告诉投资者完整的信息，而不会侵犯筹资者的隐私。

在信息披露方面，主要集中在以下四个方面:

(1)贷款项目越详细越好

主要包括借款人的基本信息、借款目的、还款计划等。如果是房地产抵押的标的物，还应包括区位面积、市场价值、抵押比例、产权人等信息。

(2)资金流动，直接转移最好

就是找出我把钱借给了谁。它在哪里使用？，而借款人和贷款人之间直接转移资金是最透明的方式。

(3)财务管理过程中，直接参与是最好的

一个好的财务管理过程应该包括具体的投资方法、资本流动、偿还和利息支付方法、贷款合同的签订以及债权债务的界定。

(3)风险警示，正确理解是最好的

例如，在说明书上清楚地标明提醒投资者投资的风险、保护计划和风险控制系统。一个好的平台不会让投资者承担他们不愿承担的风险。

第三，收入合理性+风险可控的平台

据英灿咨询统计，2015年3月，网上贷款行业综合回报率为15.02%，许多平台主动降息。据估计，到2015年底，该行业的综合回报率将降至12%-13%。

数据来源:网上贷款之家，英灿咨询

一些原因是监管当局对高回报的消极态度，但更多的原因是盈利和规模重要的平台的不可持续发展。为了获得健康的利润，我必须下来。事实上，进行大规模的短期高回报只会增加借款人的违约风险，从而牺牲投资者的利益。成千上万的国有资产都在追求让投资者在风险-回报-保障的三维模型下安全地获得合理的高回报，从而实现财富的稳定增长。

新一轮洗牌的临近意味着未来将会有大量的劣质平台消亡，而标准化、透明的平台将会加速它们的发展，这无疑将对整个网上贷款运营环境的优化起到积极的作用。