小马金融：做O2O模式的P2P应遵循小贷本质

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网络金融是中国市场经济创新和发展的生力军。然而，与传统金融相比，它缺乏完善的模式和成熟的监管体系。根据网上贷款主页的数据，截至今年10月底，共有3598个p2p平台，其中问题平台1078个，问题平台的发生率高达30%。2014年底，现金取款问题在p2p平台上集中出现。经过调查观察，发现问题平台很少使用等额本息还款法。

在业内，在大部分平台以按揭贷款为主的情况下，小马金融被天安财产保险认可提供信用履约保证保险。记者注意到，小马金融平台的还款方式主要是等额本息，值得思考。

小马金融相关负责人告诉记者，由于公司主要服务小微企业和三农贷款，而这一群体的贷款，选择等额本息还款方式将更有利于控制风险；当贷款对象是离线生产时，它就是这样一个产品，在线销售应该遵循其本质。

据报道，对于小微企业来说，每月偿还部分本金和利息比每月支付本金和利息更能有效地控制风险。在这种方式的指导下，企业经营者需要考虑每月还款，以便更合理地安排资金的使用，承担更少的财务风险。同时，借款人每期还本付息，小马金融信贷人员将及时跟踪观察其发展状况，如有不良情况，可尽早发现，同时避免贷款到期后集中还款的压力。因此，小马金融平台的坏账风险较小，从源头上保证了投资者理财资金的安全性。

从平台的财务经验来看，小马金融坚持离线审查和贷款的本质。与问题平台不同，它没有盲目追求网上销售的便利，没有引入封闭式基金管理，也没有改变产品的本质，也没有阻止投资者在投资后成为店主。投资者可以在获得安全的同时获得稳定的回报资金，他们可以选择灵活使用这部分资金或者通过再投资增加利润来获得更高的回报。