小米布局个人征信 数据精准度与隐私保护或成挑战

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11月19日，曾被称为小米金融业务布局重中之重的小米信用评分(Xiaomi Credit Score)最近悄然推出。本月9日，小米金融应用已经面向所有安卓用户发布，信用信息业务的推出可能为即将推出的小米信用业务做准备。

据了解，小米的信用评分将基于用户自身的特征(性别、年龄、教育程度等)。)、爱好、消费偏好、小米品牌忠诚度、公共信息、财务数据等维度。

小米信用评分风险管理总监陈表示，小米信用评分是对一个人诚信的评估，而不是财富。未来，小米信贷的许多重要人物将基于诚实，而不是财富。你会看到很多吗？爱丽丝的信用评分可能比高帅的高。陈对说道。

当信用额度达到一定水平时，用户可以享受贴息或一定的贷款额度等优惠服务。然而，值得注意的是，小米的信用评分并不与信用额度成正比。

我们将通过机器学习建模建立一个实时动态评分系统。该模型包含数十万个变量，数据主要来自用户在小米生态链中的行为，法院、银行、交通等公共信息稍后会被访问。陈对说道。

腾讯和阿里已经介入个人信用调查领域。小米作为后来者有什么优势？

陈将小米在个人信用报告方面的优势归结为三个方面:大数据、技术和产业链。

目前，小米的信用评分数据将主要来自小米软硬件用户的各种行为，以及小米商城的电子商务消费数据。

陈认为，在移动互联网时代，智能手机已经成为手机数据的终端，小米手机和miui的1亿用户，加上小米生态链中的多条产品线，保证了小米信用数据采集的密度和纬度。手机中的位置信息、用户行为信息和消费信息可以为个人信用报告提供重要依据。

然而，尽管小米的软件和硬件为信用报告提供用户数据，但数据样本的准确性和对用户隐私的保护可能会成为小米信用评分的挑战。

陈在采访中提到，小米个人信用信息业务的目标是建立和完善社会信用体系。目前，尽管小米的信用评分数据量巨大，但坏账和违规行为的数量不足以用数据来建模。

同时，小米信用信息系统的样本仅限于小米用户或有样本限制，小米手机用户提供的个人信息的真实性无法保证。

在检索用户信息的同时，还涉及到用户隐私保护的敏感领域。哪些数据可以被调用，隐私边界在哪里，这些都成为困扰小米信用报告的难题。

对此，陈表示，目前小米的信用报告只针对熟人，也就是说，目标仅限于小米产品的用户，但下一步将引入更多的公开信息作为信用报告的参考，扩大信用报告的目标和范围，同时小米的信用报告数据将在一年后对外开放。