借鉴国外经验，中国绿色金融借船舶和生态银行出海

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中国共产党第十八次全国代表大会把生态文明建设纳入中国特色社会主义事业“五位一体”的总体布局。它明确提出“生态文明建设应放在突出位置，融入经济建设、政治建设、文化建设和社会建设的各个方面和全过程” 2015年4月25日，中共中央、国务院发布《关于加快生态文明建设的意见》，吹响了加快绿色发展的号角。

随着我国对生态环境问题的不断关注和加强，大力发展绿色金融，推进生态银行建设，将有利于促进生物和生态事业的可持续发展。国外生态银行建设经验的启示为我国全面推进生态银行建设实践提供了借鉴。

从1988年在德意志联邦共和国金融中心法兰克福成立到德国复兴信贷银行 主要业务是绿色信贷产品，然后中国工业银行成为第一家加入“赤道原则”的中国银行。绿色金融和生态银行已逐渐成为21世纪的发展趋势。

多年来，贵州致力于绿色金融和生态银行的探索和建设，大力发展绿色金融，建设生态银行，推进绿色信贷。可以说，贵州的好山好水为生态银行的落地和发展提供了良好的先天条件，生态银行带来的绿色信贷也让贵州的好山好水变得更好。

生态银行:引导经济资源，促进经济、生态和社会的可持续发展

生态银行是以促进生物和生态发展为目的经营信贷业务的银行。它将筹集到的资金投入到其他领域以增加价值，然后作为保证投入到生态建设领域。

与其他银行不同，生态银行在其金融活动中充分考虑对生态环境的潜在影响，将与生态环境相关的潜在成本、收益、风险和收益纳入其投融资决策，通过经济资源的引导促进经济、生态和社会的可持续发展。

1988年在德意志联邦共和国的金融中心法兰克福成立。这是德意志联邦共和国第一家保护环境的银行，也是世界上第一家银行。该银行也被称为绿色银行，因为它主要从事自然和环境保护的信贷业务。

生态银行是发展绿色金融体系的重要组成部分。绿色金融是指金融部门以环境保护为基本政策，在投融资决策中考虑潜在的环境影响，将与环境条件相关的潜在收益、风险和成本融入银行日常业务，在金融业务活动中注重生态环境保护和环境污染控制，通过社会经济资源的引导促进社会可持续发展。

2015年被称为中国绿色金融发展的第一年。2015年9月，党中央、国务院发布《生态文明体系改革总体规划》，首次提出建设中国绿色金融体系。十三五规划纲要也明确提出建设绿色金融体系。

目前，由于生态环境恢复和管理成本巨大，政府无法满足生态环境恢复和管理对人力、财力和物力投入的迫切需求。发展绿色金融是建设生态文明的重要手段。要继续推进生态环境保护和建设，必须充分发挥金融的资源配置功能，创新投融资体制和机制，加大对资源、环境和生态建设领域的投入，将最新最先进的环境管理理念和生态管理技术应用于生态环境建设，不断提高生态环境恢复和管理的效率和水平。

德国生态银行的启示:遵循“赤道原则”大力发展绿色信贷

据了解，“赤道原则”是项目融资环境和社会风险管理的国际先进行业标准。其目的是判断、评估和管理项目融资中的环境和社会风险，这是可持续金融发展的原则之一，也是国际金融机构履行企业社会责任和发展绿色信贷的具体指南。“赤道原则”强调环境保护的重要性，倡导环境、社会和企业的和谐有序发展，强调银行在提供融资服务时应通过风险识别、控制和利率调整来引导资源配置。

“赤道原则”涵盖10项原则、8项绩效标准和62个行业。德国银行根据“赤道原则”的要求进行信贷审批。迄今为止，德国已有相当多的银行加入进来 “赤道原则”已成为世界著名的“赤道银行”，而“赤道原则”已成为德国银行普遍遵循的重要原则。

事实上，德国不仅是世界上第一个倡导建立生态银行的大国，也是绿色信贷政策的发源地。在政府和银行的共同参与下，德国经过多年的发展，先后开发了一系列绿色信贷产品，为环保和节能项目提供低息贷款。通过充分发挥金融机构的杠杆作用和资源配置，绿色信贷已经成为控制污染和保护环境的重要经济手段，也是一种重要的经济手段。 21世纪银行业发展的必然趋势。

德国政府支持国家政策银行，德国复兴信贷银行(KFW) 它主要经营绿色信贷产品。通过在国际资本市场上融资，政府负责对其融资资金的利息进行贴现，并将其打包成绿色信贷产品。KFW 计算利润利率和优惠利率，将资金开发成长期和低息金融产品，并出售给商业银行。商业银行以优惠利率和贷款期限向最终客户提供支持环境保护、节能和温室气体减排的绿色金融产品和服务。

以KFW 2008年为例，该行环保融资48亿欧元，占政策性贷款总额的21.66%。此外，对于采用最新环保技术的示范项目，银行可获得环境部提供的高达30%的折扣。此外，2008年，在可再生能源领域共投资了42亿欧元的贴现贷款。截至2008年底，“中小企业能效特别基金”已批准558笔能效项目贷款，总额为3.15亿欧元。2008 节能改造项目的年度贷款总额为67亿欧元，比2007年增长了34%。项目总数为226，000个，约占全国总数的25%。生态建设项目贷款总额达24亿欧元，共计54000个项目。根据我行数据，2013年我行提供贷款725亿欧元，其中环保融资278亿欧元，占总投资的38.34%，环保融资比2008年增长4.79倍。

可以说，生态银行经营的信贷业务是围绕促进生物和生态事业的发展，而绿色信贷则使金融机构能够为企业提供贷款支持和实施优惠利率信贷政策，如研发、生产和污染控制设施、生态保护、循环经济建设、鼓励绿色制造等。按照国家环境经济政策和产业政策，将资金和贷款投向促进国家环境保护事业的企业和机构，适当退出破坏和污染环境的企业和项目，实现资金的“绿色配置”。

绿色信贷政策助力中国生态银行发展

据了解，中国的绿色信贷政策于2007年7月正式启动。目前，节能减排已经成为一项非常积极的环境经济政策和重要的市场手段。从实践角度看，绿色信贷有三大功能:优化资源配置、预防和控制环境风险、引导企业行为。绿色信贷政策通常通过贷款种类、期限、利率、额度等方式支持环保节能项目或企业，同时对违反环保节能法律法规的项目或企业采取暂停贷款、延期贷款甚至收回贷款等惩罚性措施。如果借款人不愿意或无法遵守“赤道原则”中规定的社会和环境政策，银行将拒绝为他们的项目提供贷款。

在生态银行建设之初，随着绿色经济的兴起，法国兴业银行作为中国第一家加入“赤道原则”的银行，率先在国内银行业进行绿色金融创新。本行将环境经济体系中的经济激励与法律规则的权利和义务相结合，鼓励市场主体的经济行为向有利于保护和改善生态环境的方向转变，实现外部环境成本的内部化和个体经济利益的最大化。 “兼容”。

截至2014年12月底，兴业银行已为数千家企业提供绿色金融融资5558亿元，绿色金融融资余额2960亿元。据估计，这些项目每年可为中国节约2352万吨标准煤，每年减少6880万吨二氧化碳，每年减少化学需氧量。 123万吨，每年综合利用固体废物1711万吨，每年节约用水2.6229亿吨。节能减排相当于10万辆出租车停驶33年。

贵州探索:山浩和濠水的绿色信贷

由于缺乏资金，不可能及时改进许多基础设备。贵州省紫云县巴阳乡的主要茶农和周曾经错过许多最佳生产机会。直到2014年，他们终于迎来了一个转折点。

鉴于茶农的房屋和土地不能作为大额贷款的抵押物，自2014年3月以来，贵州省紫云农业商业银行巴阳支行创新了“公司+农户”、“基地+农户+合作社”等新的贷款模式。它积极动员农民联合加入合作社，并对公司和合作社进行信用评级。加入合作社的农民可以在合作社的信贷范围内一次发放多笔贷款。农民的最高信用额度可达15万元，给茶农带来了方便。

就这样，绿色信贷飞到了罗晓红和王齐洲。过去，他们只能申请1万至3万元的小额贷款。作为一种生产方法，这确实不能满足茶农的需要。“有了农民的小额信贷，我们就可以实施‘绿色信贷’而无需任何抵押，这不仅满足了茶叶种植的资金需求，也不会因为借钱而到处跑。”罗晓红说。

据贵州农村信用社介绍，绿色信贷额度从1万元到5万元到20万元不等，有的甚至达到50万元。这种方法也被推广到贵州的其他景观。例如，湄潭县推出了茶园抵押贷款，凤岗县推出了“三权”抵押贷款，并积极探索大型茶产业参与者的融资渠道。通过担保方式的创新，支持了一批茶叶种植、加工、销售龙头企业，有效延伸了茶叶产业链，促进了茶叶产业向更深层次发展。

绿色信贷来到贵州的好山好水，稳步推进地方绿色金融和生态文明建设。2014年6月，原兴业银行关山湖支行更名为关山湖生态支行，这也是兴业银行系统第一家“生态”支行。

截至2016年4月底，兴业银行贵阳分行已对15笔项目贷款进行了赤道原则适用性判断，涉及金额63.45亿元。节能环保绿色融资51.27亿元，余额36.42亿元，覆盖可再生资源开发、城市供水、污水处理、能源工业节能减排等领域。最近，该行还通过政府采购服务为贵阳的一个景区开发项目提供了40多亿元的融资。

职责:胡彦明