铜掌柜：国外的P2P平台发展得如何？

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自从p2p网上贷款引入中国以来，发展非常迅速，所有的数据都达到了历史新高。据不完全统计，截至11月31日，中国已有6700多个p2p平台，投资者超过370万人，借款者超过180万人，总交易额已超过10月份的万亿规模。既然是进口产品，国外p2p平台发展如何？今天，铜司库将与大家分享几个国外有代表性的p2p平台。

1.zopa

Zopa成立于2005年3月，是世界上第一家提供p2p金融服务的公司。

Zopa网上贷款平台为不同风险水平的资金需求者匹配合适的贷款人，贷款人以自己的贷款利率参与竞标，利率较低者胜出。借款人可以借款1000到15000英镑，借款资金按月偿还，但借款人不会对提前还款收取任何违约金或罚息。

为了确保安全，zopa对客户实行实名认证，检查信用评级，强制借款人每月偿还贷款，并平均将每个贷款人的资金分配给50个借款人，这就是所谓的多元化投资:不要把鸡蛋放在一个篮子里。

如今，zopa是英国最大的p2p贷款公司。自成立以来，已为公司发展进行了四轮融资，总额达7160万英镑。前三种贷款用途是:汽车贷款、信用卡还款和家庭生活必需品消费贷款，但目前zopa的发展相对缓慢。

2.基瓦

Kiva是一个公益p2p平台，也成立于2005年。它主要向发展中国家的低收入企业提供贷款服务。kiva平台上p2p投资的利息总是0，而且是无担保和无担保的。借款人的每一项要求都将详细列出企业家的简历、贷款原因和目的、贷款期限和潜在风险。贷款人根据地区、业务类型和风险水平进行选择。Kiva采用大宗贷款+小额贷款的模式。一般来说，每个贷款人只需要支付25美元。一旦贷款总额增加，kiva将通过paypal将贷款转移给当地合作伙伴。后者通常是发展中国家的小额金融机构，负责寻找、跟踪和管理企业并收取到期贷款。

与zopa和借贷俱乐部不同，kiva是一个非营利组织。Kiva的愿景是通过互联网将世界各地的人们联系起来，并通过向穷人或小企业主提供小额贷款来减轻贫困。

所有贷款都是25美元的整数倍，贷方至少可以借给借方25美元。借款人一般为6-12个月的中短期贷款，还款分为到期一次性还款和按月分期还款。令人惊讶的是，人们的雄心并不短暂。穷人更注重信用，还款率为98.85%，不良贷款率仅为1.15%。在许多国家，食物和衣服是一个问题，借款人辜负了贷款人的期望。

3.ondeck

Ondeck是美国第一个以中小企业贷款为重点的p2p平台。更加关注借款人企业的健康状况(现金流稳定性等)。)而不仅仅是个人信用评分。

有两种产品，普通定期贷款和信贷额度贷款。普通定期贷款从5，000美元到250，000美元不等，期限为3至24个月；授信额度贷款是2013年9月开始的一项新业务，类似于银行给予中小企业的授信额度，可随时支取。信用额度为10，000-20，000美元，还款期限为最近一次提款后6个月内。

Ondeck score(中小企业专有信用评分系统)于2009年2月开始使用，是Ondeck的核心技术，具有评分和决策两个系统，可以同时处理定期还款。Ondeck不断升级系统，2014年8月，第五代ondeck评分系统已经成功为99%的借款人评分。

Ondeck自2007年推出以来发展迅速，贷款总额达17亿美元，服务于25000多个客户。咨询公司analysis group发现，ondeck向中小企业发放的10亿美元贷款带动了行业、供应链和就业市场34亿美元的经济效益，创造了22000个就业岗位，表明p2p平台的直接融资模式在中小企业贷款领域越来越被传统银行所忽视

4、社会一

P2p在线贷款在澳大利亚也起步较晚。societyone成立于2012年，是澳大利亚最大的在线贷款平台。Societyone与zopa相似，但由于缺乏信用数据，其发展相对缓慢。

自2005年p2p在线贷款兴起以来，societyone是第一个从大型银行获得直接投资的平台。虽然一个社会的发展缓慢，但这种审慎的发展模式可以使他们更好地为投资者服务。到目前为止，社会一号在扣除利率和违约率后为投资者提供的年化利率是10%。

社会一号通过互联网技术匹配借款人和投资者，并提供比银行更有吸引力的交易利率。由societyone支持的新网站推出了一项服务，使借款人能够在某个时间获得自己的信用评分，而无需支付任何费用。

如今，全球p2p市场已有几十年的历史，其发展趋向多元化。虽然国内p2p起步较晚，但其发展势头不可低估。以铜店老板为例。自今年3月正式推广以来，铜掌柜始终保持着强劲的发展势头。根据金铭数据研究所发布的最新网上贷款交易增长统计数据，铜司库在中国排名第二，在浙江排名第一，月平均交易增长率为65%，成为行业内最大的黑马。截至目前，铜库累计交易量已超过40亿，浙江银行资本A轮融资已完成，融资规模3500万元，铜库平台估值达到7亿元。

对于p2p行业来说，风险控制是这个借贷和投资平台的灵魂。与发达国家相比，国内的社会信用体系还很落后，因此国内的p2p平台有更多的责任。作为互联网金融中介信息服务平台的铜店主，他们敢于承诺本金和利息保护，这得益于他们严格的风险控制体系。八大风险控制程序及其风险控制团队的双重审计机制，可以对所有投资项目进行非常严格的审计，保证每个贷款项目的高质量。同时，第三方担保机构和平台风险准备金也可以随时提供提前还本付息。中国也有知名的律师团体监督整个过程，可以说形成了一个非常安全的风险控制防火墙。此外，PICC可以充分保证投资者资金的安全。因为铜店主总是相信，只有把投资者资金的安全放在首位，他们才能变得更大更强。