理财新格局：马上理财打造综合财富管理平台

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在经历了新的互联网金融企业的冲击和挑战后，传统金融业将加速互联网的转型和突破。在利率市场化等诸多因素的影响下，传统理财业务正在发生更深层次的变革。

按需经济下的销售奇迹

传统银行业务仍是居民理财的首选。截至2014年底，中国银行理财余额已超过16万亿元。

日前，国内知名金融服务平台即时理财与平安银行合作，在温州开展预约理财现场服务试点活动:用户在即时理财应用上选择合适的理财产品后，只需点击预约理财进行购买，就可以像优步一样，与平安银行理财在线洽谈交易地点，完成交易。

从11月28日到12月14日的短短16天内，通过即时理财应用共完成了2918笔理财产品交易，总交易额达到1.5亿元。许多用户甚至第一次购买银行理财产品。

在股市不确定、p2p网络借贷混乱、婴儿回报率跳水的背景下，越来越多的人将注意力转向了低风险、收入稳定的银行理财产品。另一方面，人们总是被批评为排了两个小时的队，咨询了五分钟。因此，理财经理上门服务的模式非常流行，其核心在于将理财产品的购买转变为超一流的按需经济服务。今天，当各种上门服务如火如荼的时候，用户没有理由不欢迎财务管理的上门服务。

温州试点后，即时财务管理将把预约财务经理上门服务的模式带到上海、成都和武汉等更多城市。与此同时，包括基金和保险在内的更多种类的理财产品也将推出，用于即时理财。

在借出线上的弯道超车

对于银行业来说，过去10年在财富管理市场上表现良好，仅仅依靠线下网点的优势实现最佳的跨时间空财富分配，显然不可能满足新时代财富管理的需求。特别是对于网点数量较少的中小银行来说，借助互联网摆脱空的限制，实现弯道超车是新时代的必然选择。

此前，银监会的面对面要求一直是其他直销银行暂时不推出网上银行理财产品的最重要考虑因素。然而，随着政策的逐步放开，银行柜台作为金融管理唯一舞台的时代显然将会逆转。

银行柜台不应该是财务管理的唯一场所。为了应对这一趋势，即时金融管理还将使用户无需去柜台就能在线完成金融产品的交易，并帮助中小银行实现金融产品在空.的销售

银行融资:从产品到服务

除了销售渠道的转型，我行的理财业务也正在经历从产品到服务的转型。

今天，人们的金融需求越来越多样化，单一的以预期收益为特征的银行金融产品已不足以应对市场变化，转型势在必行。业内专家普遍认为，银行理财市场转型的下一步是理财，其核心是银行从被动组合销售向主动组合管理转变的过程。

一般理财业务以产品为中心，目的是更好地销售理财产品。提供服务的主体仅限于商业银行提供的传统业务和中间业务，而理财业务以客户为中心，旨在设计一套适合投资者的理财计划。

在互联网领域，银行网上柜台的概念最早是由即时财务管理提出的，通过预约财务经理上门服务，已经形成了良好的市场效果。温州试点后，即时财务管理将把预约财务经理上门服务的模式带到上海、成都和武汉等更多城市。同时，理财产品种类更多，包括基金、保险等。，并推出即时理财服务，配合银行专业服务和互联网技术，为用户打造一站式综合理财平台。

即时财务管理官方网站:www.mashanglc