网贷资金池终结者：人人贷 三益宝 爱钱进

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最近，笔者在研究行业门户网站“网上贷款之家”推出的评级系统时，突然发现排名前10位的p2p平台中有7个没有采用资金存管，可能是因为他们正在布局，也可能是他们从一开始就没有认真对待资金托管。无论如何，毫无疑问，他们有可能建立一个基金池。但是，虽然资金池对于银行系统来说是正常的，但是它涉及到p2p行业，其危害性是极其巨大的，主要表现在:

一个粗略的欺诈，有风险运行的钱；二是平台可能挪用资金池中的资金，自筹资金自用，或进行其他投资，或垫付逾期项目，或补偿坏账，导致坏账losses空；第三，最常见的问题是期限错配，即利用基金池中的存款放贷，或者利用短期基金长期放贷。一旦投资者集中于提取现金，就很容易打破资金链，导致提取现金困难。最终，投资者的基金可能会遭受损失。

因此，当投资者选择平台时，最好把重点放在有基金托管的平台上。目前，p2p行业实现资金托管的方式有三种，一种是与第三方支付机构合作，另一种是与第三方支付和银行机构联合存管，最后一种是银行存管。尽管银行存款是一项监管要求，但在过渡阶段，这三种形式都是可以接受的。以下三个平台是基金托管平台的典型代表:

对等贷款

11月底，人人网宣布将与民生银行(600016，股票咨询)联手，全面推进基金托管业务。据悉，存管完成后，人人网的每个客户都将在民生银行系统中有一个资金管理账户，民生银行将对账户资产进行记录和对账，除非客户在民生银行页面输入交易密码确认交易，否则任何人都不能使用账户中的客户资金。

三益宝

目前，三益宝正与第三方支付机构合作进行资金托管。投资者注册账户时，需要同时开立托管账户和设置独立密码。投资者可以随时登录双责支付系统查询资金流向。由于第三方支付规模小且灵活，现金提取通常比银行机构快。投资者在两小时内到三益宝提现既安全又方便。

热爱金钱。

像所有人的贷款一样，爱钱的合作基金存款机构也是民生银行。除了用户交易资金外，艾前进的风险准备金也在这里管理，避免了资金被挪用的风险，进一步提高了用户账户的安全性和平台运营的透明度。