乱象丛生如何甄别优质P2P平台？

本篇文章1805字，读完约5分钟

年底，问题平台的“玩法”也显示出新的花样。想投身于p2p金融管理的小白是如何阻止闪电，选择一个安全优质的平台的？基本信息、风险控制和用户体验这三个要素不容忽视...

寒冬之下，一方面网上贷款交易数据在11月创下新高，另一方面平台被密集打雷，年底跑潮或卷土重来...

今年以来，在政策的支持下，网上贷款的受欢迎程度不断上升，已经成为越来越多个人投资者资产配置的一部分。根据第三方平台网上贷款平台的数据，11月份p2p网上贷款行业的贷款余额为4005.43亿元，高于预期。它提前一个月突破了4000亿元大关，但相应地，银监会最近向“300万”金融互助社发出了风险警告，以诱使投资者被高利率所愚弄，面临冰与火。

看看基本信息:为了胜利而与“爸爸”战斗

网上贷款平台的基本信息一般包括四个部分:上线时间、注册资本、公司背景和项目状况。

正常运行时间

它运行的时间越长，其风险控制能力就越强。根据网上贷款之家的数据，到目前为止，中国最早的平台是2007年6月成立的排牌贷款，其次是2009年成立的红菱创业投资和上海平台诺诺庞德客。

注册资本

平台的注册资本决定了其确保资金安全的能力。

投资者可通过查询国家企业信用信息公示系统(http://gsxt.saic.gov/)获取企业的真实注册资本。

公司背景

p2p在线借贷行业的时代已经到来。为了提升平台实力，平台采取了控股上市公司、引进国有企业增资扩股、引进知名风险投资等方式。投资者可以通过网上借贷平台官方网站和第三方信息披露平台进行查询。

目前，银行网上贷款平台包括鲁法克斯、紫金嫂和阴超网上贷款；上市公司平台包括豪友贷款、前海理想金融、投资网、蔡佳等近50个网上贷款平台；国有资产部大约有55个平台，包括道口贷款、人民贷款、辛凯贷款和生菜金融。

项目情况

P2p平台产品大致可以分为小额贷款、企业融资贷款、票据融资、消费金融、典当业务等不同类型。一般来说，票据融资是相对安全的，因为它有银行或企业的信用背书，而企业融资贷款可以根据企业实力、行业发展、投资项目资金去向等因素来判断。

其次，看看风险控制。银行托管更可靠

基金管理

在今年出台监管政策之前，网上贷款平台的资金主要依靠第三方支付机构。随着构件正式连接到民生银行的基金托管系统(报价为600016，买入)，各种平台纷纷与银行讨论基金管理。获取银行资金托管通常更安全。

保证模式

目前，行业采用四种模式:担保公司、风险准备金、保险公司和小额贷款公司。主流模式是与担保公司合作和风险准备金模式。

第三，看看用户体验。不要忽视投资成本

项目批准函

与银行理财产品和信托产品相比，p2p网上借贷产品往往缺乏足够的信息披露数据，这是投资者选择项目的重要依据。

投资者应从第三方信用数据、借款人基本信息、借款人信用档案、贷款项目照片、贷款文字说明、还款来源、相关合同和协议图片等方面查看授信审批数据。

投资成本

大多数平台不收费充电。相反，为了获得客户，许多网上借贷平台为新手注册提供红包和体验标志，尤其是在平台推出周年纪念日、法定节假日等节点，这往往是“薅羊毛”的好时机。

对于取现手续费，有些平台会根据取现金额收取一定比例的手续费，因此投资者在投资前可以通过致电客服或在官网查询了解取现是否免费。

投资限制条件

与银行理财产品、股票和信托相比，网上贷款的投资门槛往往低至100元甚至更低。

然而，由于一些银行限制了一天内的单笔转账金额，投资者想进行大规模投资可能需要多次或多次转账，比较麻烦。

在赎回金额方面，平台通常不限制赎回金额，但到达时间会有所不同。目前，许多平台可以实现t+1到达，而有些平台将在t+3个工作日内到达。资金的长时间转移可能会影响投资收益。

资金流动性

与余额宝等“宝贝”理财产品相比，p2p网络借贷产品不具备流动性优势。随着越来越多的平台引入债权转让功能，时间和产品限制逐渐减少，网上借贷投资的劣势逐渐得到弥补。

如果投资期超过6个月，我们需要注意这个平台是否提供债权转让服务，然后我们需要调查债权转让的时间和成本。例如，如果转让费为1%，投资者在投标后一个月申请转让费，初始期限为1年，年化收益率为12%，那么投资者一个月的实际收益率将低于1%。第三，我们应该看看这个平台上的债权转让是否活跃。如果债权转让的成功率很低，而且大部分债权无法转让，那么在投资之前就要心中有数，多加考虑。