爱钱进两款主打产品降息 P2P进入“以安全为先”的发展时期

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痛苦和快乐，这是9月份p2p行业交易数据显示的喜忧参半的心情。

根据第三方平台网上借贷公司和英灿咨询发布的《2015年9月中国p2p网络借贷行业月报》，2015年9月p2p网络借贷行业整体交易额达到1151.92亿元，比8月份增长18.19%，历史上首次突破1000亿元。根据近两个月的交易量数据，网上贷款行业的交易量以超过18%的速度快速增长。然而，综合回报率继续下降至12.63%，创下近期综合回报率的新低。

根据第三方消费者研究机构艾千金的调查结果，全国范围内的泛金融客户认为安全是投资的首要考虑，其次是高回报。这应该理解为在p2p综合收益普遍下降的环境下，网上贷款周转率达到新高的原因。当p2p收益率持续下降时，投资客户更愿意投资的原因是什么？

最安全

在投资客户的心目中，P2p一度等同于高回报。如今，高收益的p2p产品正在逐渐减少，降息几乎已经成为行业近期的主旋律。降息后的p2p产品会更无人问津吗？

最近，10月19日，p2p平台爱前进降低了其两个产品的收入，即全村宝+和爱悦投资。调整后，存保+和爱悦投资的收入仍高于大多数投资用户的预期。

艾前进的创始合伙人约翰杨(John young)表示，高收益率意味着贷款人的借贷成本更高，而高利率贷款客户的风险一直是最高的。降低投资客户的收益率将吸引更多高质量的贷款客户，这意味着更安全的投资。根据实际调查结果，这一点也得到证明:很多理财客户认为高收益和平台安全性相对较低，但今天的高收益平台让投资者更加警惕。

艾前进还调查了p2p品牌印象对消费决策的影响。结果表明，与其他行业排名前15位的品牌相比，p2p行业最大品牌lufax的品牌形象是消费者投资决策的主要影响因素，而较低的收入对决策影响不大。不难看出，p2p利率不再是投资者的重要参考坐标，平台的综合实力和品牌影响力所带来的安全性相关性使得投资客户更愿意买单。

从p2p格式的发展来看，9月份p2p网上贷款行业的积极投资者和借款者数量持续上升。其中，投资者人数达到240.41万人，比上个月增长17.69%；借款人数达到569，100人，比上个月增长3.58%。这表明普遍降息并没有影响到p2p的主流投资市场，p2p平台日益增强的安全性已经成为投资者数量和资本增长的最重要的砝码。

双向降息反映了p2p新的价值追求

最近，中欧国际工商学院经济学和金融学教授徐小年公开表示，o2o不会创造价值。然而，人们有理由质疑这一结论，比如58家的大规模融资、美团的合并以及公众的评论。这也从一个侧面表明，蓬勃发展的o2o已经到了一个被迫要求价值的时期，没有必要为了证明行业价值而盈利或变现。p2p行业也是如此，经历了一波又一波的洗牌。面对p2p是否创造价值以及如何创造价值的问题，现在是p2p老板用事实来回答这个问题的时候了。

向风险控制和高质量产品倾斜是许多p2p平台给出的最新答案。

根据《财新》专栏作家季的研究数据，目前主流p2p吸引的资金年化成本一般在7%至15%之间。再加上平台运营成本和干预担保成本，借款人需要支付的成本一般不低于年化的15%-24% (lufax和一些国有金融后台平台相对较低)。众所周知，较低的借贷成本可以吸引高质量的借款人。当个人或小微企业的贷款(融资)成本降低时，个人或企业的财务压力降低，经营状况改善，从而提高了还款能力，降低了风险。

降低借款方的利率会筛选出高质量的借款方。降低投资客户回报率的原因是什么？这就是徐小年提问的价值。只有当平台有更多的资金用于风险控制系统、人员支出、产品研发等。，它能摆脱“自我牺牲”的恶意竞争平台的围攻，这种平台利用高利润来保持高和高战斗。因此，当平台资源倾向于控制和控制产品时，安全优势的逐步提高自然会吸引更多理性的投资者。

这一次，当艾千金降低两种主流产品的收益率时，他们都提到了p2p投资者反馈的可行范围。例如，消费者反馈的可行范围为7.5%-10%，最佳利率约为9.4%，而艾茜金最终确定的利率明显高于投资者的心理预期。因此，虽然是双向降息，但由于整个市场资金较为宽松，p2p与徘徊在3%左右的银行理财产品相比仍有相对明显的优势。

因此，尽管p2p降息在数据方面喜忧参半，但它们显然是在争取投资客户最看重的安全性方面的稳定性，吸引更多的客户和投资。随着p2p行业的形象逐渐向正面靠拢，未来更安全、收入更高的局面值得期待。