规范“疯长”的P2P 江苏出台全国首个P2P行业收费规定指导

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上海2015-10-23(商业电信)-互联网金融的快速发展不断吸引着各行各业的资本涌入。昨日下午，在南京召开的新常态下互联网金融企业创新发展高峰论坛上，傅荣宝宣布上市。中集控股(第600634页)、著名风险投资软银中国和浙商基金(北京)战略投资3.5亿元，成为江苏省最高的p2p融资平台

江苏省互联网金融协会秘书长卢民峰博士指出，互联网金融目前正处于快速发展阶段，资本攫取将使越来越多的上市公司参与其中。与此同时，另一项数据也为p2p行业敲响了警钟。根据2015年9月网上贷款屋的统计，中国有146个p2p平台位于盈亏平衡点以上，仅占平台总数的6.04%，整个同业拆借行业处于亏损状态。

为了促进网上贷款行业的健康发展，规范平台运营行为，保护网上贷款企业和投资者的合法权益，昨天的峰会上还同时发布了《江苏省p2p平台企业收费管理指导意见》，这也是国内第一份关于p2p行业收费管理的指导意见。

《江南时报》记者许

上市公司青睐互联网金融

傅荣宝获得3.5亿元投资

在昨天的峰会上，傅荣宝与上市公司中集控股(第600634页)、著名风险投资公司软银中国和浙商证券(北京)签署了战略合作协议，这次傅荣宝获得了3.5亿元的融资。

目前，股市疲软，部分资金回流到p2p平台。江苏省经济实力雄厚，优质资产众多，年轻人的消费习惯超前。p2p省的市场相当大。江苏省互联网金融协会秘书长卢民峰在接受《江南时报》记者采访时表示，互联网金融目前正处于快速发展阶段，资本攫取将使越来越多的上市公司参与其中。

傅荣宝董事长梁振邦认为，傅荣宝融资被多方资本追逐的原因，与企业先进的风险管控技术和完善的大数据系统密不可分。据悉，傅荣宝以其安全、稳定、透明的经营得到了投资者的认可和信任。目前，官方网站显示，傅荣宝的营业额已超过22亿，注册会员已超过30万，全年零逾期零坏账。2015年初，在清华大学中国金融研究中心和网上借贷中心联合发布的《2014年中国点对点借贷年度报告》中，傅荣宝成功跻身中国网上借贷平台50强，提升了江苏p2p平台在中国网上借贷梯队中的地位。

据悉，傅荣宝引进的风险管理技术来自全球预测分析和决策管理软件公司fico。梁振邦介绍:fico是全球金融行业领先的风险解决方案提供商。在美国，超过99.9%的个人用户将使用fico分数。其中，fico信用评分与决策云平台是专门为国内p2p和小额信贷机构设计的风险评分与决策系统。在fico的配合下，傅荣宝可以利用国际先进的风险管控技术对平台贷款申请和借款人进行评级，并建立相应的风险定价和贷款额度方案，从而有效降低风险，为投资者筛选出更好的贷款项目，确保投资者的资金安全和本息收益。

该国90%以上的p2p公司都在亏损

除雾是当务之急

互联网金融的快速发展吸引了各行各业的资本涌入，但另一方面，互联网金融尤其是p2p行业的发展仍然十分艰难。

网上借贷平台的收入与交易规模成正比。每个平台在推广和宣传上都有疯狂的竞争，烧钱一个接一个，甚至试图以高利率和低费用吸引投资者和扩大规模，导致平台前期的客户获取成本较高。我们对中国300个p2p平台盈利模式的抽样调查和分析表明，一个p2p企业需要达到每月4800万元左右的交易规模才能实现盈亏平衡，而目前只有42个平台超过盈亏平衡点，行业处于整体亏损状态。卢民峰表示，在目前的盈利模式下，以前的网上借贷平台的收入无法弥补其高昂的成本，难以保持增长的可持续性和规范性。因此，只有一些国内平台才能在激烈的竞争环境中保持正常运行和健康成长。

据报道，截至2015年9月底，中国问题平台数量已达1031个，问题率高达29.9%。从网上借贷平台的盈利模式来看，通过对中国p2p平台的抽样调查发现，该平台的盈亏平衡点约为月营业额4800万英镑，年营业额5.76亿英镑。据2015年9月网上贷款平台统计，位于平衡点以上的平台有146个，仅占平台总数的6.04%，整个同业拆借行业处于亏损状态。因此，目前的盈利模式不支持平台的可持续发展，导致同业拆借的高运行率。

截至10月中旬，2015年中国共有664个问题平台，包括现金支取限制、网站关闭、平台清算等。，其中有许多运行平台，江苏省问题平台的数量从去年9月的19个增加到62个。p2p行业的高爆炸和高运行速度并存已经引起了社会的广泛关注。

卢民峰介绍，目前，中国p2p平台贷款的平均利率在13.7%左右，江苏互联网金融协会大部分p2p企业的平均利率在15%左右，近期仍呈下降趋势。有些企业的利率更高，但如果利率太高，就太离谱了。超过30%是非常罕见的。当然，很少有平台的利率达到30%甚至更高。我认为这种平台企业不是真正的平台企业，而是打着平台的幌子进行非法集资活动。卢民峰指出，互联网金融业需要标杆和领导者。目前，互联网金融还不够规范，这就要求优秀的企业要有社会责任感，带头带动整个行业的发展。

除了行业自助，p2p平台的发展还需要政府的外援。卢民峰呼吁政府对特定平台给予财政补贴，提高网上贷款平台的准入门槛，改善舆论和法律环境，实施结构性减免税，帮助网上贷款行业解决身份、生存、舆论和运营压力，促进互联网金融的可持续发展。

规范疯狂的p2p

P2p第一个关于收费规则的国家指南被引入

2015年7月18日，中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进网络金融健康发展的指导意见》，被普遍视为网络金融业的基本法。各级、各部门、各单位都以《基本法》为指导，积极制定相关监管规定。

p2p平台的收费标准不仅要充分考虑实际运营成本，还要考虑信用风险和客户的实际承受能力。省互联网金融协会秘书长卢民峰表示，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》精神，江苏省互联网金融协会发布了《江苏省互联网金融(p2p)平台企业收费规定指导意见(征求意见稿)》。

根据意见稿，近年来，由于国内互联网金融的创新发展和小额贷款需求的不断增长，p2p网上贷款行业呈现出迅猛发展态势，信贷规模不断扩大。截至2015年9月底，中国p2p运营平台数量增加至2935个，同业拆借行业累计交易额达到9738亿元。

P2P P2P借贷作为一种新的投融资模式，是基于互联网平台，将闲置分散的资金贷给资金短缺的人，通过网络技术实现借款人的信息审查和融资行为。基于此，p2p点对点借贷在本质上可以被视为互联网上的私人借贷。p2p网上借贷作为金融中介的创新和延伸，融合了互联网思维和信用市场运作体系，依托大众创业和创新的政策背景，不仅拓宽了中小企业的融资渠道，也满足了个人投资的高收益需求和社会经济发展的长期需求。

尽管在宏观政策、市场需求和互联互通技术的多重刺激下，p2p网上借贷市场的规模有了突飞猛进的增长，但对于传统金融机构的成熟体系而言，行业周期仍处于婴儿期和成长期之间，网上借贷平台内部尚未形成一套成熟完善的机制，产品设计和收费标准也在不断探索和尝试。

《指导意见》作为我国第一个网上借贷平台产品定价的指导意见，明确给出了平台收费项目和标准的指导意见，具体要求包括平台收入来源和成本支出两个方面。其中，收入来源主要包括贷款管理费、利息管理费和会员管理费；费用主要是第三方结算服务费、推广费、工资费用、预付款费用、房租、水电等。同时，《指导意见》还对网上借贷平台的收费管理和禁止事项提出了详细的规范性要求。平台不得将客户资金与平台费用混在一起，不得违规收取平台提供服务以外的费用，不得提供监管许可以外的服务并收取相关费用，不得摸监管红线变相吸收公众存款。

卢民峰表示，该指引要求p2p平台适当披露收费项目、收费内容和收费标准，以增强平台的透明度，让投资者更客观地了解和判断平台。下一步，江苏省互联网金融协会将会同各部门规范和统一网上贷款平台产品的定价，共同促进江苏省互联网金融稳定、有序、健康发展。