日益盛财富解析互联网金融对传统商业银行的影响

本篇文章1750字，读完约4分钟

互联网金融是指传统金融机构和互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现融资、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网与金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术的层面上，用户熟悉并接受(尤其是接受电子商务)后，为满足新需求而自然产生的新模式和新业务。它是传统金融业与网络精神相结合的一个新领域。

日盛财富高级理财顾问指出，互联网金融是传统金融与互联网相结合的新型业务，其重要特征在于互联网与金融业务的开放性、平等性、包容性、协作性和共享性的结合。它使金融产品和服务具有更广泛的参与性、更便捷的操作性、更低的交易成本和更大的规模效用。

目前，互联网金融服务的发展主要包括支付、金融管理和虚拟货币。此外，这些金融产品和服务越来越多地接触到传统金融业务的核心，互联网金融对传统商业银行的影响也越来越突出。

首先，它增加了传统金融风险的可能性

网络金融风险不同于传统金融风险，包括金融风险和网络风险。尤其是基于互联网技术，它决定了互联网金融风险的复杂性和可变性。网络金融风险除了具有传统金融风险的特征外，还具有沟通性强、实时性强、虚拟性高和复杂性高等特点。互联网信息系统的复杂性降低了人们对网络安全的信任，增加了信息资源的共享性和便利性。与此同时，也存在网络妥协和泄露的可能性。有许多互联网节点，这也增加了攻击点的数量。此外，网络环境的开放性使得互联网的金融边界模糊，增加了金融风险的可能性。

二，互联网金融模式对传统商业银行业务的影响

1.互联网金融模式的出现为中小银行与大银行竞争提供了机会。客户是商业银行和其他金融机构各项业务的基础，互联网金融模式有助于拓展客户和银行业务渠道。在互联网金融模式下，银行的传统目标客户群体可能发生变化，传统实体网点的优势减弱，追求多样化个性化服务的中小企业和个人客户更倾向于通过互联网参与各种金融交易。商业银行传统的价值创造和实现方式将发生改变，能够提供快速、低成本服务的金融机构将受到市场的青睐。

2.提高资源配置效率，有效解决小微企业融资问题。

借助大数据、云计算和小额信贷技术，互联网金融企业可以充分了解小企业和个人客户的经营行为和信用评级，建立数据库和网络信用体系。在信用审查中，投资者以网上交易和信用记录作为参考和分析指标，可以有效降低投资者风险，在服务中小企业融资和个人贷款方面具有独特优势。因此，互联网金融模式可以超越传统融资方式的资源配置效率，大大降低交易成本，有力支持实体经济的发展。

3.价格发现功能促进利率市场化。

互联网金融模式能够客观反映市场供求双方的价格偏好，是商业银行等金融机构应对利率市场化的有效途径。互联网金融作为一种交易平台，借款人报价，贷款人根据其对流动性、风险等因素的偏好选择贷款对象，双方协商达成交易，交易完全以市场为导向。随着利率市场化的发展，金融机构不能完全依赖央行的基准利率指导，而应该积极在市场上寻求利率基准。在互联网模式下，金融机构可以通过互联网金融市场的利率走势来判断特定客户群体的利率水平。如果我们能进一步研究和挖掘数据，我们甚至可以形成一个完全由市场决定的利率指数，从而完善贷款定价基础。

4.加快金融脱媒。

在互联网金融模式下，互联网企业为资本供求双方提供金融搜索平台，充当资本信息的中介。从融资的角度来看，资金供需双方通过搜索平台找到交易对象，然后融资交易过程由双方自己完成。从支付的角度来看，第三方支付平台已经能够为客户提供收付、自动分帐、转账汇款等结算支付服务。，它取代了传统的银行支付服务。网络金融将加速金融脱媒，边缘化商业银行的资本中介功能。

日益富裕的资深金融分析师指出，目前，我国商业银行应加强与互联网技术企业在技术、客户信息共享、小微企业网上融资平台建设等方面的合作。我们还应该更加注重客户体验，构建以客户为中心的业务模式，弥补互联网金融的便利性和普及性，这使得商业银行面临着大量的客户流失。同时，我们必须重视复合型人才的建设。建议商业银行设立信息技术部门，提高集团内部信息技术人才的话语权，关注信息技术发展的前沿，开发更多与信息技术相结合的金融产品。另外，在招聘时，要适当提高信息技术专业人才的招聘比例，加强经济管理人才的信息技术培训，重视复合型人才的建设。